Mida teha 401 (k) või IRA Rolloveri sularahaga
Kvalifitseeritud pensionikava ülekandmise otsuse tegemisel on ühekordne väljamaksete tegemine tavaliselt vähemalt üks kolm valikut, kaasa arvatud üleminek, osaline levitamine või hüvitiste säilitamine arvelduskontol lõputult või kui plaan või konto haldaja seda võimaldab .
Ühekordse summa jaotamise määratlus
Tihti, kui tegemist on levitamisega, kus võib olla maksutõkeid, võib mõistmine määratluse ja reeglite õppimiseks otse sisetulude teenistuse veebisaidil IRS.gov. Siin on IRS-i kindlasummaline jaotus:
Kindlasummaline jaotamine on jaotamine või makse ühe maksuaasta jooksul kava osaleja kogu tasakaalu ulatuses kõigist tööandja kvalifitseeritud pensioni-, kasumiosaluse või aktsia boonusplaanidest. Kõik osavõtja kontod tööandja kvalifitseeritud pensioni, kasumiosaluse või aktsia boonusplaanide alusel tuleb jagada ühekordseks jaotuseks.
Ühekordse summa jaotamise võimalus: mida teha (ja mitte teha) oma rahaga
Lihtsamalt öeldes võib ühekordset jaotust kirjeldada 401 (k) plaani "väljavõtteks". Seejärel kohtuvad üksikisikud otsusega, kuidas seda levitamist teha - kas võtta see sularaha kujul (tšekk makstakse teile, üksikisikule) või võtta see ülemineku vormis (kontroll on kirjutatud oma uuele IRA hoiuleandjale Teie nimel).
Parim viis selle otsuse kujundamiseks on alustada sellest, mida mitte teha oma raskesti teenitud ja hästi salvestatud pensioniplaani raha.
Kui te saate seda vältida, ei soovi te oma jaotust saada sularaha kujul (tasu makstakse teile). Loomulikult on otsus, mida teiega teha, sinu oma, kuid kui saate põhisummat sularahas, tähendab see, et olete kaotanud pensionikindlustuse soodustatud maksukäsitluse.
Erinevates sõnades jaguneb maksustamine . Seda seetõttu, et teie 401 (k) sissemaksed arvestati enamikul juhtudel teie maksuvabastusest maksuvabastuse alusel - neid ei ole kunagi maksustatud. Näiteks kui teie 401 (k) saldo on 10 000 dollarit (eeldades, et olete teeninud 100% omandiõiguse või omandiõiguse teie hüvitise saamiseks) ja te otsustate selle välja maksta ja teile maksma võlgnetavat kviitungi, saab teie saadud summa oluliselt vähem kui 10 000 dollarit pärast makse.
Enamikul juhtudel jääb föderaalsetele maksudele 20% sularaha jaotamisest, mis jätab teile 8000-dollarilise kontrolli. Sõltuvalt teie maksuklassist võite võlgu rohkem maksud lisaks sellele! Näiteks kui teil on 25% föderaalne maksukood, oleksid teie föderaalmaksud 2,500 dollarit (25% 10 000 dollarist). Saate kontrollida $ 8000, kuid võtate ikkagi võlgu Uncle Samilt $ 500.
Parim asi, mida saate oma 401 (k) abil teha, on valida IRA üleminekuvõimalus. See võib siiski olla tehniliselt kindlasummaline jaotus, kuid selle asemel, et saada teile makstavat tšekki, saate te oma IRA-hoiuleandjale tasumisele kuuluva kviitungi. Näiteks kui avatakse IRA koos Vanguard Investmentsiga . Kui olete lõpetanud oma tööandjaga töötamise ja saate oma 401 (k) jaotusvõimalused, valite mõne muu võimaluse, mis ütleb midagi "Rollover to IRA" ja kontroll on kirjutatud Vanguard Investmentsile (mitte teile).
Kui seda õigesti tehakse, siis ka kontrollib FBO [teie nimi]. FBO tähendab "kasuks". Kui üleandmiskontroll tehakse väärtpaberikontole (käesolevas näites Vanguard), ei võta teid konstruktiivselt vastu raha, mis maksuarvestuses tähendab seda, et te ei saanud raha, ja te ei maksa levitamisel makse.
Parim viis raha ühekordse summa investeerimiseks
Kui teie ümberpaigutamise kontroll jõuab teie IRA-hoiule, on teil nüüd oma IRA-s raha, mida tuleb investeerida. Teil on kaks põhilist valikuvõimalust: 1) investeerige see kõik korraga või 2) investeerige seda mõne ajaperioodi jooksul sammuga. Kui soovite investeerida kõik korraga, soovite seda mitmekesistada ettevaatlikult (levitada riski mitmete erinevate investeeringute alusel) ja luua investeerimisfondide portfell .
Kui soovite tururiski vähendada, saate oma valitud investeerimisfondide jaoks dollarite kulukuse keskmise , investeerides kindlaksmääratud summa dollarit kuus teatud aja jooksul, näiteks 12 kuu jooksul.
Nii, kui turg kõikub märkimisväärselt, ostate mõni aktsia kõrgemate hindadega ja mõned aktsiad madalamate hindadega. DCA toimib eriti hästi, kui hinnad on suured ja eeldatavalt vähenevad. Kuid enamikke investoreid pole mõistlik proovida turu ajastamist .
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.