Mis on krediidirektiivi kiri?
Krediidirektiivi kiri on täht, mis kirjeldab teie maksete ajalugu ettevõtetega, kellega olete varem töötanud.
Kirjas võib olla ka teie konto kohta täiendavaid üksikasju, näiteks teie suhte pikkus ja kasutatava teenuse tüüp. Kui te olete maksete taga (või olete harjunud tasuma hilinemisega), peaks kiri sisaldama seda teavet. Kirja saadab teie eelmine (või käimasolev) teenusepakkuja ja pöörduge uue teenusepakkuja poole.
Krediidirekirjade kiri võib aidata teil teenustelt heaks kiita, lähtudes teie suhtest tarnijatega, keda olete varem kasutanud. Kirja kirjutaja sisuliselt "annab teile" ja kirja adressaat muutub krediidi pikendamiseks mugavamaks. Neid kirju nimetatakse ka heade krediit- või "hea positsioonideks".
Sama, mis krediidiaruannetel? Teie isiklikud krediidiartiklid on sarnased krediidirektiiviga, kuid on olulisi erinevusi. Krediidiaruanne sisaldab teavet, mis on kogutud mitmesugustest allikatest (need andmed on koondatud krediidi büroodes ), ja nende suhtes kehtivad ranged tarbijakaitseseadused.
Krediidi viide kiri on mitteametlikum ja läheb otse ühelt ettevõttelt teisele. Veelgi enam, need tähed aitavad ettevõtte krediiti luua.
Miks on vaja krediidirektiivi kiri
Tarbimislaenude jaoks kasutatakse tavaliselt krediidiskooreid ja aruandeid, kuid need ei ole õige lahendus igale olukorrale.
Kasulikke teenuseid: kui registreerute sellistes teenustes nagu gaas, vesi, elekter või telefoniteenus, võib osutuda vajalikuks teenuse saamiseks kirja saatmine. Need teenusepakkujad nõuavad sageli enne teenuste pakkumist tagatisraha sissemaksmist, kuid võib-olla on võimalik hoiuse nõuet loobuda, kui saate näidata, et olete varem samalaadsete teenusepakkujate eest tasunud. Kasulikud pakkujad tavaliselt ei kasuta traditsioonilisi krediidiaruandeid - nad ei arva makseid krediidi bürood, ega nad taotlevad krediidiskoori. Kuid võite kasutada krediidirektiivi tähti, mis täidavad sama asja nagu tugev krediidiskoor.
Ettevõtete laenud ja tarnijad. Traditsioonilised krediidiskoorid nagu FICO krediidiskoor on kasulikud tarbimislaenudele, kuid need ei tööta ettevõtete laenude jaoks (kui te ei kasuta oma laenu teie ettevõttele ). Äri krediidi skoor on olemas, kuid paljudel ettevõtetel ei ole krediidi skoori - või tulemused on madalad. Tarnijad on nõus laiendama krediiti, näiteks 30- või 60-päevased maksetingimused lähtuvalt teiste müüjate viidetest. Mida suuremad ja usaldusväärsed on teie viited, seda parem. Kui teil on võime krediiti kasutada, on raha voogude lihtsamaks muutmine ja kaupade muutmine tuluks.
Ebapiisav krediit: te ei pruugi kvalifitseeruda laenudele, kasutades tavapäraseid krediidiskooreid, kuid alternatiivsed krediidivormid võivad aidata teil heaks kiita. Võib-olla pole veel loonud kindlat krediidiandmeid või teie krediidiskoorid on liiga madalad, et kvalifitseeruda teatud programmidele. Sellistel juhtudel võib abiks olla krediidirekirjade kiri. Näiteks võite võite laenata kodukasutuse ostmiseks käsitsi kindlustuslepingute ja piisavate krediidireitingutega.
Kuidas saada viide kiri
Nõuete kinnitamine. Krediidirekirjade kasutamiseks küsige oma uue (või tulevase) laenuandja või teenusepakkujalt kirjas nõutavat nõu. Kiri, mis ei vasta nendele nõuetele, ei anna teile midagi head. Mõnel juhul annavad laenuandjad ja teenusepakkujad teile malli, mida teie vanad (või käimasolevad) teenusepakkujad lihtsalt täidavad.
