Kuid SIMPLE IRA varade puhul on reeglid veidi erinevad.
SIMPLE IRA Rollovers
Tööandjate hoiuste soodustuste plaan (SIMPLE) IRA on korrapärane IRA ja 401 (k) vaheline rist. Nagu teisedki IRAd, on teie plaanile tehtud panused alati teie ja nagu ka muudel tööandjapõhistes plaanides nagu 401 (k), saavad tööandjad teie nimel SISSESÕIDKE IRA-le kaasa aidata. Seda tüüpi plaanid on suurepärane võimalus väikeettevõttele, kus on vähem kui sada töötajat.
Nii et kui teil on tööl lihtne tööriistariba, kuid jätate uue töö tegemiseks, kus on olemas kava 401 (k), on teil endises tööandja plaanis nende varade jaoks mõned võimalused. Sama kehtib ka siis, kui teie praegune tööandja asendab nende SIMPLE IRA uut 401 (k) kava. Sul on ka võimalusi oma endise tööandja SIMPLE IRA-le raha saamiseks, kui te lahkute oma töökohalt tervikuna ja olete huvitatud lihtsa raha kasutamisest ja IRA-i kandmisest.
Olenemata olukorrast tahaksite teada saada, kas saate oma SIMPLE IRA-le uue kvalifitseeritud plaani üle kanda. Lihtne vastus on jah, kuid siin on üksikasjad.
2-aastane reegel SIMPLE IRA üleandmiseks 401 (k) plaanidele ja IRA-dele
Kui te osalesite SIMPLE IRA-s vähemalt kaks aastat, võite plaani varade üle minna teisele kvalifitseeritud kavale, näiteks 401 (k) või IRA-le.
SIMPLE IRA varade ülekandmine rollimenüü IRA-le ei ole äärmiselt keeruline protsess, kuid soovid veenduda, et teie SIMPLE IRA plaani ja IRS-i reeglite järgi saate üle kanda üle, et tagada ülemineku kvalifitseerimine trahv ja maksuvaba usaldusisiku üleandmine.
Sarnased eeskirjad kehtivad SIMPLE IRA ümberlaadimise kohta kvalifitseeritud 401 (k) plaanile. Kui te peaksite võtma töökohta, kus pakutakse 401 (k) plaani, on teil võimalus oma SIMPLE IRA varade ümberpaigutamiseks oma uue tööandja plaani karistust ja maksuvaba, kui olete osalenud SIMPLE IRA-le vähemalt kahe aastaid. Vastasel juhul võib selline ümberminek põhjustada järsu karistuse. Samamoodi, kui teie tööandja lülitub SIMPLE IRA-st 401 (k) -ni, saate oma SIMPLE IRA vara uuesse kava 401 (k) kanda, kui järgite kaheaastast reeglit.
2-aastane reegel SIMPLE IRA üleandmiseks teisele SIMPLE IRA-le
Kui teie SIMPLE IRA-i esimene osamakse ei ole olnud kaks aastat, ei pruugi te seda üle kanda muule plaanile kui mõni muu SIMPLE IRA, ilma et peaksite rakendama märkimisväärseid sanktsioone vähemalt 25% ulatuses kogu levitamisest. See tähendab, et võite igal SIMPLE IRA-lt teisele SIMPLE IRA-le maksuvabalt haldajale üle kanda mis tahes summa, olenemata teie osalemise ajast.