Näpunäiteid tagasiside saamiseks, kui te ei saa laenu maksta
Lahendus võib mõnel juhul olla lihtne. Näiteks kui te ei saa oma auto makseid endale lubada, võib olla võimalik müüa auto ja minna odavamale, kuid turvalisemale sõidukile või isegi mõnda aega ilma autoga.
Kahjuks on lahendused nii harva nii kerge.
Õnneks on strateegiaid, mida saate kasutada, et asjad halveneksid.
Kui te ei maksa
See võib kõigepealt aidata rääkida halvimal juhul. Kui te lihtsalt lõpetate laenu maksmise, lõpetate selle laenu vaikimisi. Tulemuseks on see, et võlgnevad rohkem raha, sest karistused, tasud ja intressikulud suurenevad. Teie krediidi skoorid langevad. Taastamiseks võib kuluda mitu aastat, kuid võite oma krediidi uuesti üles ehitada ja laenata - mõnikord mõne aasta jooksul.
Võlglaste vanglad on USAs ebaseaduslikud juba ammu, nii et te ei pea muretsema võlgade kollektsionääride ähvardamise pärast homse politsei saatmist. Siiski peate pöörama tähelepanu juriidilistele dokumentidele ja nõuetele, mis peavad vähemalt ilmuma kohtusse.
See on kõige hullem, mis võib juhtuda. See pole lõbus - see on masendav ja stressirohke -, kuid see on midagi, mida saate läbi saada ja te saate seda olukorda üldse vältida.
Kui sa mõistad, et sa ei saa maksta
Loodetavasti on teil natuke aega enne järgmise makse tegemist. Kui see nii on, võite võtta meetmeid, enne kui olete mõne makse puhul hilinenud. Praegu on teil veel mitu võimalust.
- Maksa hilja . Parim on teha oma laenumakseid õigeaegselt, kuid kui te ei saa seda teha, on veidi hilja parem kui tegelikult hilja. Proovige oma makse sooritada 30 päeva jooksul pärast maksetähtpäeva. Paljudel juhtudel ei teavitata neid hilinenud makseid krediidi büroodelt, seega ei kahjusta teie krediit. See jätab sulle võimaluse võlgade konsolideerimiseks või refinantseerimiseks.
- Konsolideerige või refinantseerige: Teil võib olla parem teistsugune laen. Eriti mürgiste laenude, nagu krediitkaardid ja palgapäev laenud, konsolideeritakse koos isikliku laenuga madalamate intressikulude ja nõutava väiksema maksega. Plus, teil on rohkem aega tagasi maksta. Näiteks võite saada isikliku laenu, mille maksate tagasi kolme kuni viie aasta jooksul. Tagasimaksmise pikendamine võib lõppkokkuvõttes teie huvi rohkem kulutada, kuid see võib-olla mitte. Jällegi, kui saate väljamakstud laene, võite kergesti välja tulema. Peate kasutama enne, kui hakkate maksete puudujääke saama konsolideerimislaenu heakskiitmiseks. Laenuandjad ei taha anda laenu juba varem jäänud inimestele. Kust peaksite laenu võtma? Alustage kandideerimata tagatiseks antud laenude abil pankade ja krediidiühistutega, kes töötavad teie kogukonnas ja online-laenuandjad. Taotlege nende laenude eest samal ajal, et minimeerida oma krediidi kahju ja minna parima pakkumisega.
- Kindlustatud laenud: konsolideerimine tagatiseks antud laenuga on ka võimalus, kui soovite tagatiseks varasid pantida. Siiski võite riski kaotada, kui te ei saa uusi laene maksta. Kui panete oma maja rida, võite kaotada selle sulgemisega , mis muudab asjad teile ja teie perele raskeks. Tagasilükatud sõiduki kasutamine pole kunagi mugav ning tööle hakkamine ja sissetulekute jätkamine oleks raskem.
- Suhtlege laenuandjatega: kui näete maksete tegemisega seotud probleeme, rääkige oma laenuandjaga. Neil võib olla võimalusi, mis aitavad teil, kas see muudab maksetähtaega või lubab teil makseid mitu kuud vahele jätta. Võib-olla suudate isegi arutada oma laenuandjaga. Selgitage, et te ei saa makseid teha, pakkuda vähem kui võlgu, ja näha, kas nad nõustuvad. See tõenäoliselt ei õnnestu, kui võite oma laenuandjat veenda, et te ei saa maksta, kuid see on valik. Pange tähele, et teie krediit kannatab, kui te lahendate, kuid võite makseid teie taga panna.
- Määrake oma maksetele eelisjärjekord: võib-olla peate tegema raskeid otsuseid selle kohta, millised laenud maksmise lõpetamiseks ja millistele laenudele hoida. Tavapärane tarkus ütleb, et jätkate oma kodu ja auto laenude maksete tegemist ning lõpetage tagatiseta laenude andmine, kui teil on, nagu näiteks isiklikud laenud ja krediitkaardid. Põhimõte on see, et te tõesti ei soovi välja tõsta või oma sõiduki tagasi võtta. Teie krediidi kahju on samuti ebasoovitav, kuid see ei kahjusta teie elu viivitamatult samal viisil. Tehke oma maksete nimekiri ja tehke teadlik valik iga üksuse kohta, pidades meeles, kui valite.
Federal Student Loans
Kui olete riiklike laenuprogrammide kaudu kõrgharidusele laenanud, on teil veel mõned lisavõimalused. Fondivalitsuse poolt tagatud laenudel on teatud eelised, mida mujal ei leidu.
