Olemasoleva kinnisvara plaani ülevaade - ülekaalukad vead ja nende vältimine
1. viga - isiklikud efektid teie valikus
Tehniliselt räägitakse, et isiklikud asjad, nagu näiteks ehted, kunstiteosed ja kogumisobjektid, mis levitatakse läbi viimse tahte ja testamendi , kaasa arvatud üleküllus, peavad olema tõestatud.
Tegelikkuses kipuvad need esemed siiski põhimõttel "tulema, esmakordselt kätte toimetama" enne, kui ametlik kinnisvara või kindel arveldus algab advokaadiga. Kuid kui teie abisaajatel on teie isiklikel eesmärkidel mingeid argumente ja selle vara levitamine on toodud teie viimases tahtes ja testamendis, peab testamendikohtunik lahendama need vaidlused pärast seda, kui olete oma testamendisse lubatud. Kui kogu teie muu vara on õigesti oma tagasitõmbava eluviisiga rahastatud, siis võidab see oma usalduse üks peamisi eesmärke - vältimaks süüdimõistmist! Selle asemel rahastage oma isiklikke asju oma tagasivõtva eluviisiga ja määrake, kes peaks seda kinnisvara saama, ja andke oma järeltulija usaldusisikule täieliku äranägemise mis tahes erimeelsuste lahendamiseks teie abisaajate seas. See peaks hoidma oma usalduse saajaid kohtupraktikast.
2. viga - teie isiklikud efektid jäävad samaks ka teie abisaajatele
Isiklike asjade, sealhulgas ehete, kunstiteoste ja kogumisobjektide jaoks on sageli raske väärtustada, rääkimata jagamisest "võrdselt". Mul oli kord klient, kes võitleb oma vennaga peaaegu kolm aastat selle üle, kuidas jagada "ema", mis jäi nende ema majas, sest emajõu väitis, et tema kraami tuleb jagada võrdselt.
Kogu asi oli väärt umbes 5000 dollarit, kuid vennad kulutasid kohtukulude eest juba enne 60 000 dollarit enne resolutsiooni jõudmist.
Lõpptulemus on see, et raha on kerge jagada, kuid "kraami" pole. Kui teie tahe või tühistamatu eluviis kinnitab, et teie isiklikud asjad tuleb jagada teie abisaajate vahel võrdselt, siis tehke oma isiklike asjade plaan.
Küsige oma kinnisvara planeerimise advokaadilt keele parandamist, et võimaldada oma soodustatud isikutel asju kokku leppida, kui nad nõustuvad, ja kui nad ei saa nõustuda, siis anna oma isiklikule esindajale või järeltulija usaldusisikule absoluutse õiguse otsustada, kes saab, müüb asju ja jagab raha või lihtsalt annetades asju heategevuseks. See peaks hoidma oma lähedastega kohtu ette.
Viga nr 3 - kinnisvara plaanid ilma kinnisvara maksustamise planeerimiseta
See juhtub sageli sageli: noorel paaril on oma esimene laps ja õige enne oma esimese suure puhkust ilma oma uue lapsega, et paar otsustab, et neil on vaja testamente. Nii nad kiirustasid välja ja saavad ühe neist viimasest minutist puhkusekindlustuse plaanidest . Mida nad tavaliselt saavad, nimetatakse " Ma armastan sind" - see lihtsalt jätab kõik otse üksteisele ja siis, kui mõlemad vanemad surevad, lähevad tasakaalu oma uue lapse ja kõigi hiljem sünnitatud laste usaldusväärseteks. Selles plaanis ei ole kinnisvara maksustamise planeerimist. Siis, kakskümmend viis aastat hiljem, kui nende noorim laps läheb lõpuks kolledži juurde, kohtuvad nad minuga ja üsna piinlikuna tõmmake välja oma "Ma armastan teid".
Teine asi, mis sageli juhtub, on paar, kellel on oma asukohariigis välja töötatud hea kinnisvaraplaan, millel ei ole kinnisvaramaksu, kuid seejärel nad lähevad uude riigile, kus on kinnisvaramaksud või vastupidi.
