Refinantseerimine, isegi veealuste hüpoteekide jaoks
Home Affordable Refinance Program (HARP) on algatus, mille eesmärk on aidata koduomanikel oma kodusid refinantsida. HARP 2.0 on teine katse programmi saamiseks maa peal pärast esimest katse piiratud edu saavutamist. Varem oli majaomanikel võimalik refinantseerida laenu, mille väärtus oli 125% või vähem.
Mida saab HARP 2.0 teha laenusaajatele?
HARP tõepoolest tähendab, et majaomanikel tuleb refinantseerida ajalooliselt madala intressimääraga, mis võib aidata neil säästa eluasemekulusid.
Majade sügaval vee all paljud majaomanikud pole suutnud refinantseerida.
Refinantseerimine, kui intressimäärad on madalad, võivad aidata ka majaomanikel sattuda lihtsasse vanilli hüpoteeki. Nad võivad liikuda lühema tähtajaga laenudele, ilma et nende igakuine makse muutuks dramaatilisi muutusi, võivad nad liikuda laenudele, mis amortiseeruvad või saavad makstud (erinevalt intressi ainult laenudest) või võivad nad liikuda kohandatud intressimääraga hüpoteegidelt (fikseeritud intressimääraga hüpoteegidelt) mis jääb laenu kestuse ajaks madalaks.
Kuidas see sulle aitab? Kui soovite, et refinantseerimine oleks kasulik, viige need numbrid end ise teada saada. Teil võib olla madalam makse, saate laenu kiiremini maksta või järgnevatel aastatel vähem kulutada intressi. Vastuste saamiseks leiate, kuidas laene arvutada või lasta meie kalkulaatoril seda teie jaoks teha.
HARP 2.0 esiletõstmised
- Pole tähtis, kui kaugele jääte vee alla, on fikseeritud intressimääraga hüpoteegi refinantseerimiseks lubatud piiramatu laenu väärtuse suhtarv
- Enamikul juhtudest loobutakse hindamisest (mis hoiab madalate hindade sulgemist)
- Kui teil ei olnud varem eraomanduses olevat hüpoteeklaenu (PMI), ei lisata seda, kui refinantseerite HARPi kaudu
- Võib-olla võite kellegi nime laenust eemaldada (näiteks endine abikaasa)
- Bad krediit on vähem oluline kui see oleks, kui taotlete refinantseerimist ilma HARPi kasutamata
- Investeerimisobjektid ja muud kodud - nagu ka teie peamine elukoht - võidakse refinantseerida
- Tasud ja hinnad võivad olla madalamad kui need oleksid, kui te oma refinantseerite (kui refinantseerimine on isegi ilma HARP-i võimaluseta)
Teie sissetuleku ja varade dokumenteerimine võib olla vähem koormav kui siis, kui refinantseerite ise
HARPi põhjendus
Miks on Obama administratsioon oma kodus taskukohase programmi abil üritanud refinantseerida nii lihtsaks? Laenud on juba raamatutes, seega on maksejõuetuse risk juba Fannie Mae või Freddie Maciga. Kui saate refinantseerida madalama määraga, on tõenäolisem, et laenu maksate täies ulatuses tagasi. Kui olete kinni suurte maksetega kodus, olete tõenäolisemalt laenu vaikevalmis või lihtsalt jalutuskäigu kaugusel.
Pidage meeles, et kui teil on HARP-i jaoks kvalifitseerunud, olete oma makseid siiski teinud, nii et maksejõuetuse oht langeb alla.
Abikõlblikkuse nõuded
HARPi refinantseerimise saamiseks peate vastama järgmistele kriteeriumidele:
Te ei pruugi teada, kas teie laen on Fannie Mae või Freddie Maci osa - ei usu, et see pole ainult sellepärast, et teete makse Wells Fargo'ile või mõnele teisele pangale. Teete oma laenuteenindajale makseid, kuid laenu omanik võib olla teistsugune üksus.
HARPi refinantseerimiskulud
HARPi refinantseerimine sarnaneb refinantseerimisega mis tahes muudel asjaoludel; seal on sulgemisega seotud kulud. Võimalik, et võite enamikku neist kuludest laenule üle kanda, mis tähendab, et te ei pea tasuma pangalt refinantseerimiseks, kuid lõpuks maksate neid kulusid paljude aastate eest intressi. Vastasel juhul on teie maksumus laenu eest makstav intressimäär. Kui programm töötab teie jaoks välja, peaks see määr olema väiksem kui see, mida olete maksnud.
Pange tähele, et madalam igakuine makse ei tähenda tingimata, et säästate raha (kuigi see võib aidata teil jääda praeguseks). Te peate neid numbreid kindlasti käima. Kui suurendate oma laenude jääki sulgemiskulude abil, suurendate aastate arvu, mille eest maksate intressi, ei pruugi võite saada nii palju kui arvate.
Harp 2.0 edasiminek edasi
Kui soovite refinantseerida HARP 2.0, rääkige hüpoteeklaenuandjalt. Teie olemasolev laenuandja võib sellega hakkama saada või võib-olla peaksite otsima mujalt. HARPil on oma eeskirjad, kuid igal laenuandjal on oma reeglid - nad ei pruugi soovida ega suuda aidata teil programmi kasutada. Kui arvate, et olete abikõlblik, kuid teie laenuandja ütleb, et te ei ole, proovige teist laenuandjat.
Kui teil on küsimusi, võite alati helistada kinnisvaraomaniku HOPE Hotline'ile aadressil 888-995-HOPE (4673).
HARP 2.0 puudused
Kodu taskukohase refinantseerimise programm aitab kindlasti säästa teie igakuiseid makseid. Kuid see ei muuda asjaolu, et teie laen on tagurpidi, ja te peate selle tegelikkusega toime tulema. Teil võib kuluda aastaid, et saaksite end tagasi pöörduda, ja peaksite hindama kõiki alternatiive (nt lühikeseks müük ja modifikatsioonid). Kui kavatsete pikaajaliselt oma kodu hoida, võib HARP 2.0 olla mõistlik.
Enne raha sulgemisega kulutamist selgitage välja oma väljumisstrateegia: kuidas ja millal arvate, et müüte oma kodu?
- Teie laenu omavad või garanteerivad Fannie Mae või Freddie Mac
- See oli Fannie või Freddie 31. mail 2009 või varem
- Teie laenu väärtus suhe on üle 80%
- Te olete oma hüpoteegiga jooksnud ja olete viimase aasta jooksul teinud makseid
Järgmisena saate teada, kas teie laenu omavad Fannie Mae või Freddie Mac.
- Fannie Mae laenude jaoks otsige siit
- Freddie Maci laenude jaoks otsige siit