Kui otsite osta uut või kasutatud sõidukit, siis ilmselt ei tea: kui palju autot saan endale lubada?
Vastus on kõigile keeruline ja erinev. Nagu enamik olulisi rahalisi otsuseid, ei tohiks te kiirust otsustada, millist tüüpi sõidukit te ostate ja kindlasti ei peaks ostma auto impulssosaks!
Vanaaegne 20/4/10 reegel
Kui räägite vanemate sõprade või sugulastega, kes on rahaliselt mõnusad, võivad nad mainida 20/4/10 reeglit.
Mis on see reegel, küsite? See on üsna lihtne - ja enamasti üsna vananenud.
Reegel 20/4/10 sätestab, et te peaksite maksma ettemaksu vähemalt 20% sõiduki hinnast, leidke laen, mis ei ületa 4 aastat (48 kuud), ja veenduge, et teie igakuine summa auto laen , hooldus, gaas ja kindlustus on vähem kui 10 protsenti teie brutotulust.
Reegel on lihtne - ja kui sa oled kõrge teenistusega, kes lihtsalt vajab lihtsat sõidukit, on see kindlasti hea mõte.
Näiteks kui te olete keskmise sissetulekuga leibkond, teenides 59 000 dollarit aastas, peaksite valima sõiduki, mis maksab kindlustus-, hooldus-, gaasi- ja auto laenude eest vähem kui $ 492 kuus kuus kokku-mitte rohkem kui 4 aastaks. Kui teil on hea krediit , leiate nelja-aastase laenu viieprotsendilise intressiga, võite tõenäoliselt endale lubada laenu summas umbes 15 000 USD (345-kuuline laenu makse) ja endiselt lubada gaasi ja kindlustust, jäädes reegli 10-protsendilisele vahemikule.
Kui paned 20% + alla, tähendab see, et saate endale lubada sõiduki, mille kleebise hind on umbes 20 000 USD, eeldades, et olete salvestanud nõutava 5000 USD.
Aga mis siis, kui teie pere vajab kahte autot? Või mis siis, kui teie pere teenib vähem kui 59 000 dollarit ? See on koht, kus asjad muutuvad keeruliseks ja eeskiri ei tööta alati.
Ideaalses maailmas saavad kõik maksta sõiduki, mis vastab selle reegli karmidele nõuetele. Kuid see ei ole alati nii, seega on üldiselt vaja loovat mõtlemist, et välja selgitada reaalne summa sõiduk, mida saate endale lubada.
Mõelge oma teistele kuludele
Kui teil on õppelaenuga varjatud, just ostsite maja ja teil on kaksikud teel, pole nüüd hea aeg osta sõiduki, mis kavatseb teie eelarvet sirutada. Kuid kui te olete üksi, kõrge töötasu ja juba säästad 20 protsenti oma sissetulekust, võite vabalt murda 10-protsendilist reeglit teie unistuste autole - põhjuse tõttu. Kui see on teile seda väärt ja võite seda endale lubada, on mõttekas kulutada veidi rohkem autosse. Kuid see pole tark, et pingutada ennast.
Mis sinu jaoks auto?
Kui te tõesti tõesti armastan autosid ja ei muretse selle pärast, kui te öösel magada (või muid kulutusi), siis minge metsikult hobune: see on sinu raha ja sa peaksid seda kulutama, kui soovite seda kulutada. Kui te tõesti tahate autot, sest see on kõige tõhusam viis punktist A punkti B saamiseks, püüdke leida kasutatud auto, mis jääb alla 10 protsendi oma aastasest sissetulekust või vähem. Vajaduse korral on parem minna veidi pikema laenuperioodiga kui olla autosumma maksmisega igal aastal häbelikul moel.
Kas auto on tõesti vaja?
Muidugi on teie enda rataste komplekt nii lõbus ja põnev. Kuid kas sa võid seda tõesti endale lubada? Oma rahalise tuleviku huvides peate olema ausad. Muidugi on teatud piirkondades auto olemasolu hädavajalik. Kuid enamikus linnades (ja üha enam äärelinnades) on arukam finantslõik, et saada bussiliini või piiramatu metrooliini pilet, kui võtta endale finantsvastutus, et autoomand on vajalik.
Hoiduge sõbralikud kalkulaatorid
Kui üritate välja mõelda, kui palju auto võite endale lubada, võib teil tekkida kiusatus säästa oma säästud ja sissetulek veebi arvukatele üksustele - kuid ärge seda!
Need kalkulaatorid, mida tihti võõrustavad autokindlustus või auto laenufirmad, ei anna teile tarkade kulutuste summat: nad näitavad teile maksimaalset summat, mida saate kulutada - ja te ei soovi kunagi kulutada seda summat kavatseb teie eelarvet maksimaalselt ära kasutada!
Lühidalt, te ei peaks küsima, kui palju auto võite endale lubada - te peaksite proovima leida kõige paremini hinnatavat sõidukit, mis läheb teid punktist A punkti B juurde ja ei jäta teid iga kuu sularahata.