Oma uues olekus ei toimi nende kinnisvaraplaneerimissuunad, nagu nad kavatsesid, sest kas nende plaan koostati spetsiaalselt föderaalmaaklerile makstavate maksude jaoks või nende plaan oli spetsiaalselt koostatud nii riigi kui ka föderaalse kinnisvara maksude katmiseks.
Ära lase seda juhtuda sinuga. Kindlasti uuenda "I Love You Wills" plaani, mis sisaldab AB Trust planeerimist ja vajadusel ka ABC Trustsi kinnisvaramaksu planeerimist, enne kui teie noorim läheb kolledžisse. Ja kindlasti veenduge, et kui te lähete uude riiki, vaatab teie kinnisvaraplaneering teie uues riigis läbi kvalifitseeritud kinnisvaraplaneerimise advokaat, vastasel juhul ei pruugi teie plaan teie soovitud viisil töötada.
Viga nr 4 - abielupaarid nende aunimetuse usaldusisikute ainsa usaldusisikuna
Abielupaar kui nende vastavate tagasivõtmistavate elukindlustusseltside usaldusisik kujutab endast tõsist probleemi, kui üks abikaasa muutub vaimseks töövõimetuks, kuna teisel abikaasal puudub juurdepääs töövõimetu abikaasa Revocable Living Trust nimelisele kontodele.
Sõltuvalt puudega abikaasa usaldamiskokkuleppe tingimustest peab kasuliku abikaasa kas perekonnaliikmete ja ühe või enama arsti või abikaasa poole pöörduma või kohtusse pöörduma ning tema abikaasa peab kohtunik tunnustama vaimselt ebakompetentset. Veelgi hullem on see, et kui üks abikaasa ei ole kättesaadav lihtsalt sellepärast, et ta viibib perekonna külastanud riigis, siis ei saa teine abikaasa koos reisija abikaasa usalduse nimel pealkirjaga seotud kontodega, kuni ta naaseb reis.
Kuigi on olemas teatavad olukorrad, kus iga abikaasa soovib olla ainsa usaldusisikuna, nagu näiteks teise või hilisema abielu puhul, olen üldiselt leidnud, et need juhtumid on vähemuses. Ja kui olete mures kaasõpetajate probleemide pärast, et nad peavad tegutsema koos, ärge muretsege - Revocable Living Trusts võib koostada suure paindlikkusega, kaasa arvatud abikaasade kaasõpetajate tegemine, kuid annab neile võimaluse tegutseda ilma teise abikaasa nõusolek. Kui teie ja teie abikaasa töötavad teie vastavate tühistatavate elukindlustuste ainsateks usaldusisikuteks ja pole tõesti mingit põhjust, miks siis küsige oma kinnisvara planeerimise advokaadilt oma usaldusväärsust, et muuta igaüks teist teise abikaasa usalduse ja sisaldama keelt, mis võimaldab teil igaüks tegutseda üksinda, kui usaldusisik. Pikemas perspektiivis annab see sulle paindlikkuse, mida peate teie ettevõttele minema.
Viga nr 5 - tagasivõtmatud usaldusühingud ilma pensioniplaani keeleta
Tänaseks on paljudel inimestel märkimisväärse osa oma mõisadest investeeritud kvalifitseeritud plaanidesse, nagu näiteks 401 (k) s ja IRA s. Kuid kui nad on määranud oma tagasivõtmise usalduse kui nende kontode saaja ja usaldus ei ole mõnda aega värskendatud, on tõenäoliselt see, et see ei sisalda sobivat keelt, mis võimaldaks järelhalduril tegeleda pensionikontodega, mis on jäetud usaldusele. Kui see keel puudub, siis seotakse järeltulija usaldusväärsed käed ja tulemuseks on negatiivsed tulumaksu tagajärjed.
Kui olete nimetanud oma Revocable Living Trust oma vanaduspensioniplaani saajaks, siis pöörduge oma kinnisvara planeerimise advokaadiga, et veenduda, et teie usaldus sisaldab asjakohast pensionikava keelt ja kui mitte, siis paluge oma advokaadil oma usaldust kohe muuta .
