Mis on varade asukoht?

Minimeerige maksud ja maksimeerige tulusid

Olete kuulnud varade jaotamisest, aga mis on vara asukoha kohta ? Paigutus, mille arvel on maksukohustuslased või maksusoodustused, on oluline investeerimisotsus, millel on märkimisväärne mõju investori maksudele ja seega ka netokasum enne makse.

Paljudel investoritel on kaks põhilist tüüpi investeerimiskontod: 1) korrapärane maaklerikonto, mis võib olla nii üksikisik kui ka ühine; 2) maksuvaba konto, näiteks IRA või 401 (k).

Paljud neist samadest investoritest ei ole kunagi mõelnud sellele, milliseid investeeringutüüpe nende kontode jaoks kõige paremini paigutada.

Investeerimisfondide maksustamise mõistmine aitab kindlaks määrata asukoha

Pidage meeles, et vahenduskontol olevad investeeringud maksustatakse kapitali kasvule ja intressitulule (dividendid) . Näiteks kui müüte investeerimisfondi hinnaga ( NAV ), mis on kõrgem kui see, mille te ostsite, on teil kapitalikasum, mille eest võlgnete maksu. Samuti maksustatakse maaklerikonto investeeringutest teenitud intressitulu (dividendid) tavapärase sissetulekuna samamoodi kui tööandja makse saamisel.

Maksustamiseelsetel kontodel on maksustamine oluliselt erinev kui maaklerite kontodel. Võlakirjade müük maksuvabastusega kontol, näiteks IRA või 401 (k), ei too kaasa kapitali kasvutulu. Fondide müümine ei tooda üldse mingit maksu (kuigi võivad kehtida muud investeerimisfondide tasud ).

Ka dividendidelt saadud tulu ei maksustata IRA-s ega 401 (k) s-s, kuni see hiljem tagasi võetakse, näiteks pensionile jäämine.

Fondide liigid ja kontode tüübid

Loodetavasti on teie investorite ja maksuarvestuse mõtted ühendanud loogilise seose loomiseks: vahendeid, mis tekitavad vähe makseid, tuleks hoida maaklerite kontodes ja investeerimisfondid, mis võivad tekitada makse, tuleks hoida maksude edasilükatud kontodel.

Näiteks brokerimiskontol võiksite kaaluda selliste maksusäästlike fondide kasutamist nagu munitsipaalvõlakirjad või fondid, mille dividenditulu on väike või puudub, näiteks teatud börsil kaubeldavad fondid (ETF) , indeksifondid või kasvuhoonefondid.

Samuti pidage meeles, et investeerimisfondid kinnitavad oma eesmärgid prospektis või leiad selle, kasutades Morningstarit või otse konkreetse fondi ettevõtte veebilehelt. Kui fondi eesmärgiks on "Tulu" või "Väärtus", on tavaliselt investeerimisfondide osakud tavaliselt tuludest (dividendid) tootvad varud ja teil on maksudeklaratsioon, kui fondi hoitakse oma vahenduskontol. Vastupidi, kasvu investeerimisfondil on tavaliselt majanduskasvu eesmärkidega varud, mis tähendab, et ettevõtted kasutavad oma kasumit reinvesteerimiseks ettevõttes, mitte dividende investoritele.

Vältige ühte top 3 investeerimisfondide vigu

Praeguseks peaksite mõtlema sellele, et säilitaksite oma raskesti teenitud säästu ja investeerimisfondide sissetuleku, säilitades madala maksumäära. Maksude vähendamiseks investeerimisfondides, olge arukas varade asukohast - kohas (konto tüüp), kus te oma investeerimisfondide hoiate, võib maksude suur erinevus suureneda, mis võib olla investorite jõudluse üks suurimaid takistusi.

Jätkake sissetulekut (enamik võlakirjafondid, enamik aktsiafondid, mille sissetuleku eesmärgiks on), tulumaksuga edasi lükitud kontol, näiteks IRA-dega ja 401 (k) s-ga. Maksumaksjaga kontol, näiteks üksikute ja ühiste maaklerite kontodel, hoia maksustatavaid vahendeid (vt maksukulu suhe ). Samuti jälgige maaklerite kontode kapitali kasvutulu. Kui te eeldate sageli kauplemist (ostmine, müümine, vahetamine mitu korda aastas), proovige seda rohkem teha oma IRA-s või 401 (k), kui ei ole loodud kapitali kasvutulu.

Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.