Miks on teil vaja krediitkaarti
Kui teil krediidi ajalugu pole, keegi ei tea, kas minevikus on laenud tagasi maksnud või laenuandjad kipuvad lahkuma uutele laenuvõtjatele (või neile, kes hiljuti rasked ajad on langenud).
Hea krediit võib aidata mitmes valdkonnas.
Laenamine . Kõige tavalisem krediidi kasutamine on laenude kinnitamine. Laenu taotlemisel pööravad laenuandjad enamasti tähelepanu oma laenuteatistele ja laenude tagasimaksmiseks kättesaadavatele sissetulekutele . Kui olete kogenud laenuvõtja, kellel on kindel ajaline maksmine, on lihtsam kinnitada. Aja jooksul saate heaks kiidetud üha suuremaid laene , sh eluasemelaene.
Rentimine: hea krediit võib aidata teil maja või korteri üürimisel. Üürileandjad ei tunne sind, nii et nad kasutavad krediidiskoori, et hinnata sind kui üürnikku. See ei ole alati täpne mõõdik, kuid mõni majaomanik paneb nende skooride suhtes palju usku, nii et teil on parem krediitkaardi olemasolu (või vähemalt teie krediidiajaloo negatiivsete kirjete puudumine). Mõned majaomanikud kasutavad spetsialiseerunud skoori vaid pigem laenu ajaloost ja avalikes arhiivides, mis sisalduvad tavalises krediidiskooris .
Töökoha taotlemine: krediit võib mõjutada ka teie töövõimalusi. Paljude positsioonide puhul pole teie krediit probleemiks. Aga kui soovite kasutada raha või töötada kõrge turvalisusega projektides, võib halb krediit kahjustada teie pakkumise saamise võimalusi.
Kindlustuse skoorid: auto kindlustuse ostmisel võib teie krediit mõjutada teie ostuvõimalust ja teie makstavaid hindu.
Nagu rentimise puhul, ei ole teie krediiti ja sõiduoskust otseselt paralleelselt, kuid kindlustusskeemid on reaalsus .
Kes vajab laenu loomist?
Et elada kaasaegses maailmas, on teil vaja krediiti. Muidugi saate elada ilma krediidiskoorita, kuid teatud asjad muutuvad raskemaks ja kui te mõni aeg muutusite, peate alustama nullist. Ei ole vaja laenata ebaõiglast laenu või maksta rohkem intressi kui vaja - krediit ja laenamine on lihtsalt tööriistad, mida teil on vajadusel võimalik kasutada.
Ajalugu puudub: kui te pole varem kunagi laenu võtnud või teie varasemad laenud pole kolme suurima krediidiasutuse arveldusfirmaga failid, peate looma krediidi ajalugu. See võib juhtuda, kui:
- Te pole varem laenatud (kas olete noor või võlgnevuse vältite).
- Olete hiljuti saabunud Ameerika Ühendriikidesse.
Teie ajaloos olevad negatiivsed kirjed: kui olete minevikus laenanud - aga olete makseid katkestanud või olete isegi laenude täitmata jätnud - võite oma krediiti parandada samade meetoditega nagu keegi, kes hakkab käima. Kogumiskontod, sulgemine ja pankrot võivad kõik ületada. Võti on alustada ümberehitamist ja lisada positiivseid objekte, mis lõpuks kaaluvad neid negatiivseid objekte.
Kuidas ehitada krediit
Krediidiandmete loomiseks, mis on laenuandjatele ja teistele atraktiivsed, peate laenama raha ja tasuma kõik oma maksed õigeaegselt. See on nii lihtne, kuid see pole tingimata lihtne. Te saate kindlasti näha lühikese aja jooksul paranemist, kuid olulised muudatused nõuavad aega.
Allpool toodud strateegiad aitavad teil saada lühiajalist hoogu ja luua usaldusväärse krediidiajaloo, mis teenib teid kogu ülejäänud elu. Te ei pea neid järjekorras edasi liikuma, kuid esimesed on kõige lihtsamad lähenemised, eriti kui olete omaette (ilma vanemateta või teiste abita). Sõltuvalt teie vajadustest ja teie ressurssidest võivad mõned neist valikutest olla sobivad.
