Kuidas saatmisperioodid töötavad?
Kui teie annuiteedil on "üleandmisperiood", võta mõni lisa minutit uurimislõivu tasude määramiseks enne, kui võtate annuiteetast raha. Tagastamise periood on summa, mille jooksul peate oma rahalisi vahendeid annuiteedist hoidma, et vältida trahvi maksmist kindlustusseltsile.
Teil on sageli (kuid mitte alati) lubatud raha välja võtta alati, kui soovite - aga kui te võtate üle liiga palju tagastamise ajal, maksate teid kallilt.
Kuidas saatmisperioodid töötavad?
Tagastamise perioodid kestavad tihti seitse või kaheksa aastat, kuid on olemas ka muud võimalused (sealhulgas neli aastat, null aastat ja rohkem kui 10 aastat). Kell hakkab tõukama, kui annete raha oma annuiteedile ja lõpuks kaob täielikult. Karistus on protsent teie "ülemäära" taganemisest, mida kindlustusfirma võtab. Näiteks võib teil olla karistus 5%, nii et 1000-dollarine taganemine, mille eest tuleb tasu maksta, maksaks teile 50 dollarit.
Tagasilükkamiskulud vähenevad aja jooksul järk-järgult. Nad hakkavad kõrgel ja lähevad nulli suunas. Seitsmeaastase üleandmisperioodi jaoks võite näha järgmist graafikut: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% ja 2%. Iga leping on erinev, seega tuleb kindlasti lugeda kõiki üksikasju.
Jällegi läheb ülekandetasude eest makstav raha kindlustusseltsile (kuna nad tahavad, et sind hoiaks sinna oma raha). Võite võlgneerida IRS-le täiendavad maksud ja karistused - räägi kohaliku maksu ettevalmistajaga, et teada saada.
Miks sa kasutasid annuiteedi üleandmise perioodiga? Nii nagu CD-l , võite saada teatud eeliseid, pühendudes investeeringute tegemisele pikema aja jooksul (peate lihtsalt kontrollima, kas see on riski väärt).
Näiteks võite saada kõrgema tagatud määra või nautida muid funktsioone.
See tähendab, et mõned tooted tulevad pikka aega kestvate üleandmisperioodidega. Kui kavatsete lukustada rohkem kui seitsmeks aastaks, mõelge hoolikalt agentile, kellega te töötate, ja sellest, mida te tegelete. Pikaajalised tagakiusamise tooted on tuntud kuritarvitamise pärast.
Ülekandekulude vältimine
Mis siis, kui teie raha on juba annuiteetris ja soovite seda välja panna? Võimalik, et trahvide vähendamiseks on mõned võimalused.
Võtke 10%: igal aastal võite võtta annusega 10% oma esialgsetest investeeringutest ilma ülekandetasusid maksmata. Võimalik, et isegi võite lepingu sõlmimisel 10% suurune kasum olla. Rääkige kindlustusseltsi klienditeeninduse esindajaga, et saada teada saadaolevatest tasuta rahalistest vahenditest.
Loe tingimustest loobumise kohta: kindlustusandjad loobuvad teatud juhtudel tagastamise kuludest sõltuvalt teie asjaoludest ja annuiteedilepingust. Näiteks kui olete läinud hooldekodusse, võite saada lõksutasu.
Õnnelik aastapäev: kui teil on paindlikkus, võib osutuda vajalikuks oodata kuni aastapäeva, mil raha välja tuleb võtta (või võtta see, mis teil nüüd vaja läheb, ja muuda pärast aastapäeva).
Igal aastal võiks pakkuda madalamat üleandmislõivu ja see aastapäev võib olla vaid paar nädalat eemal.
Annuitise: sõltuvalt sellest, kui palju te vajate, kui kiiresti seda vajate, ja muid tegureid, võiksite kaaluda oma lepingu annuiteerimist - muuta see sissetulekute voogu. Kui annuiteerite lühikese aja jooksul (näiteks 10 aastat), võite saada selle, mida vajate.