Teie võlgade käsutamise korraldamine on oluline osa kinnisvara planeerimisel
Krediidikindlustuse määratlus
Krediidikindlustus on kindlustus, mille eesmärk on laenuvõtja võlgnevus nende surma korral maksta. Mis seab need poliitikad peale traditsioonilise elukindlustuse, on see, kuidas surmajuhtum on üles ehitatud. Korrapärase elukindlustuspoliisiga määratakse surmajuht kindlaks poliisi ostmise ajal. Näiteks võite osta katteid 100 000 dollarit, 500 000 dollarit või 1 miljonit dollarit. Krediidikindlustusega vastab poliiside nimiväärtus selle laenu väärtusele, mille ta välja maksab. Poliitika väärtus võib aja jooksul väheneda, kuna laenu jääk langeb.
Krediidikindlustuslepingud on tavaliselt seotud suure laenudega. Näiteks kui võtate välja kodu hüpoteegi, võite saada krediidipõhise poliitika jaoks soovimatuid pakkumisi. Sama kehtib ka siis, kui võtate välja suure auto laenu. Kiire Interneti-otsingu võib leida kindlustusandjad, kes müüvad krediidireitinguid.
Mõned ettevõtted võivad krediitkaartidele pakkuda sarnast katvust, kuid see on vähem levinud. Krediitkaardiettevõtted võivad sagedamini pakkuda eeskirju, mis katavad teie makseid lühikese aja jooksul, kui olete ajutiselt töölt keelustamata või muutunud töötuks.
Krediidiriski kindlustusfirmad
Krediidi elukindlustuse ostmise kõige ilmsem kasu on see, et ta võtab teie hüpoteegi või muude võlgade maksmise oma lähedaste õlgade eest, kui te kaotate.
See võib olla eriti oluline, kui jagate oma abikaasa või kellegi teisega võlgade, näiteks kodulaenu. Kui ühislaenuvõtja sureb, peaksid laenuvõtjad tavaliselt laene või muid võlgu tagasi maksma, kuid krediidikvaliteedi kindlustuspoliis maksaks neile võlga.
Krediidikindlustust võib ka lihtsam saada kui traditsioonilist elukindlustust. Näiteks paljude kindlustusseltside puhul on teil vaja läbida tervisekontroll, et saada tähtajalist või alalist elukindlustust. Kui teil on kehv tervis, võib teil olla liiga palju katteid või keelduda üldse. Kuigi tervislik seisund võib ikkagi olla tasuline, on krediidi elukindlustuspoliitikal tavaliselt tüübikinnituse saamiseks vähem ranged juhised.
Krediidikindlustuse miinused
Krediidikindlustuse üks suurimaid argumente on see, et see ei tee midagi, mida traditsiooniline elukindlustuspoliis ei saa. Näiteks võib teie abikaasa kasutada hüpoteegi või muude võlgade tasumiseks niisama lihtsalt.
Teine potentsiaalne negatiivne külg on asjaolu, et krediidikvaliteedi kindlustusleping kaotab väärtuse. Kui te võtate 250 000 euro suuruse hüpoteegi ja maksate oma surma korral 125 000 dollarit, maksaks see poliitika vaid laenu tühistamiseks piisavalt.
Kui teil on 125 000 dollariline hüpoteek ja 250 000-dollariline elukindlustuspoliis, võib teie abikaasa kasutada erinevust, et maksta matmisega seotud kulutusi, eraldada raha oma laste haridusele või lihtsalt katta igapäevaseid elamiskulusid.
Kulu on veel üks krediidi elukindlustuse tasu. Hüvitamise ulatus sõltub kindlustuskatte tüübist, võlgnetavast summast ja tüüpi poliitikast. Tähtis on ka see, kuidas maksate kindlustusmakseid. Kui teil on näiteks ühekordne lisatasu, võidakse kindlustusmakse teie hüpoteeki automaatselt sisse ehitada. See võib tõsta kodu kokkuostmise kogukulu, kuna see suurendab teie laenusummat ja põhjustab aja jooksul suuremaid intresse.
Eeskätt, mis sisaldab kuusimakseid, võib olla kulutõhusam, kuid poliitika suurus on oluline. Võib piirata ka seda, kui palju krediidiväärtust saab katta elukindlustuspoliitikaga.
Kui teil on suurem hüpoteek, võib eluasemelaenude poliitika olla lühike. Põhimõistete eluea põhimõtete ostmine võib olla mitte ainult kulutõhusam, vaid pikemas perspektiivis võib see ka teie abisaajatele rohkem kasu saada.
Kas teie elukindlustus kuulub teie finantsplaanis?
Sellele küsimusele vastatakse suuresti teie isiklikku finantsolukorda. Kui teil on kehv tervis ja teil ei ole õigust saada traditsioonilist elukindlustust, võib krediidireitingute poliitika varustada teie lähedastega teatud ajahetkel võlad. Teisest küljest, kui olete tervislik ja võite saada madalat lisatasu, võib elukindlustus olla parem valik.
Nagu iga elukindlustuse puhul, on oluline hinnata ka kulusid, katvust ja väljajätmisi. Samuti peaksite kaaluma, kuidas kindlustusmakseid makstakse ja kui kaua poliis hõlmab teid. Krediidikindlustus võib teie abisaajaid kaitsta ja hoida neid oma võlakohustuste täitmisel teistes varades, kuid elukindlustus võib saavutada sama eesmärgi. Arvestades mündi mõlemat külge on oma kinnisvara plaani kujundamisel kriitiline.