Uurige, kes saab võtta 401k või IRA tagasivõtmise eest karistusi
Kui teil on individuaalne vanaduspensionikonto (IRA), kava 401 (k) või muu kvalifitseeritud vanaduspensioniskeem, siis teate tõenäoliselt karistusi, mis tekivad siis, kui võtate oma vahendeid (mida tuntakse ka varajaste väljamaksete tegemisel) enne, kui jõuate vanusele 59 1 / 2 Võtke raha varakult välja ja maksate 10% tasu pluss kõik kohaldatavad föderaalse, riigi ja kohalikud tulumaksud. IRS teeb seda selleks, et inimesi ei hoiaks pensionile jäämise säästmiseks midagi peale pensionile jäämise, kuid on juhtumeid, kus inimestele või paaridele, kes kvalifitseeruvad, kohaldatakse 10% karistust.
Mõista, mida need IRA ennetähtaegse taganemise karistused on ja kuidas seda saada.
Surm : Vabandust, ma ei tahtnud alustada asju põrkamõistmisele. Kuid on tõsi, et kui te enne pensioniikka jõudmist kaotate, ei maksustata teie vanaduskontole teie abisaajatele 10% trahvi.
Püsiva puude korral : kui te saate puudega ja ei saa töötada, saate oma IRA-le juba varem ilma 10% trahvi maksmata. Arst peab kinnitama, et olete füüsiliselt või vaimselt võimetu tasustatavat tööd tegema.
Liigne meditsiinikulud : kui maksate rohkem kui 10% oma kohandatud kogutulust meditsiinilisteks kulutusteks, võib teil olla juurdepääs oma IRA-le ilma karistuseta. Pea meeles, et oma laekumisi salvestada. Samamoodi, kui te kaotate oma töö ja olete töötanud ilma ravikindlustuseta enam kui 12 järjestikuse nädala jooksul, võite kasutada ravikindlustuse eest makstavaid hüvitisi ilma trahvita.
Hariduse rahastamine : kui kasutate oma väljavõtteid hariduskulude (sh ruumide, laudade, raamatute jms) eest teie, abikaasa, laste või lastelaste eest maksmiseks, ei kohaldata jaotamist 10% ulatuses.
Esimese kodu ostmine : saate kasutada IRA-le kuni 10 000 dollarit inimese kohta ilma karistuseta oma esimese kodu ostmiseks.
Peate raha kulutama plaani levitamise esimese 120 päeva jooksul või peate karistuse vältimiseks raha kandma oma kavasse.
Annuity-maksete tegemine : saate valida aastaeelarve, et maksta pikemas perspektiivis mitu jaotust. See on keeruline ja peate lihtsalt maksma vabastuse saamiseks. Enne selle suvandi valimist rääkige sellest plaani haldajale või maksuametile.
IRS-maksud : kui piisavalt, siis kui võtate IRS-i tagasi maksud, saate neile maksta trahvi-free IRA-vahendeid. Hei, vähemalt see on valik.
Sõjaväelaste reservistide jaotused : isikud, kellele kutsuti sõjaväeteenistuseks rohkem kui 120 päeva pärast 11. septembrit 2001, saavad erakorralise vabastuse IRA varajase karistamise korral.
Rollover : Muidugi, kui te saate IRA-i või 401 (k) ümberpaigutamist teise kvalifitseeritud vanaduspõlve, ei ole see maksustatav sündmus ja täiendavat karistust ei ole. Kuid peate panustama ümbermineku IRA-le 60 päeva jooksul pärast levitamise saamist.
Kvalifitseeritud pensionikindlustusskeemide puhul, välja arvatud IRA-de puhul, on mõned täiendavad erandid:
Töökoha lahkumine 55-aastaselt või vanemas eas : teie tööandja tööjaotus, kui te töölt lahkute, kui see toimub aastal 55 või pärast seda. Kui olete riigi- või kohaliku omavalitsuse avaliku julgeoleku töötaja, toimub see aasta või aasta jooksul sa muutute 50-aastaseks.
Abielulahutus : jagunemine, mis tehakse QDRO või kvalifitseeritud riigisiseste suhete korraldusega, mida kasutatakse lahutusvarade lahutamiseks lahutusest.
ESOPd : dividendide jaotamine töötajate aktsiaosaluse plaanides.
Tegevusetapid
Hankige professionaalset nõu. Kui te kaalute mõne ülaltoodud asjaoludel IRA-i tagasivõtmist, pöörduge enne plaani halduri poole või pöörduge finantsplaneerija või maksunõustaja poole, enne kui teete midagi. 10% karistuse vältimiseks soovite järgida kõiki kohaldatavaid eeskirju.
Hinnake muid rahalisi vahendeid. Kui te ei vasta ülalnimetatud karistuste tagasivõtmise eranditele, peaksite otsima oma finantsjuhtumite kohta teisi allikaid. Võite ka hinnata, kas säästude likvideerimine või krediidi kasutamine on parem otsus, mis võib lõppkokkuvõttes olla odavam kui vanaduspensioni konto jaotus.
Kaaluge maksu kinnipidamisest taganemisest. Vältige võimalike võimalike kahjude hüvitamist alamaksumäära või täiendavate maksutagamismaksete tegemisel oma maksude sisestamisel.
Kui olete huvitatud IRA ja 401 (k) tühistamisreeglite kohta lisateabe saamisest, saate teada saada, kuidas neid kontosid enne pensionileminekut, selle ajal ja pärast seda välja jätta, kasutades seda kasulikku juhendit: 401 (k) plaanide ja IRA-ide tagasivõtmise eeskirjad
Selle saidi sisu on esitatud ainult teabe ja aruteluks. See ei ole mõeldud professionaalseks finantsnõustamiseks ja see ei tohiks olla ainus aluseks teie investeeringutele või maksustamise planeerimise otsustele. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.