Need vormid muudavad oluliste detailide puudumise lihtsamaks.
Kirja saatmine: võtke ühendust oma olemasoleva teenusepakkuja või partneriga ja küsige soovituskirja. Esitage igale kirja saatjale saadetud mall või juhised ja küsige, kui kaua oodata tagastatud kirja saamist. Proovi (või täidetava malli) pakkumine muudab kirja kirjutamiseks töö lihtsaks.
Esitage autoriseering: teie konto üksikasjade vabastamiseks vajab kirja kirjutaja tavaliselt teie luba. Paljudel juhtudel saate seda volitust veebipõhiselt või faksi teel saata. Võtke kirja kirjutajaga ühendust, kuna nad võivad nõuda, et kasutaksite taotluse vorme.
"Ei" on võimalus: laenuandjad, teenusepakkujad ja tarnijad ei ole kohustatud teie nimel krediidi viite anda. Selle tulemusena on kõige parem küsida kenasti ja teha oma töö lihtne - nad teevad sulle kasuks. Kui konkreetne teenusepakkuja teie taotlust ei rahulda, võib teie makseajalugu dokumenteerida ka muul viisil (vt allpool).
Mida lisada
Jällegi peaks kirja taotleja täpselt täpsustama, mida kirjas lisada. Kui taotleja ei saadeta vormi, tuleb kiri kirjutada kirja kirjutamise kirjaplangile. Kõige olulisemad elemendid on tavaliselt:
- Suhte pikkus: kui kaua olete olnud klient?
- Maksete ajalugu: kas te tavaliselt maksate õigeaegselt ja kas olete praegu maksete taga? Kas viimase 12 kuu jooksul on tehtud hilinenud makseid?
Kuid teised üksikasjad on sageli abiks (ja nõutud).
- Teenuse liik: milliseid tooteid ja teenuseid ostate kirja autorilt (kas see on krediidiliin , elamu elekter või inventuur)?
- Krediitkaardid: kas teie leping nõuab, et maksate näiteks 30 päeva pärast?
- Teenuse aadress: eriti kommunaalteenuste puhul on oluline teenuse aadress ja liik. Mitmed aadressid ei pruugi olla probleemid (kui te sama pakkuja kasutamisel mitu korda liigutasite).
- Konto numbrid: kontonumbrid lihtsustavad andmete jälgimist ja kinnitamist.
- Tüüpilised maksed: taotlejad võivad soovida teada, kas olete harjunud tegema suuri makseid.
- Summa kokku: kui palju olete oma suhte elu jooksul maksnud? See aitab taotlejatel hinnata suhete ja rahavoogude suurust.
- Hilinenud maksed: kas olete varem hilinenud makseid teinud (tavaliselt ainult viivised, mis on seotud rohkem kui 30 päevaga)? Kui nii, mitu korda?
Lihtsalt faktid
Enamasti jääb soovitud faktide juurde lisakommentaarile viitenumber. Ärge oodake kirja kirjanikku, et olete suurepärane inimene või olete väärtuslik partner (kuigi see võib juhtuda).
Ettevõtted kõhklevad öelda rohkem kui vaja. Kui krediidi pikendamisel öeldakse, et "te ei saa valesti minna", on neil oht, et te ei maksa tagasi. Kui kirjutad krediidirektiivi, andke täpset teavet ja vältige prognoose ja avaldusi, mida ei saa faktidega varundada.
Muud kindlustunnetüübid
Kui te ei saa saada vajalikke krediididerivigu, võib teie finantsstabiilsuse näitamiseks olla muid võimalusi või saada nõusolekut.
- Näidake sissetuleku tõendit: maksudeklaratsioonid ja maksudeklaratsioonid (võib-olla koos oma maksude koostaja kirjaga) suudavad dokumenteerida oma sissetulekuid, mis võivad tähendada teie maksevõimalusi.
- Dokumendi varad: kui teil on pangakontode ja muude kontode märkimisväärseid varasid, võivad laenuandjad ja teenusepakkujad olla valmis teiega koostööd tegema. Võib isegi olla (või nõutav) vara tagatiseks pantimine.
- Kasuta oma krediit: teie isiklik krediit võib aidata teil saada äri laene ja muud ärikrediidi vorme. Paljude laenuandjatega on teil tegelikult vaja teha isiklik garantii ärilaenudele , mis tähendab, et teie krediit (või isiklikud varad) on ohus, kui te ei suuda laenu tagasi maksta.
- Näita oma avaldusi: Teenuse osutaja võib nõustuda krediidideriskiga, kuid see ei tähenda, et teie maksed oleksid kasutud. Võite proovida kuvada ajaloolisi avaldusi täis õigeaegseid makseid taotlejale. See nõuab siiski, et taotleja kontrolliks kõik käsitsi (mistõttu eelistaks eelmise teenusepakkuja kiri).
- Tehke tagatisraha: mõnikord on teie jaoks ainus võimalus hoiuste tagamiseks. Pärast maksete ajaperioodi võib teil olla võimalus tagastada või teie kontole krediteerida.
- Kasutage cosignerit: Cosigner aitab teil saada laenu heaks kiitust või saada kommunaalteenuseid. See isik kirjutab teiega kokkuleppele alla ja nende krediidiskoor ja sissetulek lisatakse heakskiitmise otsusele. Tagasimaksmise tagajärjel kannab Cosigner märkimisväärse riski - nad saavad 100% ulatuses maksete eest, mida te ei tee.
Isiklikud või iseloomulikud viited
Laenu viitekiri erineb isiklikust või iseloomuliku viiteta. Mõned laenuandjad, eriti subprime auto laenuturul , küsivad neid viiteid. Kuid isiklik viide ei kirjelda teie makseajalugu - nad lihtsalt ütlevad, et olete vastutav ja peaksite laenu saama.
Kuna te saate krediidi viiteid valida ja valida, võite tõenäoliselt kasutada inimesi, kes teate, teiega soodsalt. Kuid te ei saa oma piirkonnas valida elektriettevõtte, nii et see on tavaliselt erapooletu teabeallikas.
Krediidirektiivide näidised
Kirjad ei pea olema pikad ega eriti hästi kirjutatud. Kõige olulisem on see, et lisate nõutud faktid.
Näide 1:
XYZ Firma on klient alates 2008. aastast. Selle aja jooksul on ettevõte teinud makseid täies ulatuses ja õigeaegselt. Meil pole ühtegi hilinenud makset või muid lahendamata nõudmisi.
Proov 2:
Jane Doe on olnud meie klient alates 2008. aastast, ostes tarneid 30-päevaste maksetingimustega. Alates sellest ajast on ta teinud makseid kogusummas $ 189,537. Ta ei ole kunagi hilinenud maksnud ja me ei ole kunagi peatanud oma konto tasumata jätmise eest.
3. näide:
ABC-l on kuni 200 000 dollarit krediidiliini. Selle liini praegune laenude jääk on 8 542 dollarit. Selle kirjalikult on kõik maksed kätte saadud õigeaegselt ja täielikult. Me ei näita kontol hilinenud makseid.
Kes annab viite?
Teie uus laenuandja või teenusepakkuja otsustab, millised viited on vastuvõetavad. Mõnel juhul peate kasutama sama tüüpi viideid: elektriettevõtja võib soovida oma eelmise elektritootja kirja. Siiski võib teil olla võimalik joonistada mitmest allikast.
- Kommunaalteenused nagu gaas, vesi, kanalisatsioon, elekter ja prügikast
- Sideteenuse pakkujad, näiteks telefon, internet, kaabel ja satelliit
- Laenuandjad (auto laenud, eluasemelaenud ja muud)
- Teie ettevõtte tarnijad
- Kindlustusseltsid, kellele maksate korrapäraseid lisatasusid
- Üürileandjad ja liisingufirmad
- Jõusaalid ja muud tellimisteenused