Miks peaksite oma 401 (k) kava saajaid läbi vaatama

Kasusaaja tähistuse vormid ei ole ükski tehtud dokumendid

Kui loote oma 401 (k) plaani või muu tööandja poolt toetatava pensioniplaani tööl, palutakse teil valida oma enne-maksude või järelmaksuga mahaarvamised, oma investeeringute valikud ja teie plaani abisaajad . Sealt läheb enamus inimestele muret selle pärast, et kohandada esimesed kaks võimalust kõrge säästumääraga koos palga tõusuga või paremate investeerimisvalikutega, mis põhinevad jõudluse või riskitaluvuse põhimõttel. Kuigi abisaaja nimetusi ei pea igal aastal üle vaatama, tuleks neid läbi vaadata nii tihti kui teie tahte kohaselt, mis on vähemalt iga paari aasta tagant või mis on tingitud eluga seotud sündmustest nagu abielu, lahutus, sünnitus või surm ( teiste hulgas).

Sellepärast

Vanaduskontod on ülekantavad surma varadele

Erinevalt teistest varadest ja varadest käsitletakse tööandjapõhise pensionikava nagu 401 (k) või muu pensionikindlustuskontoga (nagu IRA ) hoitavaid varasid varade üleviimise korral (TOD), mis tähendab, et vara omandiõigus kantakse üle kui olete oma surma asemel määranud abisaajaks, mitte jagunemiseks vastavalt oma tahte või testamendikohtule.

TOD-i varade suurim eelis on see, et neil on üldjuhul lubatud üle kanda ellujäänud toetusesaajale väljaspool süüdimõistetud kinnisvara, mis võimaldab määratud abisaajal vältida nende varade katseaja kulu ja aega. Ülemineku järelkontrolli tulemus on negatiivne, kui need varad on kadunud, kuid abisaajaid pole vastavalt ajakohastatud, on vähe ellujääjaid. Kui määratud toetusesaajad määravad kontoomaniku eelseisja, kuid abisaajaid ei uuendatud kunagi, siis sõltub nende varade aeg ja kulu.

Niisiis, kuidas kasutada eelis kontode saajaid, vältides nõudeid? Esimene samm on määratleda oma esmased ja tingimuslikud abisaajad.

Esmaste ja tingimuslike toetusesaajate määramine

Esmalt seadistades oma 401 (k) või IRA, antakse teile võimalus määrata abisaajaid veebis või abisaaja vormis.

Selles vormis peate märkima esmase abisaaja ja tingimusliku abisaaja .

Peamine abisaaja saab teie konto saldo kahtlasel juhul, kui te surete. Sõltumatu abisaaja või abisaajad määratakse teiselt poolt juhul, kui teie peamine abisaaja ennustab sind. Kuna surnud isik ei saa varasid pärida, läheb teie 401 (k) konto saldo kindlaksmääratud abisaaja (te) le, kui olete kindlaks teinud, kui teie peamine toetusesaaja pole enam elus.

Üldiselt antakse teile ka võimalus määrata kontoomanikele protsentuaalne osa, et minna nendele abisaajatele. Ütleme näiteks, et olete abielus ja teil on kaks last. Võite valida oma abikaasa oma peamise saaja 100% -ni, mis tähendab, et kui te lähete, omandab teie abikaasa kogu konto väärtuse. Kuid kui teie abikaasa eelneb sind, määrate kõik oma lapsed tingimuslikeks abisaajateks 50% ulatuses, mis tähendab, et kui teie abikaasa peaks enne või samal ajal tegema, saab iga teie kaks last osa poolest konto väärtusest. Kuid te otsustate oma abisaajaid nimetada, on kõik hästi ja head. Probleem tekib siis, kui te ei mõista nende abisaajate vorme uuesti pärast nende esmakordset täitmist.

Miks peaksite oma abisaaja nimetusi üle vaatama?

Abisaaja määramise vormi käsitlemine ühe ja lõpetatud harjutusena võib sageli olla korras, võib see mõnikord olla erakordselt problemaatiline. Võttes tagasi meie esimese näite juurde, oletame, et hiljem lahutate. Aastaid hiljem teeme uuesti abielluda. Loodetavasti uuendate oma tahet, nii et teie uus abikaasa võtaks oma surma järel oma kodu ja muud varad. Põhjalikult pöördute oma elukindlustusagendi poole ja pakute vajalikud uuendused. Kuid te ei muuda oma pensionikonto saajaid. Aastaid hiljem sa sured.

Teie kodu läheb teie uue abikaasa juurde, järgides teie tahte tingimusi. Elukindlustuse tulud lähevad teie uuele abikaasale ka tänu sellele, et te olete oma elukindlustuse agendi poole pöördunud. Kuid teie 401 (k) kava?

See läheb teie endisele abikaasale, kuna te pole kunagi värskendanud 401 (k) soodustatud isiku määramise vormi. TOD-kontoga ei järgita teie 401 (k) konto läbimist soovi tingimusi nagu teie muud varad. Toetusesaaja määramisvorm on juhenddokument, mis käesoleval juhul on ebasoodsamas olukorras. Sarnaste stsenaariumide vältimiseks veenduge, et perioodiliselt vaadata neid 401 (K) ja IRA-i soodustatud määramisvorme, eriti kui teil on plaani seadistamisel olnud suuri pereülesandeid. Teie ja teie lähedased on tänulikud, et te tegite.