ACH määratlus ja ülevaade
Kui soovite lihtsalt aru saada, kas peaksite elektrooniliste vahendite ülekannete kasutamist kasu saama, lugege põhisõnade kohta siit (või vahetage arutusele, miks ettevõtted kasutavad ACH-d ja kuidas see üksikisikutele elu lihtsustab ).
Kui olete huvitatud mõningatest nendest tehingutest valmistatud pähklite ja poltidega, loe edasi.
Arvutid, mis räägivad
ACH-süsteem on arvutite võrgustik, mis suhtlevad üksteisega maksete tegemiseks. Sisuliselt on teil iga makse jaoks kaks arvutit - üks, mis loob päringu, ja teine, mis rahuldab taotlust (eeldades, et kõik läheb hästi, mis tavaliselt toimub).
Näiteks tööandja (tööandjapanga kaudu), kasutades otsese sissemakse tegemist, loob taotluse raha saatmiseks töövõtja kontole. Tööandjat tuntakse algatajatena ja tööandjapank on päritoluliikmesriigi depositooriumi finantsinstitutsioon (ODFI). See taotlus läheb ACH-operaatorile, mis on arvelduskoja, kes saab päevas arvukalt taotlusi ja mis suunab päringu oma sihtkohta.
Vastuvõttev finantseerimisasutus on vastuvõtva depositaari finantseerimisasutus (RDFI), mis korrigeerib lõplikku arvestuskontot (ja käesoleval juhul töötasu saav töötaja), kes on vastuvõtja.
Tehingute liigid
ACH tehingud on kahes vormis:
- Otsesed hoiused on vastuvõtjale maksed, näiteks teie tööandja palgad või teie arvelduskontole makstud sotsiaalkindlustushüvitised
- Otsetoetused on taotlused raha kogumiseks kontolt, mis võib juhtuda, kui maksate kommunaalarveldustest automaatselt teie arvelduskontolt
Tehinguid (praegu) ei juhtu reaalajas. Selle asemel kasutatakse "partii töötlemist" nii, et kogu päeva taotluste väärtused saadetakse korraga. Selle tulemusena ei maksta teid kohe pärast seda, kui teie tööandja on makse kinnitanud. Selle asemel peab süsteem süsteemi liikumiseks võtma ühe või kaks tööpäeva. ACH makseid on kavas kiirendada ja on põhjust uskuda, et ühepäevased maksed muutuvad reaalsuseks.
ACH võrgustiku eelised
Miks kasutada maksete töötlemiseks arvuteid? Iga päev tehakse lugematuid makseid. Minevikus tehti neid makseid tavaliselt tšekiga, ja paberitestidel on mitmeid puudusi:
- E-posti teel liikumine võtab aega
- Need võivad transiidina kaduma või varastada
- Kontrolli printimiseks ja kontrollimise lugemisel saab teha vead
- Võltskinnitused on kergesti trükitud
- Tšekiga tehtud maksete jälgimine on tülikas
- Maksete automatiseerimine pole nii lihtne
ACH võrguga liiguvad tehingud ühe või kahe tööpäeva jooksul süsteemi. Neid saab seadistada üks kord ja korduvalt kuu pärast kuud. See tähendab, et andmesisestusvigadele on vähem võimalusi ja loomulikult pole meil posti teel kaduma läinud. Kellel ei ole postikulude eest maksmist (kuigi ACH maksed maksavad rohkem kui midagi, on need väga odavad - üldiselt vähem kui postmargil).
Tarbijad saavad ACH-i makseid, sest nad saavad makseid automatiseerida, kui nad seda soovivad. Selle asemel, et kulutada aega arvete tasumisele igal kuul, saate lihtsalt vaadata oma konto tehinguid. Kui viga tekitab, kaitseb föderaalõigus teid nii kaua kui te kiiresti tegutsete . Kõik tehingud on hõlpsasti veebis kättesaadavad ja neid saab importida mis tahes isikliku finantsjuhtimise tarkvarasse, mis teile meeldib.