Kuidas pankrotistuda P2P laenuandjatelt
Mis on P2P?
P2P laenud on muutnud laenude maailma. Laias tähenduses võib P2P-laenu juhtuda kahe inimese vahel, sealhulgas sõprade ja pereliikmete laenudest.
Kaks inimest saavad luua vastastikku kasuliku laenu ja tagasimaksekorralduse, eelistatavalt kirjaliku kokkuleppega.
See tähendab, et P2P-laenude puhul on tavaliselt tegemist Interneti-teenusega, mis tegeleb kogu logistikaga nii laenuvõtjatele kui ka laenuandjatele. Lisaks lepingute sõlmimisele, maksete töötlemisele ja laenuvõtjate hinnangutele on P2P-laenud lihtsam ühendada inimesi. Selle asemel, et laenata ainult inimesi, keda te tunnete või oma kogukonnas, võite pääseda iga ettevõtte veebisaidile ja registreeruda üksikisikutele ja organisatsioonidele kogu riigis.
Paljud veebisaidid on P2P-laene teinud laialdaselt kättesaadavaks. Prosper.com oli üks pioneeritest , kuid seal on palju teisi ja uusi laenuandjaid korrapäraselt ilmuvad.
Miks kasutada isikut isikutele?
Võib küsida, miks prooviksite pangandus- või krediidiühistuse asemel P2P laenuandjat. P2P-laenud võivad aidata kahel suurimatel väljakutsetel laenuvõtjate ees: maksumus ja heakskiit.
Madalamad kulud: P2P laenud on sageli odavamad kui tavapärastelt laenuandjatelt saadud laenud, sealhulgas mõned online-laenuandjad. Laenu taotlemine on tavaliselt tasuta ja originaaltasud on tavaliselt enam-vähem laenude puhul ligikaudu viis protsenti või vähem. Võib-olla kõige tähtsam on see laenude sageli madalamad intressimäärad kui krediitkaardid.
Kõige populaarsemad laenuandjad pakuvad fikseeritud intressimäärasid, nii et teil oleks prognoositav ja tasuline igakuine makse. P2P-laenuandjatel ei ole samu üldkulusid kui suurimad pangad, millel on laialdased filiaalvõrgud, mistõttu mõned neist säästud laenuvõtjatele lähevad.
Lihtsam heakskiit: mõned laenuandjad tahavad töötada ainult inimestega, kellel on hea krediit ja parim võla ja tulu suhe . Kuid P2P laenuandjad on sageli rohkem valmis töötama laenuvõtjatega, kellel oli minevikus probleeme või kes on oma elus esmakordselt krediidi loomise protsessis .
Hea krediidi ja tugeva sissetulekuga laenud on odavamad, ja see kehtib ka P2P laenuandjate ja traditsiooniliste laenuandjate kohta. Kuid paljudes kogukondades nõuavad laenuandjad, kes on huvitatud töötamisest madala sissetulekuga laenuvõtjate või halva krediidiandjaga, nõudma oluliselt kõrgemaid makseid ja tasusid. Neil laenuvõtjatel on siis vaid mõned võimalused, nagu palgapäev laenud sarnased tooted.
Mõned P2P-laenuandjad, näiteks Net Credit, pakuvad laene inimestele, kelle krediidiskoor on 520. Teised P2P-laenuandjad, kes pakuvad inimestele, kellel on vähem kui optimaalne krediidiskoor, võivad nõuda kuni 36 protsenti intressi, kuid see ikkagi võidab palgapäev laenu.
P2P laenud on sageli, kuid mitte alati, tagatiseta isiklikud laenud, seega ei pea te kinnitamiseks kinnitamiseks mingeid tagatisi pakkuma.
Kuidas see töötab
Iga P2P laenuandja on teistsugune, kuid idee on selles, et seal on palju inimesi, kes laenavad raha, ja nad otsivad laenuvõtjaid.
Need isikud tahaksid teenida rohkem, kui nad saavad säästuarvest, ja nad on valmis mõistlikke laene pakkuma. P2P saidid teenivad turge laenuvõtjate ja laenuandjate ühendamiseks. Prosper.com modelleeris end pärast eBay laene.