Viga nr 6 - pensionilimiit ilma kava keeleta
Kui olete oma vara oma tagasitõmbava elutruuduga rahaliselt rahaliselt maksnud, siis tavaliselt ei ole volikirja vaja, kuna usaldusisiku varasid võib haldur haldada. Kuid kuna 401 (k) s ja IRA-d ei saa teie usaldusväärseks rahastada (muidu vara lisatakse teie maksustatavasse tulu ülekandeaasta kohta), peate vajaliku pensionikava keelega volikirja lubage oma advokaadil tõepoolest hallata oma 401 (k) s ja IRA-d, kui te olete puudega. See peaks sisaldama volitust luua uusi kontosid; teha sissemakseid; ülemineku hüved; kinnitama kontrolle ja saama jaotusi; korraldama jaotuste otsepostitamise; vali makseviisid, laenata raha ja osta vara.
Kui teie volitust mõne aja pärast pole uuendatud, on tõenäoliselt see, et see ei sisalda sobivat keelt, mis võimaldab teie agentil oma pensionikontodeid hallata. Tutvuge kinnisvara planeerimise advokaadiga, et veenduda, et teie volikiri sisaldab sobivat pensionikava keelt ning kui mitte, siis paluge oma advokaadil koostada uus, õigesti kasutatav keel.
Viga nr 7 - vanad meditsiinilised direktiivid
2001. aastal võttis kongress vastu eeskirjad, mis reguleerivad 1996. aasta ravikindlustuse ülekantavuse ja vastutuse seadust (või HIPAA-d ). Mõnes õigusaktis käsitletakse meditsiiniliste andmete privaatsust ja kes saavad ja ei saa neile juurdepääsu. Seega, kui teie eelnev direktiiv on kirjutatud enne 2001. aastat, siis vajate uut, mis sisaldab sobivat HIPAA keelt. Ja olge ettevaatlik - ma olen ka kokku puutunud pärast 2001. aastat allkirjastatud eelmistest direktiividest, mis siiski ei sisalda vajalikku HIPAA keelt.
Mis juhtub, kui teie eelnev direktiiv ei sisalda viiteid HIPAA-le? Siis teie tervishoiutöötaja ei pruugi olla võimeline tegema teadlikke otsuseid teie arstiabi kohta, kuna teie agent ei saa teie meditsiinilisi andmeid kasutada. See on eriti tähtis, kui olete oma agentiks nimetanud keegi muu kui lähedane sugulane, kuna kaugemate sugulaste ja mittekodulistele liikmetele ei anta juurdepääsu teie meditsiinilistele dokumentidele. Kui mõni aeg on pärast Advance Medical Direktiivi allkirjastamist, siis pöörduge oma kinnisvara planeerimise advokaadiga, et kindlustada, et teie dokument sisaldab vajalikke HIPAA keelt ja vabastab.
Viga nr 8 - maksukohustuslased jäävad oma abikaasaga otse
Isegi kui abielupaaride kinnisvaraplaan ei võta kolmandat tavalist viga (kinnisvara plaan ilma kinnisvara maksustamise planeerimiseta), jätavad paljud plaanid surnud abikaasa kinnisasja maksustatavaks osaks otse ellujäänud abikaasale abielupaari asemel . Teisisõnu, selle asemel, et omada tõelist AB Trust süsteemi, loob plaan ainult "B Trust" ja maksustatav osa või osa "A" läheb otse ellujäänud abikaasale, mitte perekonnapõhjasse.
Miks see on probleem? Kuna maksustatava osa üleviimine abielupaarile jääb abielulahutuse kasuks otseselt, on mitmed eelised. Esiteks on Marital Trust tagasivõtmatu usaldus ja kui see on korralikult struktureeritud, võib see takistada üleelanud abikaasa võlausaldajate poolt usaldatud varade hõivamist. Abielupoole maksustatavate varade järelejäänud abikaasade lahkumine abielupartnerluses kaitseb ka vara lahutamist abielulahutuse tõttu või valikainete osakaalu kasutamist, kui üleelanud abikaasa naaseb uuesti. Lõpuks, teise või enama abieluga võib abielupaari kasutamine tagada, et üleelanud abikaasa surma korral jääb usaldamata jäänud vara surnud abikaasa lastele, mitte aga ellujäänud abikaasa lastele.
