Annuiteetööstus on kuidagi võtnud väga hea tootekategooria ja teinud tarbijale nii segaduse, et paljud annavad annuiteedi ostmise korral oma käed üles. Muutuva ja indekseeritud annuiteedid kujutavad endast üle 200 miljardi dollarise suuruse annuiteedimüügi ülejääki, mistõttu tekib segadus.
Mõlemad kõnealused tooteliigid on pandud ained, mille esmatähtsaks eesmärgiks on turu kasvu ja garanteeritud unenäo tagasisaatmise stsenaariumid. See ei ole ainult kahetsusväärne, vaid traagiline, sest see majanduskasvu unistus jääb rääkima annuiteedist. Ma olen välja töötanud väga lihtsa ja tõhusa viisi, et näha, kas annuiteet sobib teie konkreetsele olukorrale.
Akronüümi "PILL" on lihtne meeles pidada ja selgitada, kus annuiteed sobivad mis tahes portfelli.
P = peamine kaitse. Kas soovite oma peamist kaitsta?
Annuiteed võivad anda täieliku peamise kaitse fikseeritud annuiteediga. Fikseeritud annuiteedid on erinevad, nagu fikseeritud intressimääraga annuiteedid ( MYGA ), fikseeritud indeksiga anuumid ( FIA ) ja tavapärased fikseeritud annuiteedid, mis kõik kõik kaitsevad teie põhinõuet ja garanteerivad lepingu alusel turvalisuse.
I = tulu eluks. Kas otsite tagatud tulu makseid?
Annuiteid arendati sissetuleku tagamiseks ja Rooma ajastutest alates.
Tegelikult tuleneb sõna annuiteet ladinakeelsest sõnast "annua", mis tähendab iga-aastaseid makseid. Tulude annuiteedi on Ameerika Ühendriikides pakutud ja müüdud üle 200 aasta ning need olid ainus annuiteet valik kuni 1952. aastani. Sel aastal tekkis TIAA-CREF-i poolt tuntud ettevõtte esimene muutuv annuiteet.
Ühekordse ülempiiri anüvitiste ( SPIA ), pikaajaliste annuiteetide ( DIAS - edasilükkunud tulumaksu annuiteedid, sissetulekute rentijad ja annuiteedimissoodustused edasilükatud annuiteeditel) kõik võivad anda eluaegset sissetuleku garantiid. Sissetulekuplaneerimine tuleks kohandada vastavalt teie konkreetsele olukorrale ja ma kasutan mõnikord kõrgemaid annuiteetstrateegiaid lepinguliselt tagama sissetuleku vajadused.
L = pärand. Kas soovite luua varasemaid makseid ja kaitset?
Annuiteed saavad lepinguliselt lahendada ka garanteeritud surmajuhtumi, lisades taotluse esitamise ajal lepingulise surmajuhtumi rider (st lisatud hüvitis). Puht elukindlustus on endiselt parim võimalik toode, kuid kui teil ei ole võimalik sõlmida kindlustuslepingu nõudeid, võib teie ainus alternatiiv olla garanteeritud annuiteedilahendus.
Iga-aastase surmajuhtumite strateegiad hõlmavad peamiselt sõitjaid, kellele saate taotluse esitamise ajaks kohaldada poliitikat, mis tagab saagise aastase protsendi, mida saab kasutada oma pärijatele raha lahkumiseks.
L = pikaajaline hooldus. Kas peate oma traditsioonilist pikaajalist hooldust täiendama?
Pikaajalist hooldust või mõnikord ka sünnitushoolduse hooldust, katvust saab lahendada teatud kindlate annuiteetüüpidega. Isegi kui traditsiooniline pikaajalise hoolduse toode on endiselt kõige paremini kättesaadav, annuiteedid pakuvad alternatiivset valikut, kui te ei ole traditsioonilise toote saamiseks piisavalt tervislikud.
Pikaajalise hoolduse annuiteedid on kahes vormis; lihtsustatud küsimus ja garanteeritud küsimus. Lihtsustatud küsimus hõlmab küsitlusele vastava vedaja telefonivestlust, mis tagab katvuse, ja garanteeritud küsimus on iseenesestmõistetav.
Pidage meeles! Annuiteedid ei ole turgude kasvatamise tooted, vaid nad kannavad riski, et oma raha kandub vedajatele.
Tähtis on korrata, et PILL-i akronüümil pole "G" kuskil, et seda leida. "G" tähistab kasvu, ja aastased hüvitised ei ole kasvuproduktid, kuigi see on see, kuidas enamik agent proovib neid valesti raami. Annuiteed on üleandmised või riskilahendused, mis peaksid kuuluma nende lepingulistele garantiidele. Minu ütlus on see, et te "oma annuiteed, mida tahab, mitte seda, mida nad võiksid teha." Kas see viitab poliitika lepingulistele tagatistele.
Ärge kunagi tehke otsust annuiteedi omandamiseks teoreetiliste, hüpoteetiliste, prognoositavate, tagasi testitud, potentsiaalsete või mitte tagatud tagastamistsenaariumide alusel. Hangi punkt! Alati ostke lepingulised reaalsused, mitte annuiteedi unistus.
Kasutage PILL-i, et teada saada, kas annuiteet võib teie konkreetses olukorras töötada. Teisisõnu, neelake PILL, mitte mõni agendi müügipikkus.