Paljud inimesed ei tea, millal õige aeg hüpoteegi refinantseerida . Refinantseerimises osalevad lisakulud, ja on oluline kaaluda sulgemiskulusid selle eest, kas peaksite hüpoteegi refinantseerima või mitte. Samuti on teil vaja spetsiaalseid refinantseerimise eeskirju, mida peaksite järgima. Kui teil on raskusi hüpoteegi maksmisega , võib refinantseerimine aidata teie igakuist makset vähendada. Refinantseerimine võib säästa teie raha, vähendada teie igakuiseid makseid ja vabastada ruumi oma eelarves.
01 Reegel 1: jälgige oma hinna ja oma tingimusi
02 Reegel 2: kaaluge laenu pikkust
Võimalusel peaksite hüpoteegi refinantseerima, et te ei lisa oma laenule lisaaega. Seda saate teha, valides lühema laenupikkuse, mis suurendab summat, mida maksate võrreldes 30-aastase laenuga. Mida pikem on laenu tähtaeg, seda rohkem maksate laenuintressi eest. Kui te refinantseerite kolmekümne aasta pikkuse laenu, vähendate oma makset, kuid suurendate ka teie laenu pikkust. See põhjustab pikemas perspektiivis suurema huvi. Võimaluse korral refinantseerida kümne või viieteistkümne aasta hüpoteegi.
03 Reegel 3: Ära võta aktsiat kodust välja
Sageli, kui inimesed refinantseerida, teevad nad seda, et oma kodu õiglust välja võtta. Nad võivad kasutada raha majade parandamiseks, muude võlgade tasumiseks või pulmade või kolledži hariduse rahastamiseks. Omakapitali väljavõtmisel pikendate laenu elu ja suurendate intressi, mida maksate. Te olete oma investeeringu eest raha välja maksnud. Kui kasutate krediitkaartide eest tasumiseks raha, panete oma kodu ohtu, kui te ei saa enam makseid teha. See on ohtlik samm, sest paljud inimesed leiavad paaril aastal samas olukorras. Te võite hüpoteegi tagajärjel ka hüpoteeklaenude alla hinnata, kuna muutuvad hinnad kodus. Kui kasutate omakapitali, võite lõpuks maksta PMI-d oma kodus uuesti. Kui jätate omakapitali oma kodus, kaitsate seda ja oma rahalist tulevikku.
04 Reegel 4: Ära refinance ARM-ile
Kui te refinantseerite, et säästa raha oma hüpoteegimaksedes, veenduge, et teil on madal määr, selle asemel, et minna regulaarselt hüpoteeklaenuga. Reguleeritava intressimääraga hüpoteek kohandub mõne aastaga kõrgema intressimääraga, mis suurendab teie makse summat. Kui teete seda, peate muretsema intressimäärade tõusu pärast. Madalamal tasemel lukustamine säästab pikas perspektiivis rohkem raha. Praegu on määrad väga madalad, ja oleks mõistlik kaotada need madalad intressimäärad reguleeritava intressimääraga hüpoteegiga, mis kohandub.
05 Reegel 5: kindlustage, et tingimused on teie uue laenu suhtes soodsamad
Lisaks laenu intressimäära ja pikkuse vaatamisele peate hoolikalt lugema peenhäälestuse ja veenduma, et tingimused on vastuvõetavad ja soodsad. Uuri, mis juhtub, kui olete makse hilinenud. Erinevad ettevõtted võivad kehtestada erinevad karistused, sealhulgas hilinenud tasud või intressimäära tõus. Uurige, kui kaua olete oma kodu ees, sulgemine . Samuti saate teada, kas on ettemaksu trahve. Mõned laenuandjad ei luba teil laenu ennetähtaegselt tasuda kindlaksmääratud aastate jooksul või nad ei pruugi laenude põhimõttelisele summale lisanduda täiendavaid makseid. Enne refinantseerimist on oluline vaadata kõiki neid asju. Samuti aitab teil kaaluda rohkem kui ühte pakkumist, et veenduda, et need tingimused on teile soodsad.
Samuti veenduge, et teil pole PMI-d või muid kindlustusvõimalusi, mis on lisatud teile hüpoteekiks, kui te ei võlgu enam kui kaheksakümmend protsenti oma kodu väärtusest. Mõned hüpoteegi firmad nõuavad või lisavad need ja hüpoteegi maksmisega seotud kulud, mis on seotud nende tarbetute teenustega.