Nõutav minimaalne levitamine
Akronüüm "RMD" tähistab nõutavat minimaalset levitamist . See on raha summa, mida peate 70 ½-aastaseks saamiseks eemaldama traditsioonilisest IRA-st (või kvalifitseeritud kontolt).
Kui teil on üks IRA või kümme eraldi IRA-d, meie IRS-i sõbrad arvestavad RMD iga-aastast makset arvutades oma kvalifitseeritud kontode kogusummas dollarit. Võite võtta selle kohustusliku minimaalse levitamise (RMD) ühest IRAst või mitmest kvalifitseeritud kontost niikaua, kui IRS-i nõude nõue on täidetud.
Ükskõik, kas teil on vaja raha IRA-st või mitte, kasutab IRS teie õlgadel, et meenutada, et on aeg hakata tasuma õiglast maksumäära.
Iga-aastase surmajuhtumite rider strateegia pakub põhikaitset ja püsivat pärandit
Mõned IRA omanikud ei ole kunagi plaanid selle raha juurde pääseda, välja arvatud Ärritav RMD.
Nad soovivad suurema osa sellest varast oma abisaajatele jätta. Nad tahavad sisuliselt lahkuda pärandist. Seda on võimalik saavutada, kasutades lepinguliselt tagatud surmahüvitisi, mis on seotud kindlate annuiteediga. Nii toimib see strateegia:
Oletame, et teil on tavapärasest IRA-st 300 000 dollarit ja te pole kunagi plaaninud seda vara elada pensionile jäädes.
Kui te panite selle raha kindlaksmääratud annuiteediga lepingulise surmajuhtumiga rideriga, mis tagab 5% kasvu, kasvab 300 000 dollarit igal aastal selle summa võrra. Kui te võtate ravimi omaduste kokkuvõtteid, kompenseerib 5% surmahüvitiste kasvu minimaalse jaotuse (RMD) dollari kogus. Mida kiiremini käivitate selle strateegia enne 70 ½ käigu muutumist, seda parem, sest 300 000 dollarit kasvab iga-aastane 5%, enne kui teil on vaja oma RMD-d võtta.
See tasaarveldusstrateegia võimaldab teil võtta oma RMD-d, hoides oma esialgse IRA kogusumma dollari summat puutumata teie loetletud toetusesaajate ja pärijate jaoks.
Stretch IRA strateegia on IRS heaks kiidetud ja võimaldab teie pärijad pidevalt RMD makseid
Kui struktureeritud on nõuetekohaselt, saab RMD-d kasutada paljude põlvkondade (abikaasa, lapsed, lapselapsed) poolt. See annab teie pärijadele päranditulu, vähendades samal ajal maksukohustusi aja jooksul. Teil ei ole vaja IRA pikendamiseks annuiteet, kuid kindel annuiteet mõjutab seda strateegiat hästi, kuna see kaitseb printsipaali täielikult turgude kõikumisest ja tagab lepingulised tagatised.
Kas ei saa kaitsta elukindlustust? Osta Annuity
Teine raamistik, mille abil maksimeerida nõutavaid minimaalseid jaotusi (RMD), mida peate võtma, on selle aastase dollari summa kohaldamine annuiteetide või elukindlustuslepingute ostmiseks.
Kui teil on õigus saada elukindlustust, oleks see esimene valik, sest surma korral maksaks teie noteeritud toetusesaajad maksuvabastust. Sa mõistad, milline peaks olema pärast maksudeklaratsiooni dollari summa teie RMD-st, ja siis osta võimalikult palju elukindlustushüvitist. Tähtajaline elukindlustus on kõige tõhusam ja madalaim valikuvõimalus ning maksimeerib kasutatavat dollari suurust.
Kui te ei saa elukindlustust, võite kasutada sama strateegiat, et osta paindlikku lisatasu fikseeritud annuiteediga, millel on poliitikale lisatud kindel rändaja. Paindlik lisatasu tähendab seda, et saate poliitikale raha lisada. See annuiteedi strateegia on ka teie maksejõuetuse riskide vähendamiseks väga tõhus viis, kuid surmahüvitis ei kaota teie abisaajatele maksuvaba tulu, kui elukindlustus teeb.
Nii et järgmine kord, kui hakkate saama häiritud vajalike minimaalsete levikute (RMD) võtmisega, võib olla annuiteetne lahendus, mis võib olla teie üldise pärandplaani jaoks kena sobivus.