Mis on tingimuslik kasusaaja?

Küsimus: mis on kindlasummaline toetusesaaja?

Pean valima minu vanaduspangale tingimuslikud abisaajad. Mis on tingimuslik abisaaja ja kuidas see erineb esmast abisaajat?

Vastus:

Tingimuslik abisaaja on isik või asi, mis saab teie konto eeliseid, kui esmane abisaaja ei saa. Tingimuslikud toetusesaajad on hüvitiste saamiseks järgmised.

Mõelge tingimuslikele abisaajatele varukoopia või alternatiivse valikuna.

Kui investeerite abisaaja nimega finantskontole, näiteks üksikisiku pensionikontole , 401 (k) , kindlustuspoliisile , 529 kolledži säästukavale , tervisehoiukontole või usaldusele , nimetage see isik või inimesed, kellele soovite vara saada kontol või võta omandiõigus, kui te kaotate. Need on teie peamised abisaajad. Tingimuslikud abisaajad tulevad, kui esmane ei peaks olema vara kogumiseks elus.

On oluline mõista, et võite nimetada rohkem kui üht esmast või tingimuslikku abisaajat. Saate määrata iga abisaaja protsendid, täpsustades, millist protsenti kontolt nad peaksid saama või pärima. Näiteks võite oma abikaasat nimetada 100% -lise konto esmaseks abisaajaks ja teie kaks last võiksid olla 50% abisaajad. Teise võimalusena võite nimetada oma abikaasa 50% konto esmaseks abisaajaks, kusjuures kaks last olid 25% esmasest abisaajast.

Võite nimetada ka mittetulunduslikke heategevusorganisatsioone oma peamise või tingimusliku abisaajaks, kuigi tõenäoliselt peate kontakti esindajaga rääkima, kuidas seda teha. Asi on selles, et saate seda teha ükskõik millisel viisil.

Tingimuslikke toetusesaajaid ja esmasi abisaajaid saab muuta enamikul kontodel, välja arvatud juhul, kui konto on tühistamatu (nagu mõnede kindlustuslepingute ja usaldusfondide puhul).

Kui soovite muuta abisaajaid IRA-st või 401 (k), saate seda teha kiiresti ja lihtsalt - mõnikord saab seda teha ka veebis. Võtke ühendust oma IRA hoidjaga (näiteks pank, investeerimisfond või maaklerfirma), kus teil on IRA-konto vajalike muudatuste tegemiseks. 401 (k) või muu tööandjapõhise pensionikava saamiseks võtke ühendust oma plaani administraatoriga.

Eriti tähtis on hoida oma abisaajaid pidevalt ajakohasena. Kui olete juba pikka aega töötanud ühe ja sama ettevõtte jaoks või olete pikka aega kontohalduriks, võite soovida oma abisaaja valimisi uuesti üle vaadata, et veenduda, et need sobivad teie praeguse eluperioodiga. Oluline on ka teie abisaaja informatsioon läbi vaadata ja ajakohastada pärast olulisi elusündmusi. Näiteks vajadus oma abisaaja teabe värskendamiseks esineb tavaliselt pärast elutähtsaid muudatusi nagu abielu, sünnitust, lahutust või surma perekonnas. Teine põhjus abisaaja teabe ajakohastamiseks on see, et olete just muutnud oma plaane või mõtteviisi, kuidas strateegiliselt edastada jõukust teistele pereliikmetele või heategevusorganisatsioonidele.

Olenemata sellest, millised on teie praegused rikkuse ülekantavad plaanid, on alati hea mõte regulaarselt oma valikute üle vaatamiseks meelde jätta, et teie teave on ajakohane.

Samuti pidage meeles, et kui registreerite konto jaoks, kus esmased abisaajad ja tingimuslikud abisaajad on tühistamatud, peate hoolikalt kaaluma, kellele te nimi on.

Toetusesaaja informatsiooni ajakohastamine on oluline kinnisvara planeerimise tegevus, mis võib vähendada pere stressi ja segadust. Kui teil on testament , siis ei usu, et ta hoolitseb teie jaoks abisaaja eraldiste eest. Abisaaja nimetusega kontoreid nimetatakse tihti ka asendajatena. Iga kontode või elukindlustuslepingute puhul, kus kontol on nimetatud soodustatud isik, valib teie valik ülejäänud juhistele jäänud juhised. Sellepärast on oluline tagada, et olete teadlik mis tahes ettenägematutest asjaoludest ja hoia oma potentsiaalsed abisaajad kursis.

Avalikustamine: sellel veebisaidil olev sisu on esitatud ainult teabe ja arutamise eesmärgil ning see ei tohiks olla teie investeerimis- ja maksukavade otsuste ainsaks aluseks. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.