Elektroonilised maksed asendavad kontroll- ja kaardimakseid
Enamik tarbijaid kasutavad juba ACH-makseid, ehkki nad ei pruugi tehnilise žargooniga tutvuda.
Kui tööandjad maksavad palka otsekorralduse kaudu või tarbijad maksavad arveid elektrooniliselt kontode kontrollimise eest , siis tõenäoliselt vastutab nende maksete eest ACH võrk. Vastavalt NACHA andmetele, ACH võrgu taga elektrooniliste maksete assotsiatsioon, tehti 2016. aastal üle 25 miljardi ACH makse.
ACH põhitõed
ACH- maksed on lihtsalt elektroonilised ülekanded ühest pangakontolt teisele. Üldkasutatavad on:
- Klient maksab teenusepakkujale.
- Tööandja hoiustab raha töötaja arvelduskontole.
- Tarbija liigub raha ühest pangast teise.
- Ettevõte maksab toodete tarnijale.
- Maksumaksja saadab IRS-ile või kohalikele organisatsioonidele raha internetis .
Maksete lõpuleviimiseks peab makse taotlev organisatsioon (kas ta soovib raha saata või raha saada) peab pangakonto andmed saama teise osapoolelt. Näiteks nõutakse tööandjalt otseselt hoiustamist kasutavatelt töötajatelt järgmiste üksikasjade esitamist:
- Panga või krediidiühistuse nimi, kes saavad raha
- Selle panga konto liik (kontrollimine või säästmine)
- Panga ABA suunamisnumber
- Saaja konto number
Selle teabega saab makse luua ja suunata õigesse kontosse. Samad üksikasjad on vajalikud kliendi kontodele eelnevalt heakskiidetud väljamaksete tegemiseks.
ACH-maksed on tavaliselt algusest lõpuni elektroonilised. Kuid mõnikord on paberitestid elektrooniliste maksetega konverteeritud ja vahendid liiguvad ACH-süsteemi kaudu.
Kasu kõikjal: elektroonilised maksed on populaarsed mitmel põhjusel.
- Kuna need on elektroonilised, kasutavad ACH-maksed vähem ressursse kui tavalised paberikontrollid. Puudub vajadus paberi, tindi, kütuse transportimiseks kontrollide, aja ja tööga tegeleda ja hoiule kontrolli ja nii edasi.
- Elektroonilised tehingud muudavad tulude ja kulude jälgimise lihtsaks. Iga tehingu puhul loovad pangad elektroonilise rekordi. Raamatupidamise ja isikliku finantsjuhtimise tööriistad võivad pääseda ka tehinguajale.
Miks ettevõtted nagu ACH maksed
Ettevõtetel on kasu saata ja saada raha ACH-iga.
Lihtne käsitseda: kui kliendid maksavad tšekiga, peavad ettevõtted ootama, kuni post saabub, ja seejärel peavad nad pangale tagatisraha deponeerima. Mõnikord kaotavad maksed ja sissetulek need maksed raamatupidamissüsteemi on töömahukas. Elektroonilised maksed saab kiirelt ja usaldusväärselt ning pangakontrolli ei ole vaja edastada ja mõni päev oodata, et selgitada välja, millised kontrollid tõusid .
Kallimad kui plastist . Ettevõtetele, kes aktsepteerivad makse krediitkaardiga, on ACH-ülekande töötlemine vähem kulukas, kui krediitkaardimakse tasub.
Eriti korduvate maksete kogumisel suurenevad need säästud ja nende maksete automatiseerimine suurendab eeliseid. Kuid ACH ei anna teile reaalajas kinnitus / keelata vastust nagu krediitkaardi terminal oleks.
Kaugmarsruudid: ettevõtted saavad aktsepteerida makseid ACH-i kaudu kaugelt, kuigi sama kehtib ka krediitkaartide kohta. Kui teie klientidel pole krediitkaarte või nad ei soovi oma kaarditeavet regulaarselt saata, võib ACH pakkuda lahendust.
Üksikasjalikumat arutlust ACH äriliseks kasutamiseks vt ACH töötlemispõhimõtted
Miks tarbijad nagu ACH-ga maksavad?
Tarbijad saavad ka ACH-makseid.
Lihtsad maksed: kontrollide kirjutamise vajadust pole vaja ümber paigutada, kontrolle tuleb uuesti korraldada, kui need otsa saab, ja saada kontrollid posti teel õigeaegselt. Krediitkaartidele ei lisata tasusid - vahendid tulevad otse oma pangakontolt.
