Indeksitud annuiteedid olid tegelikult välja töötatud ja kasutusele võetud 1995. aastal, et konkureerida CD-dega, mitte aktsiaturgudega. Fikseeritud indeksiga seotud annuiteedid (FIA-d) nimetatakse ka aktsiate indekseeritud anüvitisteks või lihtsalt indekseeritud annuiteediks. On oluline, et FIA-dega oleks realistlikud tagasiulatuvad ootused ja mitte langeks ühisagentide müügipikkusse "turupositsioon ilma negatiivsete tagajärgedeta". Ainus osa sellest sammust, mis on tõsi, on "negatiivne" tükk.
Kindlaksmääratud indekseeritud annuiteedid on ebaõigesti ja ebaõigesti viidatud kui "hübriidid", mis on osa liiga tihti ülekasutatavast müügipikkusest. See muudab kõlbatuks, nagu nad tegelikult üle täidavad, kuid tegelikult neid ei tee.
Enamik luku kasumit (kui on olemas) lepingu sõlmimise aastapäeval ja nende kasumid on piiratud ülempiiridega ja levivad optsioonstrateegiaga. Mõnel indekseeritud annuiteedil on pikemad valikuperioodid (2 aastat) ja pakutakse erinevaid indeksivalikuid peale S & P 500 . Tähtis on märkida, et indeksi kasumid ei sisalda S & P 500 dividende .
FIA-d lukustatakse mis tahes kasumis ainult aastapäeva lepingu sõlmimise aastapäeval.
Indeksivalikud FIA-ga hakkavad tavaliselt indeksi kasvu arvutama, kui poliitikat välja antakse, ning FIA-s on mitmeid indeksivalikuvõimalusi, mille nimed on näiteks "aastane punktpunkt", "aastane summa" ja "igakuine summa" ning arvukad muud strateegiad, sealhulgas kindlasummaline intressimäär, mis krediteeritakse aasta eest.
Saate segada ja sobitada kõik võimalikud valikuvõimalused (iga FIA on erinev), kusjuures protsentuaalne eraldamine peab olema võrdne 100% -ga. Näiteks võite saada fikseeritud intressimääraga 30%, iga-aastasest punktist 35% ja igakuises summas 35%. Teil on võimalus neid valikuid igal aastal muuta ning indeksitase lähtestatakse ka lepingu sõlmimise aastapäeval.
FIA-d võivad konkureerida hoiuste sertifikaadiga.
Fikseeritud indeksi annuatsioonid (FIA) olid kavandatud konkureerima CD-dega ja toimivad hästi, kui neid realistlikke tagasisaatmisoptsioone mõistab ja eraldatakse portfelli korrektselt. FIA-d on ka tõhusad sisseseadmise süsteemid tulevaste sissetulekutoetuste kasutamiseks kaasatud hüvitise saajatele.
FIA-d saab redigeerida MYGA-dega ja neil ei ole aastatasusid, millele pole lisatud sõitjaid.
Need annavad võimaluse pidevalt lukustada indeksi võimaliku kasumi igal aastal ning saate muuta oma valikuvõimalusi ka lepingu aastapäeval. Indeksitud annuiteet saab osta nii lühikeseks kui 4-aastasele üleandmislõivu perioodile ja kui ei ole ühtegi sõitjat lisatud, ei võeta endale aastamaksu. Toode võib pakkuda ka unikaalseid redelimisstrateegiaid. Kombineeritud fikseeritud ladderi reddimisstrateegia kasutab nii MYGA-sid kui ka FIA-d tandemmas.
Fikseeritud indekseeritud annuiteedid on kasulikud mõnedele inimestele, kuid neid müüakse nii, nagu oleks neile kõigile jumalateenistused, mis nad ei ole.
Fikseeritud indeksi annuatsioonid (FIA-d) on kõige rohkem hüpoteetsed, üle lubatutest ja väärkasutatavad tooted annuiteedite maailmas. Kas see on sõna "hübriid", reguleerimata reklaamsõnumite ja videote sobimatu kasutamine Internetis või kohaliku halb kanaöögi seminar, on indekseeritud annuiteedide müügi maailm tõeline metsik, looduslik, lääs.
Liiga palju agentuure, kellel on liiga vähe finantsalast nõustamisoskust, on FIA loo juurde pandud oma suurte komisjoni toodete struktuuriga.
Fikseeritud indeksist annuatsioonide (FIA) müümiseks on litsentse umbes nädal aega, sest need on määratletud kui elukindlustustoode, mitte tagatis. Oluline on meeles pidada, milline on agendi kvalifikatsioon nende müümisel . See on teave, mis aitab hoida teie nägemust toodete tegelikkuses, selle asemel, et kukkuda hüpoteeritud müügipunktideni. Indeksitud annuiteedimüügi tööstus läheb peaaegu üldiselt reguleerimata, kuna riigid, kes toote järelevalvet ei järgi, kehtivad eeskirjad. Võib öelda midagi ja lubada müüki saavutada, ja liiga sageli see nii on.
Tõde on see, et fikseeritud indekseeritud annuiteedid on kasulikud, kuid ainult mõistlikel ootustel tagasipöördumise kohta. Need ei ole tooted, mis pakuvad imiku turgude tulemusi!
Tüüpiline fikseeritud indekseeritud annu liste müügi pigi on "turg, millel pole negatiivseid tagajärgi", mis on osaliselt tõsi.
Jah, on täielik peamine kaitse ilma negatiivsete tagajärgedeta, kuid tulud ei paku tavaliselt turgude tõusu. FIA-d on ajalooliselt CD-dele sarnast tulu saatnud, kuid nende tagastamine pole tagatud. Indeksitud annuiteedil on mõnes portfellis koht, kuid see pole üldiselt reklaamitav "liiga hea, et olla tõsi" või "üks sobib kõigile".