Need kalkulaatorid näitavad, kuidas võlg toimib
Kalkulaatorid sobivad kiireks vastuseks. Samuti võimaldavad nad teha kergeid arvutusi, mis aitavad teil oma laenu tõepoolest mõista ja kuidas teie otsused teie rahalisi vahendeid mõjutavad.
Näiteks võite võrrelda seda, mis juhtub, kui võtate mõnevõrra väiksema laenu või juhtub madalama intressimäära saamisel.
Erinevad laenud, erinevad arvutused
Enne maksete arvutamist peate teadma, millist tüüpi laenu te kasutate. Teil on erinevad arvutused (või kalkulaatorid) erinevate laenude jaoks. Näiteks ainult intressimääraga laenude puhul ei maksa võlgnevus varajastel aastatel alla - saate laenu vaid "teenindada" intressi maksmisega. Muud laenud on amortiseerivad laenud, kus maksate kindlaksmääratud perioodi jooksul laenujäägi (näiteks viieaastane auto laen ).
Kasutage põhilaenu kalkulaatorit: enamike kodus ja auto laenude puhul käsitleb Google'i arvutustabel matemaatilist teavet, nii et te ei pea arvutusi käsitsi tegema.
Arvutustabeli loomine. Samuti saate koostada arvutustabeleid sellistes programmides nagu Google'i arvutustabelid ja Microsoft Excel, et teha arvutusi ja näidata, kuidas laen töötab aasta-aastalt.
Vaadake lisateavet arvutustabeli kasutamise kohta tavapärastel amortisatsioonilaenudel (sh auto laenud, eluasemelaenud ja isiklikud laenud ).
Kui see ei toimi, ärge muretsege - ka siin käsitleme mitmesuguseid maksete arvutusi.
Laenude amortiseerimise valem
See valem töötab kõige amortiseerivate laenude puhul, mis hõlmab enamikke laene, välja arvatud krediitkaardid ja ainult intressiga laenud.
Laenu maksmine = summa / soodustusfaktor
või
P = A / D
Te vajate järgmisi väärtusi:
- Perioodiliste maksete arv ( n ) = maksed aastas korda aastaarv
- Perioodiline intressimäär ( i ) = Aasta määr jagatud makseperioodide arvuga
- Soodusfaktor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Näide: laenumaksete arvutamine
Oletame, et võtate laenuks 100 000 dollarit kuus protsenti 30 aasta jooksul, mis tuleb maksta igakuiselt. Mis on igakuine makse?
- n = 360 (30 aastat kord 12 igakuist makset aastas)
- i =. 005 (6 protsenti aastas väljendatakse 0,06-ga, jagatuna 12-le igakuistele maksetele aastas - õppige, kuidas protsente konverteeritakse kümnendarvuks )
- D = 166,7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100 000 / 166,7916 = 599,55
Igakuine makse on 599,55 dollarit. Kontrollige oma matemaatika veebipõhise makse kalkulaatori abil.
Ainult intressimääraga laenude arvutamise valem
Hüvitamisele mittevastava laenu laenusumma arvutamine on lihtsam. Korrutage summat, mida laenate aastaintressimääraga. Seejärel jagage maksete arv aastas. Selle tulemuse saavutamiseks on ka teisi viise.
Näide (kasutades sama laenu, nagu ülal): 100 000 dollarit korda .06 = 6 000 USD aastas intressi. 6000 jagatuna 12 võrra 500 dollariga kuumaksega.
Kontrollige oma matemaatikat Google'i arvutustabelites ainult huvipakkuva kalkulaatori abil.
Eeldades, et te ei saa kunagi põhisaldo vähendamiseks lisamakseid, jääb teie igakuine makse endiseks samale tasemele. Siiski peate selle laenu hiljem sulgema. Näiteks peate võib-olla alustama amortiseerima makseid esimese kümne aasta järel või võlgade kustutamiseks võib-olla vaja pankroti tasu mingil hetkel.
Krediitkaardi makse arvestus
Krediitkaardid on ka üsna lihtsad. Laenuandjad kasutavad tavaliselt teie minimaalse igakuise makse määramiseks valemit. Näiteks võib teie kaardi väljaandja nõuda, et maksate vähemalt 3 protsenti teie tasumata saldost igal kuul, minimaalselt 25 dollariga (olenevalt sellest, kumb on suurem). Loomulikult on mõistlik maksta rohkem kui minimaalne , kuid see on summa, mille peate maksma, et probleemideta jääda.