Autopiloot: kui kasutate automaatseid ACH-makseid, ei pea kliendid arvetega silma peal hoidma ega midagi tegema. Parem või halvem, kõik töötab autopiloodil.
Lisateave selle kohta, kuidas ja miks tarbijad kasutavad ACH-d. Vt ACH debiteerimist tarbijate jaoks .
Kuidas aktsepteerida klientide ACH-makseid
ACH maksete aktsepteerimiseks peate partneriks makseprotsessoriga. Teil võib juba olla suhe ühega - te ei kasuta veel ACH teenust. Arvukad makseprotsessorid aitavad teil teha ACH-makseid, nii et maksab ostma selle, mis läheb täpselt teie vajadustele.
Alustage oma olemasolevate teenusepakkujate küsimisel, kas nad saavad teie eest tasuda ACH-makseid:
- Pank, kus hoiate oma ettevõtte kontosid
- Ettevõte, mis töötleb teie jaoks juba krediitkaarti (või muid) makseid
- Teie raamatupidamistarkvara pakkuja populaarsed programmid võimaldavad teil luua arveid ja aktsepteerida makseid ACH-lt
Uued maksete töötlejad sisenevad turule pidevalt ja võivad sobida väiketootjate jaoks, kes vajavad ainult ACH-maksete tegemist harva. Näiteks Plooto võimaldab teil saata ja vastu võtta makseid, mis algavad kell 1,00 dollarit, ja ei kehti kuutasu. Suured ettevõtted saavad maksta vähem kui ACH-i eest, kuid see võib olla taskukohane, kui teil on igal kuul vaid käputäis tehinguid.
Kui palju see maksab?
ACH on valik igas suuruses ettevõtetele. Loomulikult maksate vähem, kui teil on suuremad mahud, kuid sama kehtib ka krediitkaardimaksete kohta. NACHA teatas, et keskmised kulud on umbes 11 senti iga tehingu kohta. Väikeettevõtete puhul võivad teenusepakkujad võtta tasu kolm kuni viis korda (mõned maksavad ainult tehingu eest, teised sisaldavad igakuist tasu või võtavad osa igast maksest). Sõltuvalt keskmisest pileti suurusest võivad need kulud endiselt olla konkurentsivõimelised deebetkaardimaksete töötlemisega.
Alternatiivide hindamisel vaadake kindlasti pilti: see ei pruugi kulusid kontrollide aktsepteerimiseks midagi teha, kuid milline on kompromiss? Nende kontrollidega tegelemine võtab aega ja tõenäoliselt ei pääse teie konto oma kontole nii kiiresti. Mõne ettevõtte jaoks, näiteks konsultandid, kes saavad ainult ühe või kahte kontrolli kuus ja kelle jaoks ei ole rahavood probleemiks, võib olla rohkem probleeme kui see, kui tasub määrata ACH-i. Kuid teised võivad välja tulla, luues rohkem aega päevas.
Isiklikud ACH-maksed
Individuaalsena saate saata või vastu võtta makseid ACH kaudu, kui ettevõte või muu organisatsioon on tehingu teisel pool. Otseülekannet kasutavate ACH-maksete puhul ei ole tavaliselt tegemist võimalusega, kuid vahendeid on lihtne saata vahendajaga.
Kolmanda osapoole rakendused: mitmed rakendused ja makseteenused võimaldavad teil raha tasuta saata sõpradele ja perele. Need rakendused pakuvad teie pangakonto esiosa ja kasutavad sageli ACH-d hoiuste ja sissemaksete tegemiseks.
Pankade pakkumised: teie pangas või krediidiühjal võib olla P2P-makseteenus, mis võimaldab teil raha saata. Need teenused võivad olla pankade kaubamärgiga või need võivad kuuluda Zelle või Popmoney osaks .
Kahjuks ei ole üksikisikule kerge lihtsalt panustada kellegi teise pangateavetesse ja teha üleandmine. Sõltuvalt kasutatavast teenusest võib inimene, kellele te lähetate või kelleltki saate, peate selle teenusepakkuja konto avama, et makse lõpule viia (või vähemalt pakkuda oma pankade suunamist ja kontonumbreid teenusepakkujale).
Sama päeva maksed
Traditsioonilised ACH-maksed on tavaliselt kaks kuni kolm tööpäeva, kuigi nädalavahetused ja pühad võivad protsessi aeglustada. Tänapäeva tellitavas maailmas on see liiga aeglane, eriti elektroonilise süsteemi jaoks. Samal päeval alustati ACH-makseid 2016. aastal ja funktsionaalsus laieneb, nii et peaksite varsti eeldama kiiremaid makseid.