Milline võlgade maksmise meetod on parem?
Igal meetodil on eelised ja miinused, nii et enne kui otsustate, kuidas oma võlgadega tegeleda, on oluline mõista, mida iga strateegia kaasneb ja miks üks meetod võib või ei pruugi teie olukorrale parem olla.
Võlgade virnastamine
Võla pealekandmismeetod (tuntud ka kui võla laviinimeetod) soovitab koostada nimekirja kõikidest teie võlgadest, mis on järjestatud intressimääraga , alates kõrgeimast kuni madalaima tasemeni.
Näiteks võite võlgu:
- Mastercard, 2500-19 protsenti, kõrgeim intressimäär
- Visa, 7,500-13 protsenti, teine kõrgeim intressimäär
- Auto laen, 4000-8 protsenti, kolmas kõrgeim intressimäär
- Üliõpilaslaen , 1,900-5 protsenti, madalaim intressimäär
Võla pealekandmismeetod soovitab, et teete minimaalse makse kõigi oma laenude puhul. Siis peaksite kogu oma lisaraha viska maksma oma kõrgeima intressimääraga MasterCard'i, 19 protsenti.
Kui olete oma 19-protsendilise MasterCardi võla ära pühkinud, võite lahendada Visa-tasakaalu, mis on kõige kõrgem intressimäär, 13 protsenti.
Viisa maksmiseks tuleb teil pikka aega tagasi maksta, sest sellel on kõrgeim saldo (7500 dollarit). Pidage seda. Kui olete lõpetanud, võite alustada madalama intressimääraga võlgade tasumist .
Plussid: see meetod säästab intressimaksetest kõige rohkem raha.
Miinused: teie loendist eemaldatud tasakaalu võlg võib võtta kaua aega. Võite tunda pettunud pärast seda, kui investeerite nii palju aega ja energiat laenu maksmata maha, ilma et tunneksite oma loendi ületamise vaimset võitu.
Võlg Lumepall
Lumepallimeetodi kohaselt peaksite viskama iga täispenniga laenu maksma madalaima tasakaalu , sõltumata intressimäärast .
Kui kasutasite lumepallimeetodit, tellite ülaltoodud nimekirja järgmiselt:
- Üliõpilaslaen, 1,900-5 protsenti, kõige madalam tasakaal
- Mastercard, $ 2,500-19 protsenti, teine madalaim tasakaal
- Auto laen, 4000-8 protsenti, kolmas madalaim tasakaal
- Visa, 7500-13 protsenti, suurim tasakaal
Teete minimaalse makse kõigi oma laenude eest. Seejärel võtaksite iga ekstra penniga võla väikseima tasakaalu, hoolimata asjaolust, et sel konkreetsel juhul on ka madalaim intressimäär.
Selle meetodi idee seisneb selles, et laenu maksmine väikseima tasakaalu abil annab teile võidu psühholoogilise tunnetuse, kui ületate selle laenu oma nimekirjast. See vaimne võit motiveerib teid jätkama raha säästmist ja võlgade tasumist.
Plussid: see meetod annab teile kiirema tunne võidu.
Miinused: see võib maksta rohkem. Kui maksate oma kõrgeima intressimääraga võlgade eest ainult minimaalseid makseid, tähendab see, et maksate intressi rohkem, võrreldes võlgade kogumise meetodiga.
Millist meetodit peaksite kasutama?
Isiklik rahastamine on hästi isiklik. Võlgade tasumine võib olla natuke päevitus.
Muidugi on seal ideaalsed toitumiskavad, kuid olgem realistlikud: enamik inimesi ei kavatse täiuslikku dieeti kinni pidada. Parim toitumine on see, mida te kinni peate.
Võlgnevus on sarnane. Ole aus, kui teete eelarve, mis sobib teie isikupäraga ja hoiab teid motiveeritud. Maksate kõige rohkem intressi, kui te ei võta oma võlgade tasumise plaani .
Katsetada on ka OK. Kui võlgade virnastamise meetod kõlab teie jaoks praegu huvipakkuvamaks ja proovite seda paariks kuuks ja leiame, et see ei tööta, pole põhjust, miks te ei saa võla lumepallimeetodile üle minna.
Plaani koostamine on hea mõte, kuid see ei tähenda, et peate ennast selle eest hoidma 100 protsenti ajast, 365 päeva aastas. Asjad muutuvad, elu lööb sulle kõverpallid ja peate kohanema. See mõnikord tähendab teie finantsstrateegiate muutmist.
Nii et ärge ületage ennast, kui esimene meetod, mida proovite, ei tööta. Hoidke seda, kuni leiate midagi sellist.