Kui teie ja teie abikaasa arvate, et teie kinnisvara plaan võiks saada kasu tõelisest AB Trust süsteemist, mitte ainult B Trust'ist, siis küsige oma kinnisvara planeerimise advokaadilt, kas teie plaan sisaldab tõelist AB Trust'i, ja kui mitte, siis muudke teie usaldab vastavalt.
Viga nr 9 - valesti kirjutatud kinnisvara planeerimise dokumendid
Seal on kaks valdkonda, kus see mängib: (1) kui dokumendid on korter läbi, lihtsalt ei ole allkirjastatud õige; ja (2) Kui kliendi varasemas elukohariigis õigesti allkirjastatud dokumendid peavad olema uues olekus allkirjastatud teisiti.
Esimene probleem on tavaliselt advokaadi, kes tavaliselt kinnisvara planeerimisdokumente ei koosta, tulemuseks ja seetõttu ei tea seda tüüpi dokumente allkirjastamiseks nõutavad formaalsused. Sellepärast on tähtis töötada advokaat, kellel on mitmeaastane kinnisvaraplaneerimisdokumentide koostamise kogemus, sest see tagab pankade, haiglate ja kohtupraktika kontrollimise.
Teisest küljest võib ühes riigis nõuetekohaselt täidetavaid kinnisvaraarenduse dokumente teisest riigist teisejärguliselt kasutuskõlbmatuks muuta. Näiteks Florida puhul tuleb volikirjaga allkirjastada samad formaalsused nagu kinnisvaraartikkel, et volitusi saaks kasutada Florida kinnisvara üleandmiseks. Sellepärast on tähtis mitte ainult, et teie kinnisvaraplaneeringut kontrollitaks, kui ühest riigist teise lähete, vaid ka teie kohaliku advokaadi poolt läbi vaadatud dokumendid, kus olete kinnisvara ostnud väljaspool oma asukohariiki. See tagab, et dokumendid töötavad nii teie riigis kui ka teises riigis.
9. viga - abisaajatele tagantjärele tagastamine
Samamoodi nagu veas # 8 juhiti tähelepanu abikaasa huvides vara hoidmisele abielupoole abielus olevatele abielupaaridele, võivad ka elukindlustusseltsid pakkuda sarnaseid eeliseid teie teistele abisaajatele. Kuidas? Kuna eluaegse usalduse kasutamine eraldab abisaaja pärandi oma teistelt varadelt, sealhulgas nende individuaalsetest varadest, samuti abielust ja muudest ühistest varadest. Seega, kui abisaaja kaevatakse, kaitstakse usaldusfondid. Või kui abisaaja saab abielu ja hilisemad abielulahutused, kaitstakse usaldusfonde. Või kui abisaaja on ikkagi alaealine või vaimselt puudega, siis saab usaldusfondi vara investeerida ja seda haldab keegi teine ja seda kaitstakse. Teisest küljest, kui te lahkute abisaaja pärandist otseselt või isegi teatud vanuses (näiteks 25, 30 või 35), siis kui see on nende käes, muutub nende pärimine haavatavaks kohtuvaidluste, võlausaldajate, abielu lahutamise abikaasade, halbade investeerimisotsused ja halvima stsenaariumi korral kohus juhendatakse eestkoste juhul, kui abisaaja on alaealine või vaimselt puudega.