Näide: eeldame, et võlgu oma krediitkaardilt 7 000 dollarit. Teie minimaalne makse arvutatakse 3 protsendini teie saldost:
- Makse = MinRequire x Saldo
- Makse = .03 x $ 7,000
- Makse = 210 USD
Kontrollige oma matemaatikat Google'i arvutustabelites oleva krediitkaardi maksekaartidega.
Kuid mis juhtub järgmisel kuul? Teie krediitkaart maksab intressi igaks kuuks ja võite kulutada rohkem raha pärast makse tegemist. Paljudel juhtudel kehtib sama minimaalne määr: protsent kogu laenujäägist tuleb tasuda.
Lisateabe saamiseks vaadake kaardimaksete arvutamise õpetust ja seda, kuidas iga makse mõjutab teie saldot.
Intress ja laenu kogumaksumus
Teie igakuine makse on kindlasti oluline. Kui teil ei ole rahavoogu maksete tegemiseks, ei saa te endale lubada. Kuid makse ei tohiks olla ainus tehingu oluline osa. Sageli on sagedamini keskenduda:
- Ostuhind
- Summa, mida maksate intressi kogu laenu eluea jooksul
- Tasud, mida maksate raha laenamiseks
Need kolm komponenti kokku moodustavad selle kogukulu , mida ostad. Kuid on raske mõista täpselt, kui palju te maksate, kui teil on mitu pakkumist erinevatest allikatest, see tähendab, et ülaltoodud arvutused on kasulikud. Näiteks lisab ülaltoodud amortisatsioonikalkulaator teie laenu eluaegse intressikulude ja näitab, kui palju te kulutate intresside eest igal kuul.
APR: aastane protsendimäär (APR) on veel üks kasulik vahend laenukulude võrdlemiseks. Hüpoteeklaenude puhul kajastab APR lisaks teie intressimäärale, mida maksate oma laenujäägile, esialgsed kulud ( sulgemiskulud ). Selle tulemusena lähete lähemale õunte ja õunte võrdlemisele laenuandjate vahel. Kuid madalaim APR ei ole alati parim laen ja ülaltoodud arvutused võivad teile öelda, miks. Pöidlakorra kohaselt on kõrgete esialgsete tehingutasud väiksem kahjum laenude eest, mida te kaua hoidate.
Kuidas saada parimat pakkumist
Teie igakuine makse on ainult laenu summa, intressimäära ja laenu pikkuse tõttu . Müügimehed (sh laenuandjad) võivad asju üle minna, et tundub, et teil on hea tehing, isegi kui te ei ole.
Näiteks mõned auto edasimüüjad tahavad, et keskenduksite ainult igakuisele maksele: kui palju saate iga kuu mugavalt? Selle teabega saavad nad teile müüa peaaegu kõike ja sobitada selle oma kuueelarvega. Kuid te ei pruugi saada häid tehinguid ja teie laenu maksumus suurendab dramaatiliselt teie auto eest makstavat kogusummat.
Kuidas nad seda teevad? Üks lihtsamaid viise on laenu pikendamine veel mõne aasta vältel: nelja- või viieaastase laenu asemel pakuvad nad seitsmeaastase laenu madalama igakuise maksega. Kahjuks tähendab laenu pikendamine seda, et laenude eluea jooksul maksate intressi rohkem, maksates selle eest, mida ostsite, rohkem.
Teil on peaaegu kindlasti parem, kui te läbirääkimisi ostuhinna üle, selle asemel et arveldada igakuise maksega. Võite laenutada kõikjal, kus soovite: kõikidest pankadest, krediidiühistutest või veebilaenuandjalt . Teil ei ole vaja auto müüja finantseerimiseks. Sellisel viisil ei saa te alati madalamat igakuist makse (nii et see ei pruugi end paremaks tunduda), kuid tõenäoliselt kulutate üldiselt vähem.
Kulude täiendavaks minimeerimiseks tasuge võlg varakult . Kui ennetähtaegset trahvi pole , võite säästa intresse iga kuu lisatasu eest või teha suurema ühekordse makse. Sõltuvalt teie laenust võivad teie soovitud igakuised maksed muutuda või mitte - muutke oma laenuandja enne maksete tegemist.
Märkus. Kui arvutate oma laenumakse ja kulusid, peaksite tulemusi arvestama ligikaudse hinnanguga. Lõplikud andmed võivad olla erinevad sõltuvalt teie laenuandja kasutatavatest eeldustest, kuid saate endiselt väärtuslikku teavet.