Kas soovite oma võlgu lüüa? Need näpunäited aitavad
Tavaliselt kulutab keskmine tarbija tuhandeid dollareid krediitkaartide, auto laenude ja hüpoteegi maksmisega seotud võlgadele. Alates 2015. aastast oli keskmine majapidamise võlgnevus krediitkaardil 15 762 dollarit. (Allikas: 2015. aasta NerdWallet Ameerika kodumajapidamise krediitkaardi võla uuring.)
Arvestades, et paljudel krediitkaartidel on 15-25 protsenti intressimäär, tarbijad raiskavad igal aastal sadu dollareid.
Siin on seitse vihjeid, mis aitavad teil võlad lahti saada.
Tehke eelarve
Inimesed saavad võla, sest nad kulutavad rohkem raha kui nad teevad. Eelarve aitab teil seda vältida. See võimaldab teil näha, kui palju raha teenite ja kus see raha läheb. See võimaldab teil täpselt määratleda piirkonnad, kus te raiskate raha, sööge kallimate restoranide juures või ostate iga päev umbes 5 tassi kohvi.
Loo paljaste kontide eelarve, mis võimaldab teil maksta vajadusi, nagu näiteks teie üür / hüpoteek ja kommunaalteenused. Lükake kõik muud, et maksta võlg nii kiiresti kui võimalik. Hoidke luksuskaupade ostmisel alles pärast seda, kui olete oma võla võitnud. Juustude esiletõstmine, uute riiete ostmine ja restoranides söömine on luksus, mitte vajadus.
Külmuta oma krediitkaardid
Ära kasuta krediitkaarte, kui teil on võlg . Alustage raha asemel. Pidage kinni teie loodud eelarvest ja ostke ainult seda, mida saate sularahaga maksta.
Krediitkaardid on kõrge intressimääraga. Ainsad inimesed, kellel peaks olema krediitkaardid, on need, kes saavad vältida kiusatust üle kanda. Kui arvate, et võite kiusatusele panna, eemaldage krediitkaardid pildist täielikult. Jäta oma kaarte kodust välja. Veelgi parem, külmutage oma krediitkaardid jääl, nii et te ei saa seda impulssina kasutada.
Maksma rohkem kui miinimum
Krediitkaardiettevõtted teenivad oma intressimäärad kasumilt, teades, et paljud kasutajad teevad minimaalse igakuise makse. See on hea krediitkaardiettevõtetele, kuid teie rahakoti jaoks on see halb.
Oletame, et teil on krediitkaardivõlgelt 5000 USA dollarit, mille intress on 18%, ja teete ainult miinimumtasu 150 eurot kuus (3% kogu arvele). Võlgade tasumiseks kulub 3 aastat ja 11 kuud, ja kulutad ainult 2 000 dollarit intressi. See on palju raha.
Vastutustundlikud krediitkaardi omanikud maksavad kogu oma arve igakuiselt. Kui te ei saa seda teha, siis tasub vähemalt maksimaalselt iga minimaalne makse, kuni võlg on kadunud.
Suurim võlg kõigepealt
Kas olete saanud palju krediitkaardivõlga? Paljud tarbijad on nii võlgu, et nad ei tea, kust alustada. Siin on kaks meetodit, mis seda teha:
Lumepallimeetod - alustades väikseima võlaga kaardiga. Kontsentreerige selle maksmisega nii kiiresti kui võimalik, isegi kui see tähendab, et saate teha minimaalse makse ainult teiste krediitkaartidega. Mida varem võlg on kadunud, seda parem. Kui väikseim kaart on makstud, siis alusta protsessi uuesti kõige vähem, kuni kõik teie kaardid makstakse.
Stacking Method - Alusta kõrgeima intressimääraga kaardiga. Maksma see võimalikult kiiresti, tehes samal ajal teiste krediitkaartide minimaalse makse. Kui teie kõrgeim intressimääraga võlg on tagasi makstud, koondage kõik jõupingutused kaardile, kus on teine kõrgeim intressimäär.
Uuesti läbirääkimised hüpoteeklaenude kohta
Teie koduriigi hüpoteegi intressimäära uuesti läbirääkimine võimaldab teil kuus rohkem raha säästa. Näiteks kui teie intressimäär langeb hüpoteeklaenu 150 000 dollarist 7% -lt 5% -le, säästate 192 dollarit kuus. (Siis saate seda raha kasutada oma krediitkaartide tasumiseks!)
Mitte igaüks ei saa oma hüpoteegi uuesti läbi rääkida, kuid kui tööõnnetuste või tõsiste haiguste tõttu kannatate rahalistes raskustes, siis paljud laenuandjad peavad uuesti läbirääkimisi tingimusel, et see on teie peamine elukoht.
Paljud laenuandjad osalevad ka kodus taskukohase muutmise programmis föderaalvalitsuse kaudu.
Selle programmi kvalifikatsioonid kinnitavad, et peate tasuma 729 750 dollarit või vähem, kulutama oma hüpoteeklaenu üle 31% ja omandasite oma hüpoteegi enne 1. jaanuari 2009.
Refinantseeritud hüpoteeklaenude intressimäärad
Refinantseerimine on veel üks võimalus koduomanikele, kes soovivad võlgadest välja tulla. Refinantseerimine ei maksa teie võlgnevust (või andesta). Pigem muudab see teie hüpoteegi madalama intressimääraga.
Kuigi refinantseerimine vähendab teie igakuiseid kulusid, tuleb teil ka sulgemiskulude eest tasuda. Sulgemishinnad varieeruvad mõnest sajast kuni mitme tuhandeni, sõltuvalt teie kodu väärtusest ja hüpoteegi suurusest.
Mõnel juhul võib sulgemiskulud olla kallimad kui reaalsest säästmisest, mida teenite refinantseerimisel. Võrrelge, kui palju saate säästa madalamate intressimääradega võrreldes sulgemishindadega. Valige võimalus, mis annab teile kõige suurema kokkuhoiu, isegi kui see tähendab lühiajaliste kõrgemate igakuiste maksetega toimetulekut.
Alusta salvestamist
Kui olete oma krediitkaardi võlgnevuse ära tasunud, alustage selle lisaraha sissemaksmisse, selle asemel et kiirendada krediitkaardiga teise kallite kaupade ostmist. Tehke harjumus säästmiseks ette ostmiseks, mitte nendega võlgades.