Annuitee sõnastik
Annuite lisatasud on raha, mille maksate annuiteedile. Kuna annuiteedid on kindlustuslepingud, kasutavad nad kindlustus terminoloogiat. Makseid muudele kindlustuslepingutele (näiteks auto- või elukindlustus) nimetatakse ka lisatasudeks.
Kuigi võõrastemaailm võib olla segadusttekitav, on annuiteedipreemiad põhimõtteliselt lihtsalt hoiused.
Annuiteed on kindlustusseltside tooted, seega ei taga garantiisid (näiteks eluaegset sissetulekut) valitsuse garantiid - nad sõltuvad kindlustusseltsi maksevõimest.
Kuidas Annuity preemiad töötavad
Rendiarvestuselt makstav lisatasu on enamikel juhtudel investeering.
Esialgne investeering: lepingu alustamiseks võite teha tootele investeeringu ettemaksu. Näiteks võite soovida osta annuiteedi 10 000 dollariga. Selleks täitke annuiteediprogramm ja kirjutage kontroll 10 000 dollarini. See 10 000 dollarit oleks teie esimene kindlustusmakse, mis makstakse annuiteedilepingus.
Jätkuvad kindlustusmaksed: saate teha ka jooksvaid makseid annuiteediks (eeldades, et teie leping ja vastavad maksuseadused võimaldavad seda teha). Sõltuvalt teie kindlustusseltsist võite olla võimeline seadistama automaatsed igakuised ülekanded ACH kaudu või saate lihtsalt kirjutada kontrolli või taotleda elektroonilist ülekandmist nõudmisel.
Ainult ühekordne: mõned inimesed teevad ainult ühe annuiteedipreemiaga või ühe investeeringuga ühekordse rahasumma. Pärast seda jätavad nad lihtsalt selle alginvesteeringu ja annavad annuiteedile oma tegemise mitu aastat (või kauem). Alati on oluline pidevalt jälgida oma investeeringuid, kuid te ei pea tingimata kontot lisama, kui te seda ei soovi.
Konto ülekanded: saate rahastada ka annuiteedi, kandes üle varad teiselt kontolt, olenemata sellest, kas tegemist on annuiteediga või muu kontoga. Kui annuiteedist üle kanda, pöörake erilist tähelepanu eeskirjadele, mis käsitlevad omalaadseid vahetusi.
Krediitkaardid: tavaliselt ei saa te krediitkaardiga annuiteedimakseid teha. Võite maksta auto kindlustus (või muud) plastmassist kindlustusmakseid, kuid annuiteedid on erinevad, kuna tavaliselt teete investeeringu iga lisatasu eest.
Dollari piirangud: pöörduge kindlustusfirma poole, et näha, kas kindlustusmaksete miinimum- või maksimummäärad on olemas. Kui teie annuiteet on ka individuaalne vanaduspensionikonto (IRA), pidage meeles IRS-i piirangud, kui palju saate igal aastal panustada .
Pikaajaline kohustus
Enne raha annetamist annuiteedile veenduge, et mõistate, et võite lukustada selle raha pikas perspektiivis:
- Kui sa tõmbad need rahalised vahendid välja enne üleandmisperioodi lõppu , siis peate maksma kindlustusandjale trahvi.
- Teil võib tekkida maksutõkkeid, et kõrvaldada rahalised vahendid annuiteet, sealhulgas tulumaksu ja täiendavaid karistusmakse.
Võrdle annuiteedimakseid muude kindlustuspreemiatega
Mõnede annuiteedide puhul ei pea te pidevalt maksma lisatasu, nagu näiteks tavalise elukindlustuse või auto kindlustuslepingutega.
Loomulikult peaksite täpselt kontrollima, mis on teie konkreetses olukorras ja teie konkreetse lepinguga nõutav - te ei soovi loobuda õigustest või soodustustest! Mida rohkem te kaasa aitate, seda rohkem saate hiljem, mistõttu võib olla kasulik lisada mis tahes olemasolevaid sääste (eeldades, et annuiteet leping on neile uutele lisandustele õige koht, mida peaksite pidevalt ümber hindama). Kui vajate abi, arutage oma vajadusi ja valikuid sertifitseeritud finantsplaneerija ja kohaliku maksuametiga.
Tagasi lehele Annuities Overview .