Näpunäiteid omakapitali loomiseks, mis võib suurendada teie netoväärtust
Siin on üsna lihtsustatud näide: teie kodu õiglane turuväärtus on 200 000 dollarit ja võlgu hüpoteegi eest 150 000 dollarit.
Teie omakapital on 50 000 dollarit.
Neto omakapitali selgitus
Neto omakapital erineb omakapitalist. Neto omakapital on brutomakapital, millest on maha kantud müügi kulud. Need kulud võivad sisaldada kinnisvaramaakleritasu, tasumata kinnisvaramaksu ja sulgemiskulusid, mida te kodus ostjale ei andnud.
Näiteks: teie kodu müüb 200 000 dollarit ja teie kodu hüpoteek oli 150 000 dollarit. Teie omakapital on 50 000 dollarit. Siiski võite võlgu oma vahendajale 12 000 dollarit. Teie teised sulgemiskulud, nagu deposiidikindlustuse tasud, tiitlitasud ja maksuprognoosid jne, võiksid lisada veel 3 000 dollarit müüja poolt makstud kuludest. Teie neto omakapital on siis 35 000 dollarit. Neto omakapital on summa, mille võite tasku müügi lõpus tasuda.
Kuidas on kodukapitali ehitatud?
Koduomanikud saavad kodukapitali luua mitmel viisil:
- Sissemaks: raha, mille panite kodusse, mis vähendab esialgse hüpoteegi. Näiteks 20-protsendiline sissemakse kodus, mille väärtus on 100 000 dollarit, on 20 000 dollarit. Alustad omakapitaliga $ 20 000 ja vältige hüpoteekide kindlustusmakset . Teie hüpoteek oleks ülejäänud 80 000 dollarit, et alustada.
- Hüpoteekmaksed: iga hüpoteeklaenu eest luuakse omakapital, tasudes printsipaalile, tasudes samal ajal laenuintressi ja kindlustus- ja maksumakseid, mille olete kogusummas kaasanud. Teie omakapital suureneb, kui teete hüpoteegi makseid .
Hüpoteeklaenude põhisumma täiendav makse: saate hüpoteeklaenule lisamakseid, mida kohaldatakse printsipaalile. See suurendab teie omakapitali.
Kodu täiustamine: kui teete kodu parandusi, mis tõstavad teie kodu õiglast turuväärtust, suurendab see teie omakapitali. Näiteks kulutad köögi uuendamiseks 50 000 dollarit, mis suurendab turuväärtust 30 000 dollarini. Nüüd olete suurendanud oma omakapitali 30 000 dollari võrra, eeldades, et te ei võta selle eest tasumiseks kodukapitalilaenu . See on hüpoteetiline omakapitali kasv. Te teate ainult seda, kui palju see suurendas teie kodu väärtust, kui te müüte.
Turuväärtuse kallinemine: Teie kodu õiglane turuväärtus võib tõusta, sest sarnased majad teie piirkonnas müüvad nüüd rohkem raha. Laenuandja võib olla valmis refinantseerima oma hüpoteegi kõrgema väärtusega. Näiteks ostsite oma kodu 100 000 dollariga koos 20% sissemaksega. Viimase kahe aasta jooksul on sarnased kodud müünud 120 000 dollarit. Selle omakapitali tõttu on selle tõusu tõttu tõusnud 20 000 dollarit. See on ka hüpoteetiline. Sa pead kodust müüma, et seda omakorda realiseerida.
Kuidas on kodukapitali vähendatud?
Võite näha ka oma kodukapitali langust. Me ei pea väga kaugele vaatama, et näha, kuidas see võib juhtuda, võtta aastatel 2006-2011 peaaegu igasugune kinnisvaraturg riigis ja väärtused langesid. Kui eluaseme väärtused langevad, kaotab omakapital õige koos sellega.
Siin on mõned võimalused, kuidas vähendada omakapitali:
- Suurendage kodumajapidamise põhilaene : kui hüpoteegi refinantseerite , võtate teise hüpoteegi või kodukapitalilaenu, võite vähendada omakapitali.
- Turuväärtuse langus : kui kodud müüvad oma piirkonnas vähem, siis ka teie omakapital. See juhtub siis, kui olete hüpoteeklaenude allvees . Näiteks ostsite kodukale $ 200,000 koos 20 protsendi omakapitaliga, mis võrdub 40 000 dollariga. Aga kinnisvaraturg langes ja nüüd sarnased kodud müüvad 150 000 dollarit. Teie omakapital on langenud 50 000 dollariga ja teil pole kodus enam õiglast väärtust. Kui te müüte 150 000 dollari eest, peaksite maksma hüpoteeklaenuandjale 10 000 USD, et erinevus oleks võimalik.
- Teie kodu põleb ja sul pole piisavalt kindlustust oma kahjude eest maksmiseks.
- Edasine hooldus. Kui te ei tee oma kodus remonditööd, kui asjad halvenevad või töötavad korrektselt, sanevad kulud söövad teie aktsiapositsioonile.
Lõpptulemus on see, et müügi lõpus teate oma kodus omakapitali. Kuni selle ajani on see kõik hüpoteetiline. Kui saate ostjalt paremat müügihinda pidada, suurendate omakapitali, mille saate välja maksma. Ja vastupidi, kui te ei tasu ostja nõutud remonditööde eest ega anna ostjale kulude sulgemiseks krediiti, suureneb teie omakapital.