Kindlaksmääratud annuiteedid liigitatakse elukindlustustoodeksiks, nii et elukindlustuse litsents on kõik, mis on vajalik selliste strateegiate leidmiseks ja müümiseks.
Annuities on riiklikul tasandil reguleeritud ning igal riigil on oma kindlustusosakond. Kindlustusvolinike riiklik assotsiatsioon on kõikide riikide juhatus. Muutuva annuiteedi peetakse väärtpaberiks, seega kontrollivad nad SEC ( väärtpaberivahetuskomisjon ) ja FINRA (finantstööstuse reguleeriv asutus). Tundub, et seal on palju järelevalvet, kuid vaatamata sellele vaatlemisele loetakse ikkagi müügi maailm endiselt metsikuks looduslikuks lääneks, kus peaaegu kõike läheb, eriti indekseeritud annuiteedi puhul.
Fikseeritud indeksi annuatsioonid
Viimasel ajal oli juriidiline argument fikseeritud indeksist annuatsioonide (FIA) suhtes, mida peetakse väärtpaberiks või mitte. Indeksitud annuiteedil on kasv komponendiga, mis sisaldab indeksis (tavaliselt S & P 500 ) kõnevalikut, mille potentsiaalne tootlus on piiratud (aka: cap).
Päeva lõpus pikendas elukindlustus lobbies oma lihaseid ning FIA-d jäävad püsiva annuiteena, mitte tagatiseks.
Põhjuseks, et indekseeritud annuiteedipüstolid ja reguleerimata veebiprojektoreid ei soovi, et indekseeritud annuiteed oleks turvalisena liigitatud, peaksid nad toote müümiseks tegema tõelist katset.
Just nüüd, kui nad läksid kiiresti, saaksid kõik vähem kui kahe nädala jooksul litsentsida indekseeritud annuiteedi müüki, kandes lihtsalt oma riigi elukindlustuse eksami. Nii et saate töötada kogu oma elu, et raha välja tõrjuda, ja vähem kui kuus saab keegi testi sooritada ja müüa teile indekseeritud annuiteedi. Miks annuiteetööstus ei arva, et see on probleem, on uskumatu. See üks nõutav test on väga madal takistus kvalifikatsiooni seisukohast ja pidevad koolitusnõuded, mille kehtestavad vedajad on koomiline parimal juhul.
Hetkel on sadu tuhandeid litsentseeritud isikuid, kes suudavad Ameerika Ühendriikides seaduslikult annuiteid müüa. See seletab palju, kas pole? Selle põhjuseks võib olla see, et teid võib pahatahtlikult katmata annuiteedireklaamid, halb kana eineteemaliste seminaride kutsed ja teie kohalik pankur, kes üritab oma CD-i raha paigutada indekseeritud annuiteedile.
Muutuva annuiteedi korral
Muutuvad annuiteedid ei ole ükski kujutlusvõimest ükski täiuslik toode, kuid litsentside väljaandmine on tuhande korda karmim kui nende indekseeritud annuiteediga kolleegid. Varjatud annuiteedid liigitatakse tagatiseks, nii et nende müümiseks agendile tuleb müüa investeerimisfondide ja erineva annuiteedi müümiseks kas seeria 7 (üldine väärtpaber) test või seeria 63 ja seeria 6 test.
Need testid ei ole kerge (need ei tohiks olla), ja väljaõppe nõuded on väljakutse ka.
Minu soovitus on küsida müügiesindajalt nende finantsolukorda ja teha oma uuringuid internetis oma kvalifikatsiooni kohta. Õppimine ei pruugi alati pädevust võrdsustada, kuid see on hea mõõdupuuks vähemalt vajalike teadmiste baasfinantseerimise aluseks. Annuiteagendid (eriti indekseeritud annuiteedi "spetsialistid") muutuvad sama tavaliseks kui kinnisvara litsentsiga inimesed. Nad on väike kümmekond ja paljud ei tohiks teisi nõustada nende pensionile jäämisel. Olge seal ettevaatlik ja veenduge, et olete intervjueerinud paljusid nõustajaid ja esindajaid, et leida teie isiksuse ja finantsolukorra jaoks sobivad omadused.