Hoidke oma raha jätkuvalt maksuvaba Roth IRA-ga
Selliste paljude vanaduspensioniskeemide puhul näeb Internal Revenue Service (IRS) reegleid ette, et te ei saa oma vanaduspensionifonde oma maksusoodustusega vanaduspensionikontole lõputult. Selle reegli täitmiseks nõuab IRS, et võtate nõutavaid miinimumpakte või -kinnitusi või kannatab järsu karistuse.
Mis on nõutavad minimaalsed jaotused (RMD)?
Teatud pensioniplaanid, nagu näiteks 401 (k) plaanid ja traditsioonilised IRA-d, nõuavad, et üksikisikud hakkaksid oma kontole raha tagasi võtma, kui nad jõuavad vanusele 70½. Neid nõutavaid tagasivõtmisi nimetatakse nõutavate miinimumsissetulekuteks või maksejõuetuse tingimustena ning need määravad miinimumtaseme, mida inimesed peavad oma kontolt igal aastal tagasi võtma alates 70 ½ eluaastast. IRS on RMD-de suhtes üsna ranged, kuna need on pensionäri maksustatavas tulus ja seetõttu maksustatakse tulumaksuga. See on IRS-i võimalus koguda maha arvatavaid või maksuvabasid rahalisi maksusid kuni selle ajani.
Nende inimeste jaoks, kes kasutavad oma vanaduspõhise arvelduskonto raha pensionile jäämiseks, on RMD nõue sisuliselt ebaoluline, kuna paljud neist tõenäoliselt vastavad sellele nõudele.
Kuna RMD-d on lihtsalt nõutav miinimum, on enamik inimesi, kes kasutavad oma pensionile jäämise säästud, sissenõudmiseks tegelikult rohkem, kui nõutav summa, ja nad alustavad tagasimakseid tavaliselt enne vanusepiirangu algust.
Kuid need pensionärid, kellel on muud pensionile jäänud sissetulekuallikad või kes ei pruugi muul viisil neid raha vanaduskontodel kulutada, lähevad selle nõudmisega ja loovad sisuliselt maksustatava tulu.
Sellest tulenevalt ei saa nad jätkata nende kontode vahendite hoidmist määramata ajaks ning võimalust edaspidiseks maksude edasilükatud kasumiks kaotada. Kuigi RMD-d on traditsiooniliste IRA-de, 401 (k) plaanide , SIMPLE IRA-de ja SEP IRA-de jaoks kohustuslik nõue, ei ole Roth IRA-nõuded kohustuslikud.
Millal minimaalsed levitamised (RMD) algavad?
Enamikul juhtudel peate oma esimese nõutud minimaalse jaotuse tegema aastaks, mil sa vanuses 70 ½. Kuid teie esimene levitamine võib edasi lükata kuni järgmise aasta 1. aprillini, kui olete sisse lülitanud 70½. Kõigi järgnevatel aastatel, kaasa arvatud aasta 1. aprillil, mil te esimesena jõudsite, tuleb võtta RMD 31. detsembrini.
Kui te ei võta taganemist või võtate vähem kui peaksite, võite lõpetada 50% föderaalse karistusmaksu erinevuse summa, mille olete loonud ja summa, mida peaksite välja võtma. Ja isegi selle halbade uudistega peate ikkagi tagastama nõutava summa ja maksma kõik tulumaksud maksustatava summa ulatuses.
Kuidas arvutada teie nõutav jaotusmaht
Sisemiste tulude teenus pakub nõutavaid minimaalseid levitamistabeleid, et abistada RMD-de arvutamisel.
- Ühise ja viimase põlvkonna tabel (vt Lisa B) - kasutage, kui teie abikaasa on kümme aastat noorem kui sina.
- Ühekordse eluea pikkuse tabel - kasutage, kui võtate jaotusi kui abikaasa abisaaja.
Samuti on saadaval mitmesugused kasulikud RMD kalkulaatorid, mis aitavad teil arvutada vajalikke distributsioone.
Rothi IRAd ja nõutavad minimaalsed jaotused (RMD)
Rothi IRA-d, nagu ka teisi pensionile säästvaid sõidukeid, pakuvad maksuvaba majanduskasvu ja investeeringute paindlikkusest suurt kasu, kuid Roth IRA-le on veel üks potentsiaalne eelis see, et neil ei ole nõutavat minimaalset jaotust (RMD) ja neil ei kehti RMD eeskirjad. Isegi vanemad kui 70½-aastased inimesed ei pea oma plaanidest raha võtma, see tähendab, et Rothi IRA poolt pakutav maksuvaba kasv võib jätkuda.
Enamiku pensionäre, see erand RMD reeglitest on ebaoluline, kuna enamik inimesi hakkab pensionile jääma oma Roth IRA-st. Kuid neile, kellel ei pruugi Roth IRA-le raha vanade elukulude jaoks vaja minna, on Roth IRA pakkuda suurepärast võimalust pärijatele ja lähedastele üle anda kasvav pärand. Kuigi Rothi IRA-l pole konto omaniku eluajal RMD-d, on päritud Roth IRA-fondide jaoks vaja väljavõtteid, kuid nad järgivad RMD reeglitest veidi teistsuguseid reegleid.