Elizabeth Warreni reegel 50/30/20 aitab teil hallata oma eelarvet.
Harvardi pankrotiteadur Elizabeth Warren, kellele aja järgi nimetas Time as minazine kui üks 100 kõige mõjukama inimese maailmas, lõi oma 50/30/20 reegli oma tütre Amelia Warren Tyagi kulutamiseks ja päästmiseks.
2005. aastal koostasid nad raamatu: "Kõik teie väärt: Ultimate eluaegne rahaplaan".
Kuidas toimib 50/30/20 kava? Siin on Warren ja Tyagi soovitavad teil oma eelarvet korraldada.
Esimese sammuna arvutage tulumaksu järelmaks
Teie maksustamisjärgne sissetulek on see, mis jääb teie palgakorjuseks pärast maksude väljaarvamist, näiteks riigimaks, kohalik maks , tulumaks, ravikindlustus ja sotsiaalkindlustus. Kui olete püsiva palgakujundusega töötaja, peaksite oma tulumaksust välja maksma hakkama saama. Vaadake oma paystubi. Kui teie pangakontolt võetakse tervishoiuteenused, pensionihüvitised või muud mahaarvamised, lisage need tagasi.
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, maksab teie maksuvaba tulu teie brutotulu, millest on lahutatud teie ärikulud, näiteks teie sülearvuti või lennupiletite kulud konverentsidele, samuti summa, mille olete maksude jaoks eraldanud. Te olete vastutav selle eest, et teie valitsuse hinnangulised maksumäärad on kvartaalselt makstavad, kuna teil ei ole tööandjat selle eest hoolitsemiseks.
Pidage meeles, et füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemine tähendab, et peate tasuma ka füüsilisest isikust ettevõtjana tegutseva tööjõu maksu, nii lisage see oma arvutustes. Füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsev maks on topelt, mida maksate Medicare'is ja sotsiaalkindlustuse maksudes, kui te töötasite.
Teine etapp: piirata oma vajadusi kuni 50 protsendini teie maksutulust
Nüüd pöörduge tagasi oma eelarve juurde.
Kui palju te kulutate iga kuu vajadustele, näiteks toiduainete, eluaseme, kommunaalteenuste, tervisekindlustuse , auto maksmise ja autokindlustuse kohta? Warreni ja Tyagi sõnul on nende 50/30/20 reegli kohaselt summa, mida te nendele asjadele kulutate, kokku mitte rohkem kui 50 protsenti teie maksuvabastusest.
Loomulikult peate nüüd eristama, millised kulud on "vajadused" ja mis on "soovivad". Põhimõtteliselt on soovi kõik maksed, millele saate loobuda ainult väikeste ebamugavustega, näiteks teie kaabliarve või tagasi kooli riided. Mis tahes makse, mis võib tõsiselt mõjutada teie elukvaliteeti, näiteks elektri- ja retseptiravimid, on vajadus.
Kui te ei saa loobuda sellistest maksetest nagu minimaalne makse krediitkaardiga , võib seda pidada Warreni ja Tyagi sõnul "vajalikuks". Miks? Kuna teie krediidiskoor saab negatiivset mõju, kui te ei maksa minimaalset tasu. Samamoodi, kui nõutav miinimumpalk on 25 dollarit ja kui maksate korrapäraselt $ 100 kuus, et säilitada kontrollitav tasakaalu, ei ole lisaraha 75 eurot vaja.
Kolmas samm: piirata oma soovi 30 protsendini
See kõlab suurepäraselt pinnale. Kas saate panustada 30 protsenti oma raha oma soovide suunas? Tere, ilusad kingad, reis Bali, salongi allahindlused ja Itaalia restoranid.
Mitte nii kiiresti. Pidage meeles, kui rangelt olime "vajaduse" määratlusega? Teie "tahtmised" ei sisalda ekstravagatsioone. Nende hulka kuuluvad peamised elustiili, mis teile meeldivad, nagu näiteks piiramatu tekstisõnumite plaan, teie kodu kaabliarve ja kosmeetika (mitte mehaaniline) auto remont.
Võite kulutada rohkem "soovidele" kui arvate. Vaja on minimaalset sooja riideid. Midagi kaugemale sellest, nagu näiteks rõivaste ostmine kaubanduskeskuses, mitte soodushinnas, vastab soovile.
Jah, reeglid on keerulised, kuid kui te seda mõelda, on neil mõtet.
Samm 4: kuluta 20 protsenti säästudest ja võlgade tagasimaksmistest
Nüüd umbes 75 eurot, mida maksate sellel krediitkaardil iga kuu. See pole soov ega vajadus. See on reegel 50/30/20 "20". See on omaette klassis.
Peaksite kulutama vähemalt 20 protsenti oma maksuvaba tulust võlgade tagasimaksmise ja raha säästmiseks oma erakorralise fondi ja oma vanaduskontode kaudu.
Kui teil on krediitkaardi saldo , on minimaalne makse "vajadus" ja see loeb 50 protsenti. Midagi täiendavat on täiendav võlgade tagasimaksmine, mis läheb selle 20 protsendi kategooria suunas. Kui teil on hüpoteek või auto laen , on minimaalne makse "vajadus" ja kõik täiendavad maksed arvestatakse hoiuste ja võlgade tagasimaksmisega.
Näide 50/30/20 plaanist
Oletame, et kogu teie eest makstav tasu on igal kuul 3500 dollarit. 50-30-20 reegli kasutamine võib kulutada kuni 1750 eurot teie vajadustele kuus. Tõenäoliselt ei saa te endale lubada 1500-kuus-aastast üüri või hüpoteegi maksmist, vähemalt mitte siis, kui teie kommunaalteenused, auto maksmine, minimaalsed krediitkaardimaksed, kindlustusmaksed ja muud elukvaliteet ei ületa 250 dollarit kuus.
Kui teil on juba oma kodu või kui olete rendilepinguga lukustatud, olete selle 1500 euro suuruse maksega üsna kinni. Kaaluge oma asukoha üleviimist, kui teie rendileping lõpeb, et muuta oma eelarve paremini hallatavaks või vaadata oma teisi "vajadusi", et näha, kas on olemas võimalus, kuidas neid mõnel neist vähendada. Võibolla osta taskukohasemat kindlustusmakse või üle kanda selle krediitkaardi tasakaalu madalama intressimääraga, nii et teie minimaalne makse väheneb. Teie eesmärk on suutma neid kõiki kulusid 50% ulatuses oma sissetulekust maksta pärast tulumaksu.
Saate kulutada $ 1050 kuus oma "soovidele", võttes aluseks selle 3,500 dollarit, mille olete kodus koju jõudnud. Võite kaaluda mõne asja tegemata ja suunates selle raha mõnele oma vajadustele vastavasse veergu, kui te leiate selle lühikese aja jooksul - mitte tingimata lõputult, kuni võite oma vajadused langetada paremini hallatavaks tasemele. Pidage meeles, et teil on ikkagi 20 protsenti jäänud, nii et võite oma 50/30/20 kava kohaselt oma võlad kokku hoida ja maksta.
Nüüd on teil 700 dollarit jäänud, see on viimane 20 protsenti. Sa tead, mida sellega hakkama saada. Vähendage võlga, välja arvatud hädaolukorras, ja planeerige oma tulevik.