Kas te pole veel kindel, kuidas teie krediitkaardimaksed toimivad? Spetsifikatsiooni tundmine aitab teil teha arukaid otsuseid ja hallata oma võlga: kuidas makse arvutatakse ja kuidas iga makse läheb teie võla vähendamiseks (või mitte).
Online-krediitkaardikalkulaatorid pakuvad teile kasulikke numbreid, kuid need ei aita teil mõista, kuidas numbrid toimivad. Võibolla kavatsete kaaluda oma krediitkaardilt suuremahulise ostmise tegemist või võlgade tasumise plaani strateegilise koostamise. Mõlemal juhul on teil mõistlik tarbija, kui te numbrite taga lähete.
Õnneks ei ole teie maksete (ja kulude) arvutamise protsess käsitsi keeruline. Kui saate meeles pidada, kuidas korrutada või saada kalkulaatorit selleks, et teil seda teha, siis on sul kõik, mis sul vaja on.
01 Minimaalne makse
Alustage oma krediitkaardiettevõtte poolt nõutava miinimumsumma kindlaksmääramisega. Seda arvestatakse tavaliselt teie saldo põhjal.
Näide: teie kaardi väljaandja nõuab, et maksaksite 3% laenujäägist. Oma krediitkaardilt võlgnete 7 000 dollarit. Minimaalne makse on 3% 7000 dollarist, mis on 210 USD. Selle vastuse leidmiseks korrutage $ 7,000-lt 0,3-ga (mis on sama kui 3% - lisateavet protsentide ja kümnendkoha muutmise kohta ).
Teie minimaalne makse määrab teie kaardi väljastaja, seega peate otsima oma kontole esitatavaid nõudeid. Kas soovite rohkem teada saada? Vaadake, kuidas leida oma miinimumpalka ja arvutamise tavapäraseid meetodeid .
02 Esiteks huvi
Kui teete makse, ei lähe 100% sellest summast oma võla juurde. Teisisõnu, kui teete 100-dollarise makse, siis teie saldo ei vähene 100 dollarini (kui teil pole 0% intressi). Selle asemel võtab kaardiafirma kõigepealt huvi .
Selleks, et välja selgitada, kui palju läheb huvi suunas, tehke veel üks arvutus (ärge muretsege, see on üsna lihtne - kuid on olemas mõned sammud):
- Leia oma intressimäär, mida maksate oma kaardil (näiteks 12% APR)
- Muutke see aastamäära igakuiseks, jagades selle 12 võrra (kuna aastas on 12 kuud - siis maksate 1% kuus)
- Korrutage igakuine määra oma saldo (1% korda 7000)
- Vastus on see, kui palju te kulutate intressidele (selles näites 70 eurot)
03 Siis peadirektor
Kui olete intressi maksnud, ületab teie makse teie võlg (teie peamine osa). Nii et võtate intressikulud oma koguülekandest lahutama, et saada teada, kui palju põhisummat saate mis tahes kuul välja maksta.
Meie näites on teie makse $ 210 ja intressimaksed summas kuni $ 70. Lahuta: 210 - 70 = 140, nii et sel kuul maksate oma laenu 140 dollarit. See toob teie laenujäägi alla järgmise kuu 6 660 dollarini.
Nagu võis arvata, on teil vaja seda numbrit järgmise kuu makse arvutamiseks. Kui teete seda käsitsi, on protsess aeganõudev, kuid protsessi kiirendamiseks on võimalusi.
Pidage meeles, et kui maksate minimaalsest maksest rohkem, mis on alati tark liiklus, maksate oma laenujäägi kiiremini. Summa, mis läheb käesoleva kuu jooksul huvi suunas, on fikseeritud - sellel hetkel ei saa midagi teha. Kuid võite kiirendada oma võlgade tagasimaksmist ja kulutada vähem intresse järgmisel kuul, tasudes rohkem kui miinimum.
04 Paljud kuud, palju arvutusi
Olete näinud, kuidas ühe kuu eest maksta ja intressikulusid arvutada (ja alustada järgmisel kuul), kuid kuidas saate pikema aja jooksul arvutada?
Kogu võlgade tasumise protsessi nägemiseks on kõige lihtsam kasutada arvutustabelit või käsitsi valmistatud tabelit (kui te ei kasuta veebikalkulaatorit, mis ei lase teil nii palju kohandada). Idee on põhimõtteliselt samasugune nagu koduriigi või auto laenu amortisatsioonitabeli tegemine : igas reas on tegemist ühe maksega.
See võib võtta väikese arvu arvutustabeli võlukunsti, kuid see pole kõige raskem ülesanne ja teil on väärtuslik oskus. Uue reaga vaadake tagasi eelmise kuu lõpus laenujäägid (sellel paremas reas). Näidis selle kohta, kuidas teie arvutustabel võib välja nägema, vahetage selle juhendaja viimase kujutise juurde.
05 Variatsioonid teemal
Näiteks:
- Kui teie kaardil on aastamaks, lisage see tasu teie laenujäägini, kui tasu võetakse
- Kui teie intressimäär muutub tulevikus, pidage seda meeles, kui kasutate numbreid ja kohandate arvutust
- Kui otsustate makset (mida te ilmselt ei peaks tegema) vahele jätma , tehke selle kuu makse null