Usalduse ja üksikisikute määramine
Allpool on mõlemad abielus ja üksikisikute jaoks üldised kaalutlused.
Abisaajate ajakohastamine, kui olete abiellunud
Kui olete abielus ja teil pole kinnisvara maksuprobleemi, peaksite kaaluma oma abikaasa nimetamist oma poliitikate esmaseks abisaajaks. See annab teie abikaasale hõlpsa juurdepääsu sularahale, mida saab peaaegu kohe arveid maksta. Teie kindlasummaline toetusesaaja on siis teie üldjuhul teie tühistamatu elutruudus. Või kaaluge oma tagasitõmbava elutruudu nimetamist oma elukindlustuse esmaseks abisaajaks, nii et tulud lähevad teie ellujäänud abikaasa kasuks " B Trust " (või Bypass, Credit Shelter või Family Trust), et tulud kaitstakse võlausaldajate, kohtuvaidluste ja uue abikaasa eest
Kui olete abielus ja teil on maksustatav kinnisvara, loe oma tagasitõmbava elutruuduse nimetamise oma poliiside esmaseks abisaajaks.
See tagab teie kinnisvara maksuvabastuse nõuetekohase kasutamise AB Trust süsteemis. Samuti, kui teie usaldust peetakse esmaseks abisaajaks, ei pea te kindlasummalist toetusesaajat nimetama, sest usaldusleping peaks ennast käsitlema nii teie esmaste kui ka teiseste abisaajatega.
Toetusesaajate värskendamine, kui olete üksikisik
Kui olete üksinda, siis sõltumata sellest, kas teil on kinnisvara maksuprobleem , peate kaaluma oma tagasivõtva elustiili nimetamist oma poliitikate peamiseks abisaajaks.
See tagab, et kõik teie abisaajad kaetakse. Teisisõnu, kui teie usalduse esmane kasusaaja eelistab teid, selgitab teie usaldamiskokkulepe, kus see surnud abisaaja osa läheb. Ka teie usalduse kui peamise abisaaja nimetamine tagab, et väiksema abisaaja osa käideldakse nõuetekohaselt, ilma et oleks vaja eestkoste või konservatooriumi kehtestamist.
Pealegi, kui te olete üksinda ja teil on maksustatav kinnisvara, siis nimetab teie usaldus kui peamine saaja maksuvabastuseks kergesti kättesaadavaks raha. Vastasel juhul, kui nimetate üksikisikuid otsesteks abisaajateks, saavad nad kindlustusmaksetel kätt saada ja raha kulutada selle asemel, et maksta seda maksmisele. See võib tekitada probleemi, kui teie kinnisvaral ei ole maksu maksmiseks muud likviidset vara.
Tühistamatu elukindlustuse sihtasutuse loomine
Sõltumata sellest, kas olete abielus või üksi, kui teil on maksustatav kinnisvara, peaksite kaaluma elukindlustuse tühistamatu usalduse loomist või ILIT lühikest aega oma elukindlustuslepingute hoidmiseks ja omamiseks. ILIT-i nimetatakse ka selle poliitika esmaseks abisaajaks, kellele see üle läheb.
See kõrvaldab teie kinnisvara kindlustusmaksete väärtuse ja vähendab või isegi kaotatakse kinnisvaramaks , mis tuleb tasuda.
Kui olete kindlaks määranud, kes teie abisaajad peaksid olema, peate oma abisaaja määramisvormi uuendamiseks pöörduma oma elukindlustusseltsi poole .