- Tagasivõtmine: kui teil on õigus edasilükkamisele, võite lõpetada maksete tegemise ajutiselt. See annab teile aega oma jalgadele tagasi minna. Mõne laenuvõtja puhul on see tööpuuduse või muude rahaliste raskuste perioodidel võimalus.
- Tulupõhine tagasimakse: kui teil ei ole õigust edasilükkamisele, võite olla vähemalt oma igakuised maksed väiksemad . Tulupõhised tagasimaksmisprogrammid võivad kaasa tuua makse, mis peaks olema taskukohasem. Kui teie sissetulek on äärmiselt madal, jõuate lõpuks väga madalaks summaks.
Payday Loans
Päevaraha laenud on ka ainulaadsed, peamiselt nende väga suurte kulude tõttu. Need laenud võivad kergesti saata teid võlgadeks, ja lõpuks saabub aeg, kui te ei saa oma makseid teha.
Palgapäevade laenude konsolideerimine on üks teie parimatest võimalustest, välja arvatud juhul, kui saate neid välja maksta. Kas te võite müüa raha trummiks? Vahetage võlg odavamale laenuandjale - isegi krediitkaardiväljaminek võib säästa raha ja osta aega. Lihtsalt pidage silmas tasakaalu ülekandetasusid ja ärge kasutage kaarti midagi, välja arvatud olemasoleva võla tasumine.
Kui olete juba kirjutanud palgapäev laenuandjale kontrolli, on võimalik kontrollist makse lõpetada. Kuid see võib põhjustada õiguslikke probleeme ja teil on ikkagi raha võlgu. Enne maksete peatamist rääkige kohaliku advokaadiga või õigusnõustajaga, kes tunneb teie riigi seadusi. Isegi kui see on valik, peate pangale tasuma tagasihoidliku tasu.
Krediitkaardid
Erilist tähelepanu tuleb pöörata ka krediitkaardil olevate maksete ümbersuunamisele. Kui võimalik, tehke vähemalt minimaalne makse, kuigi rohkem on alati parem. Kui lõpetate maksete tegemise, võib teie krediitkaardi väljaandja tõsta oma intressimäära palju kõrgemale trahvimäärale. See võib muuta teid uuesti hindama, millised maksed vahele jätta ja millised need maksta.
Hankige abi
Võib arvata, et te ei saa abi saada, kui teil on probleeme laenumaksetega. Kuid te ei pruugi iseenesest olla.
- Krediidinõustamine võib aidata teil oma olukorda mõista ja leida lahendusi. Väline vaatenurk on sageli kasulik, eriti kelleltki, kes töötab koos teiega nagu iga päev. Võti on töötada usaldusväärse nõustajaga, kes ei püüa lihtsalt midagi müüa. Paljudel juhtudel ei anta nõustamist teile tasuta. Sõltuvalt teie olukorrast võib teie nõustaja soovitada võlgade haldamise kava või muud tegevust. Alusta oma nõustaja otsingut Rahandusliku Krediidikonsultatsiooni Sihtasutusega (NFCC) ja küsige lisatasusid ja filosoofiat enne, kui nõustute sellega.
- Pankrotiõiguse advokaadid võivad ka aidata, kuid ärge üllatage, kui nad soovivad pankrotti esitada. Pankrot võib teie probleeme lahendada, kuid võib olla paremaid alternatiive.
- Avalik abi on saadaval ka paljudes valdkondades. Kohalikud kommunaalettevõtted, föderaalvalitsus ja teised pakuvad abi inimestele, kes vajavad abi arvete tasumisel. Need programmid võivad pakkuda piisavalt abi, et aidata teil püsida laenumaksete peal ja vältida rangemaid meetmeid. Alusta oma otsingut aadressil USA.gov ja küsige oma kohalikust energia- ja telefoniteenuse pakkujalt olemasolevatest programmidest.
Edasi liikuma
Siiani oleme kajastanud lühiajalisi parandusi. Lõppkokkuvõttes on teil vaja pikaajalist kava jääda arvete peal. Elu on vähem stressirohke, kui sa ei pea neid tulekahju ära viskama, ja soovite rahastada suuremaid ja paremaid eesmärke.
- Erakorraline fond: on hädavajalik hoida hädaabinõusid. Sõltumata sellest, kas see on 1000 dollarit, et sind välja tõmmata, või kolm kuud elamiskulud, aitab see lisaraha vältida probleeme. Kui midagi rikub, ei pea te võlguma võlgu, ja saate arveid ilma katkestusteta tasuda. Väljakutseks on selle fondi ülesehitamine, mis tähendab, et kulutage vähem kui teenite.
- Mõistke oma rahalisi vahendeid: peate oma tulu ja kulutusi mõistma, et olla edukas. Kirjutage need numbrid alla ja jälgige iga senti, mida kulutate vähemalt kuu eest - pikem on parem. Ärge unustage kulusid, mida maksate ainult igal aastal, näiteks kinnisvaramaks või kindlustusmakse. Te ei saa teha arukaid otsuseid, kuni tead, kuidas raha kulutatakse. Võib-olla peate teenima rohkem, kulutama vähem või mõlemat. Kiirete tulemuste saamiseks on kõige sagedasemateks valikuteks täiendav töö, kulude vähendamine ja objektide müümine, mida te enam ei vaja. Pikemas perspektiivis suurendades, tehke oma karjääri ja kulutuste harjumused pärast kiirete võitude tegemist.