Selle asemel kaaluge kõigi oma abisaajate jaoks eluaegsete usaldusväärsete vahendite loomist. Te saate isegi muuta toetusesaajaks ainsa usaldusisiku teatud vanuses (näiteks 25 või 30). Nii, kui abisaaja on noorem, saab nende pärandit hallata keegi teine, kuid kui nad vanemad, saavad nad üle oma sihtfondi kontrolli üle võtta ja ise otsuseid teha. See annab teie abisaajatele võitlusvõimaluse säilitada oma pärand iseendale, mitte võlausaldajate kasuks, abikaasade, valitsuse või eestkoste advokaadid ja kohtud lahutades.
Viga nr 11 - Rahastamata tagasivõtmatud sihtasutused
Tõenäoliselt on kõige tavalisem viga, millega ma olemasolevate kinnisvaraplaneeringute läbivaatamisel satan, on tühistatud elutruum, mida ei rahastata täielikult. See on tavaliselt kahel äärmisel juhul: (1) usaldusfondid, mida üldse ei rahastata, ja (2) usaldusfondid, mis on peaaegu kuid täiesti täielikult rahastatud.
Esimeses olukorras tuleneb probleem tavaliselt pärandvara planeerimise advokaadilt, kes lihtsalt ei anna oma klientidele abi ega juhendeid oma usaldusfondide rahastamiseks. (Jah, kahjuks on seal olemas mõningaid advokaate, kes ei aita klientidel oma sihtfondi rahastada, nii et nende klientide vara peab läbima advokaadi järelevalve all oleva testamendi). Teises olukorras, isegi kui kliendid mõistavad oma rahastamise tähtsust usaldavad ja saavad õnnestuda osa oma varast oma usaldusesse, paljud hüljatakse või lihtsalt kogu rahastamisprotsessi käigus pettunud või üle jõuavad.
Ma ei suuda piisavalt rõhutada, kui tähtis on oma vara oma tagasitulekute elutruudi omandamiseks ja ajakohastada oma elukindlustuse ja pensionikontode saajaid. Ilma selle olulise sammu võtmata on teie Revocable Living Trust lihtsalt tühi ämber, mis ootab, et teie varad täidaksid selle pärast aeganõudvat ja kulukat katseprotsessi.
Viga nr 12 - riigikinnisvarast välja investeerimata
Olemasolevate kinnisvaraplaneeringute ülevaatamisel on kõige sagedasem viga, mida näen, on # 11 - mittefinantseeritavaid tagasivõtmatuid elukinnitusi. Ja see üldine viga viib otse lõpliku ühise viga - välja riigi kinnisvara, mis ei ole rahastatud Revocable Living Trust.
Kui te ei võta aega oma riigi kinnisvara rahastamiseks oma Revocable Living Trust'i, siis teie lähedastega seisavad silmitsi kahe või enama süüdimõistmisega. Miks? Kuna kinnisvara võõrandamine pärast surma on reguleeritud selle riigi seadustega, kus kinnisvara asub "lisakindlustuse" menetluse kaudu. Seega peab oma surma ajal teie isikliku nime kinnisvara olema tõestatud riigis, kus see asub. Ja mis siis, kui teil on kinnisvara kahes, kolmes või isegi neljas eri riigis? Siis kohtuvad teie lähedased kahe-, kolme-, nelja või enama kohtuprotsessiga ning lisate oma usalduse lahendamiseks märkimisväärset aega ja kulusid, sest teie lähedased peavad maksma mitme kohtuprotsessi menetluse ja mitme kohtuprotsessi advokaadi eest .
Eriti juhul, kui teie riigivara omandamine on pealkirjas teie enda nime all või kellegi teisega sarnane üürnik, siis omandage see kinnisvara oma usalduse juurde. Ärge laske end petta, kui mõelge, et kui olete kinnisvara omanikuga koos kellegi teisega, et see läheb teisele omanikule ülalpidamise õigusega ja vältida katseaega pärast teie surma. Enamik riike ei täida ühisomanikele üürnike kohustusi, kui see ei näe konkreetselt ette ülalpidamise õigusi ja seega tuleb teie vara osa kinni pidada. Tutvuge advokaadiga asukohas, kus asub kinnisvara, et veenduda, et see on pealkirjaga, nagu soovite, ja kui mitte, siis on teil uus ettevalmistus ja salvestus.