Teise laenu võtmine teeb mõne kodu ostja jaoks mõtteviisi
Edaspidi on hüpoteeklaenude eeldused leidnud aset kinnisvaraturul. Need ei ole iga kodu ostja jaoks ja ei sobi iga müüja eesmärgile. Kuid mõnel juhul võib laenu eeldus olla kõigi asjaosaliste jaoks parim valik, pakkudes muidugi seda, et olemasolev laenuandja võimaldab laenu võtta.
See iseenesest on kicker.
Miks mõned ostjad eelistavad uut laenu hüpoteeklaenude eeldusel
- Liiga suur omakapital
Osa põhjustest, miks laenude eeldusi ei kasutatud 1980. aastate lõpul ja 1990. aastate alguses, oli see, et buumiaastatel oli müüjatel liiga palju omakapitali ja ostjatele ei olnud piisavalt raha laenu ja müügihinna vahelise lõhe ületamiseks. Paljud müüjad ei tahtnud omanike rahastamist teha.
- Madalad intressimäärad
Teine põhjus, miks laenuprognoosid aastakümnete vältel kukkusid, oli see, et ostjad võisid tavaliselt uue laenu välja võtta, kui olemasolevat laenu võttis. See pidi vähe rahaliselt looma 7-protsendilist laenu, kui pank tänavalt pakkus 5 protsenti.
- Võõrandumise klauslid
Peamine põhjus, miks väga vähesed ostjad järgisid laenude eeldusi aastatel 1990-2009, oli peaaegu igas hüpoteekis võõrandamise klausel . Hüpoteegi võõrandamise klausel andis pangale õiguse kiirendada , see tähendab, et omandiülekande korral nõutakse viivitamatult täielikku tasumist.
Enne hüpoteeklaenu eelduse kaalumist
Kliima peab olema õige hüpoteeklaenu eelduseks. Üldjuhul on olemas kolm liiki laene, mis võimaldavad eeldusi : FHA laenud ja VA laenud ja pangaportfelli laenud. Muud laenud nõuavad tavaliselt tasu täies ulatuses juhul, kui kodu müüakse teisele ostjale. Mõnikord võtavad ostjad endale õiguse omandada ega võta laenu. Kinnisvara ostmine võib olla riskantne. Enne laenu eelduse kaalumist:
- Intressimäärade võrdlus
Kui intressimäärad on olemasoleva laenu intressimääraga kõrgemad, võib see tähendada olemasoleva laenu eeldatava madalama intressimääraga arvestamist. Kuusemakse erinevus 200 000 dollaril 5% ja 7% vahel on 257 dollarit kuus. Üle 5 aasta on see kokkuhoid 15 420 dollarit.
- Võrrelge laenusummasid
Föderaalse TRIDi nõuete tõttu on laenuandjad kohustatud laenusaajatele esitama hinnangulised sulgemiskulud, mida nimetatakse laenude hinnanguks. Laenuprognoos sisaldab kõiki hüpoteegi hankimisega seotud kulusid. Üldiselt maksavad uued laenud uutele laenude ostjatele palju rohkem, kui olemasoleva laenu võtmisega kaasnevad kulud. Erinevus võib olla mitu tuhat dollarit või rohkem. Paluge pangal esitada avaldus, mis sisaldab laenu võtmise tasusid.
- Saage hüvitise saaja avalduse ja hüpoteegi koopia
Enne müüja sõna võtmist ja raha kodukontrollide tegemiseks võite saada laekumata laenu määra kindlaksmääramiseks saaja avalduse koopia ja kas laen on tõepoolest eeldatav. Pehmemates kinnisvaraturgudes võib tasumata jäägi ja müügihinna vahe olla piisavalt madal, et 10 või 20 protsendi sissemakse lubab teil laenult raha maksta.
Mõistlik on konsulteerida kinnisvarakonsultantidega, et rohkem teada saada oma õigustest ja vastutusest, enne kui olete võtnud kasutusele kõik loomingulised rahastamisvõimalused. Miski pole enam kunagi lollakas.
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias.