- Teie aktsiate, võlakirjade ja muude investeeringute varade jaotamine vastavalt teie riskitasemele
- Automaatne tasakaalustamine
- Maksukontodel põhinevad maksukontod
- Haridusalased investeerimisvahendid, sealhulgas pensionile jäämine ja haridusalane planeerimine
Robo nõustajad , sealhulgas Wealthfront ja Betterment, püüavad võtta traditsioonilisi finantsnõustajaid.
Niisiis, kuidas nad korjavad üles?
Robo-nõustajate säravad
On valdkondi, kus robot (või täpsemalt raha haldamise platvorm, mida toetab keerukas algoritm) on palju parem raha haldaja kui DIYeri või finantsnõustaja.
Tasud ja minimaalsed tasud
Enamik finantsnõustajaid maksab teie investeerimisportfelli haldamiseks ühe protsendi AUMist (varade haldamine) ülespoole. Seevastu robo-nõustajate tasud ulatuvad nullist, WiseBanyani ja Schwabi intelligentsete portfellide puhul 0,89-ni hüvanguks kasuliku personalikapitali eest. Lisaks nõuavad paljud nõustajad, et klientidel oleks suur minimaalne konto saldo; vastupidi, Wealthfront laseb sulle uksega vaid 500 dollarini ja Bettermentil pole minimaalset kontot avada.
Tasakaalu taastamine
Uuringud näitavad, et teie investeerimisportfelli uuesti tasakaalustamine eelistatud varade paigutamisega parandab korrapäraselt tootlust ja vähendab volatiilsust. Tasakaalu taastamine on strateegia, mille abil hoiate oma protsentuaalse osakaalu aktsiate, võlakirjade ja muude vahendite konstantseks ja vastavalt oma eelistustele.
Saate seda ise teha või oma investeerimisnõustaja täita seda ülesannet, kuid robo-nõustaja teeb suurepärase töö automatiseerides selle tüütu investeerimisülesande.
Sobitage turgude tasuvust nende võrdlusaluste kohta
Kuigi turgudele vastav tulusus ei tundu glamuurseid, kõige aktiivsemad investeerimisfondid ei täida neid mõõdikuid.
Vanguard ja lugematuid akadeemikuid on võrrelda aktiivsete fondijuhtide tootlust turgude indeksitega. Nad on leidnud, et kõige aktiivsemad fondijuhid ei suuda turgude indekseid ületada ja et need, kes suudavad üks aasta edukamalt läbi viia, harva jätkavad oma turuvõimalusi.
Mida Robo-nõustajad ei saa (enamus ajast)
Vaatamata robo-nõustajate eelistele, on inimestele kõige paremad ülesanded, eriti kui teil on väga rikkad ja / või teil on keerulisi rahalisi vajadusi. Siin on robo-nõustajate lünk (enamus ajast).
Loo terviklik rahastamiskava
Kui teil on kõrge kuue- või seitsmekursuseline netoväärtus, ei pruugi robo-nõustaja teile tõenäoliselt piisavaks. Teil on vaja usaldusväärset finantsnõustajat, kes saaks teie kogu finantsartikli, sh kinnisvara, maksu, usaldusfondi ja elukindlustuse kaalutlused läbi vaadata. Täisteenusega finantsnõustaja, kellel on seotud nõustajate stabiilne positsioon, võiks teie laiematele majanduslikele probleemidele olla parim.
Mõned robo-nõustajad, näiteks Betterment, pakuvad mõnda inimest abi. Kuid pakkumised tõenäoliselt ei vasta finantsplaneerimise praktikale, mis on käes-olev terviklik lähenemine.
Valige konkreetsed finantsvarad
Kui soovite investeerida vastastikuseid laene, kapteni piiratud vastutusega äriühingud, suletud fondid, individuaalsed aktsiad, võlakirjad, valuutad, valikud ja muud, siis robo-nõustaja ei tööta.
Enamik robo-nõustajaid on piiratud nende olemasolevate investeeringutega. Tegelikult ei ole palju robo-nõustajaid, kes võimaldavad juurdepääsu enam kui 12-25-le fondile.
Kui te olete aktiivne aktsiate valija ja soovite töötada finantsnõustajaga turgude paremaks läbiviimiseks, ei ole robo-nõustaja teie jaoks. Enamik automatiseeritud tööriistu pole piisavalt paindlik investoritele, kes soovivad oma varasid valida.
See tähendab, et mõned on robo-like investeerimisnõustajad, kellel on investeeringute paindlikkus veidi rohkem, nagu Motif või M1 Finance. Ja traditsioonilised vahendajad nagu Charles Schwab on hakanud pakkuma automatiseeritud nõustaja teenuseid, võimaldades kontoomanikel kasutada robo-nõustajat, kasutades samal ajal ka traditsioonilisi maaklerluse pakutavaid investeeringuid.
Hakka turgu
Enamik robo-nõustajaid järgib indeksifondi investeerimisstrateegiat, mis tähendab, et nad sobivad hästi turu toimivusega, kuid nad ei võta seda.
Mõned teenused, sealhulgas Hedgeable, Q plum ja Betterment Smart Beta-strateegia, on ainulaadsed strateegiad, mis üritavad turgu üle saada. Kuid tulemuslikkuse tulemused on endiselt väljas.
Täiustatud algoritm või mitte, teie robo-nõustaja tõenäoliselt ei saa aktsiaturgu ületada. Aga siis jälle ei saa ka teie inimnõustaja.
Barbara A. Friedberg on endine portfellihaldur ja Invest and Beat'i propageerija - edukas investeerimisportfelli loomine ja juhtimine . Tema kirjutamine ilmub erinevatel veebisaitidel, sealhulgas Robo Advisor Pros.com ja Barbara Friedberg Personal Finance.com.