Kvalifitseeruvad: laenutamiseks peate üldjuhul korralikku, kuid mitte täiuslikku krediiti. Erinevatel teenustel on taas erinevad nõuded ja laenuandjad võivad samuti piirata seda, kui palju riski nad soovivad võtta. Kõige suuremate P2P-laenuandjate puhul on investoritele võimalik valida mitu riskikategooriat. Kui teil on kõrge krediidiskoor ja sissetulek, satute madalama riskiga kategooriatesse. Mõned laenuandjad vaatavad "alternatiivset" teavet, näiteks teie haridust ja töö ajalugu, mis võib olla kasulik, kui teil on piiratud krediidiajalugu.
Taotlemine: enamiku laenuandjate puhul täitke lihtsalt taotlus, mis on sarnane mis tahes muu laenutaotlusega . Mõnel juhul pakute teile isiklikku narratiivset või muul viisil laenuandjat enda ja oma raha plaanide kohta. Võite isegi kasutada sotsiaalseid võrgustikke, mis aitavad teil kinnitatud. Kui teie taotlus on vastu võetud, võib rahastamine olla enam-vähem kiire või võib mõni päev investoritele otsustada oma laenu rahastada.
Kulud: maksate mis tahes laenule intressi ja teie intressikulud teie kuumaksele küpsetatakse (neid kulusid ei maksta tavaliselt eraldi). Peale selle maksate tõenäoliselt paljude protsenti laenu summast, kuigi parem riskiprofiil, seda madalam on tasu. Kindlasti määrake need kulud, kui määrate oma laenusumma, kuna see võib vähendada sularaha kogust, mille lõpuks sa saad. Täiendavaid tasusid võib nõuda selliste hilinenud maksete, tagastatud kontrollide ja muude ebakorrapäraste tehingute korral.
Tagasimaksed: kui teie laen on heaks kiidetud, maksate tavaliselt tagasi kolme kuni viie aasta jooksul, kuid enamasti saate ennetähtaegselt maksta ilma karistusteta . Maksed väljuvad teie kontrollikontolt automaatselt, kui te ei tee midagi muud, seega on protsess lihtne.
Krediidiandmete esitamine: kõige populaarsemad online P2P-laenuandjad teatavad teie tegevusest, et krediidi bürood . Selle tulemusena aitavad teie õigeaegsed maksed teil krediiti luua ja parandada, muutes tulevasteks paremateks tingimusteks laenamise lihtsamaks. Kuid kui makseid ei õnnestu läbi viia või laenu vaikeintessasi , kannatab teie krediit. Tee need maksed prioriteediks ja suhelda oma laenuandjaga, kui satute raskesse aega.
Laenuandjad. Valitud on mitmeid P2P-laenuandjaid ja igal aastal kauplust avaneb. Kaks vanimat laenuandevõrku on Prosper.com ja Lending Club, ja võite proovida isiklikke ja ärilaene nende laenuandjate poolt. Upstart on isiklike laenude kasvav konkurent, ja rahastamise ring on kasvav ärilaenuandja.
Esialgsed P2P laenuandjad rahastavad teie laenu teistelt isikutelt. Nüüd on ruum arenev ja finantsasutused pakuvad üha enam üksikisikute asemel otseselt või kaudselt laene. Kui see teile on tähtis (te ei pruugi olla huvitatud - seni, kuni olete kellelegi laenu saanud), uurige teenust, mida te arvate, ja kasutage seda, kust rahastamine pärineb.
P2P DIY
Isiklikult laenud ei ole piiratud kindlate veebisaitidega. Võite luua laene mitteametlikult või kasutada rahvarahutusmeetodeid, selle asemel et minna läbi peavoolu saidid. Probleemide vältimiseks arutage oma plaane kohaliku advokaadi ja maksunõustajaga. Võimalik, et peate kasutama kirjalikku kokkulepet ja järgima teatud reegleid soovitud tulemuste saamiseks. Kohalikud spetsialistid saavad aidata ja mitmed veebiteenused pakuvad kohandatud kokkuleppeid.