Ükskõik milline meetod, mida te kasutate, on oluline, et teie laenuandja teataks teie tegevusest kolmele suurele krediidiasutusele .
Kui nad seda ei tee, ei paranda oma krediit. Küsige oma laenuandjalt, kui nad esitavad krediidiasutustele aru enne laenu võtmist, ja seejärel kontrollige oma krediidiaruannete kontrollimist vähemalt 30 päeva pärast.
Sularahas tagatud laenud: üks lihtsamaid laene, mille saamiseks peate kandma, on laen, mille olete juba tasunud. Sularahas tagatiseks antud laenuga võite laenutada raha, mis teil on oma panga või krediidiühistuse hoiusekonto või hoiusertifikaadi (CD-de) juures. Selle tulemusena laenuandja võtab väga väikese riski - nad saavad raha säästa vaid siis, kui te makseid ei tee, ja seda on lihtsam kinnitada. Näiteks võite panka panustada 500 dollarini ja saada 500 euro suurust laenu. Saate laenule teha väikesed igakuised maksed ja aja jooksul teie krediit paraneb. Need laenud lähevad mitmesuguste nimedega, sealhulgas krediidi-ehitaja laenudega.
Turvalised krediitkaardid . Erinevus sularahas tagatud laenude puhul võimaldab tagatud krediitkaardil ka laenata raha, mille olete laenu andnud hoiule andnud. Erinevus seisneb selles, et saate plastmassist maksekaarti, mida saate kasutada isiklikel või online-ostudel. Samuti võite hoida oma laenude tasakaalu nulli (te ei pea kaardil jääma tasakaalu), mis aitab minimaalseid intressikulusid. Pange tähele, et turvaline krediitkaart ei ole sama mis ettemakstud deebetkaardiga .
Cosigneri abi: Cosigner on keegi, kes teiega teie laenulepingu kirjutab ja aitab teil heaks kiita. Cosigneril peaks laenu saamiseks olema hea krediit ja piisav sissetulek, sest nad on põhimõtteliselt heaks kiidetud (kuigi laenuvõimalus läheb sulle). Kui keegi soovib seda teie jaoks teha, aitab see laenu krediiti kehtestada, kui teete kõik maksed õigeaegselt. Cosigning on tohutu kasu ja see on riskantne. Kui te ei tee makseid, on cosigner 100% laenu tagasimaksmisest, kuigi teil on kogu raha.
Volitatud kasutaja: kui kellelgi on juba krediitkaart avatud, saavad nad teie lisada volitatud kasutajana. Saate saada oma nimega trükitud kaardi ja teil on võimalus seda kaarti ostude tegemiseks kasutada. Kuid te ei vastuta laenu tagasimaksmise eest.
Jaemüügiprogrammid: laenude asemel pankadest ja krediidiühistutest saab laenutada jaemüüjate kaudu, kes rahastavad laene finantsettevõtjate või pankade kaudu. Olete ilmselt näinud pakkumisi kaupade ostmiseks igakuise makseplaani või " sama raha eest " ja need programmid aitavad teil krediiti luua. Sama kehtib ka kaupluste ja bensiinijaamade väljastatud kaartide kohta. Neid võib lihtsam saada kui tavalisi krediitkaarte, kuid peate tagama, et laenutegevus teatatakse krediidiasutustele. Lihtsalt veenduge, et teie saldod oleksid kiire. Ärge püüdke minimaalsete maksete maksimaalsesse lõksu sattuda või maksate rohkem, kui ostate.
Isiklikud laenud: võite lihtsalt taotleda oma allkirja või isiklikke laene teie pangas või krediidiühikus . Tagatiseta laenu kasutamine aitab teil jaemüüjatelt lahkuda krediitkaartidest ja laenudest. Selle asemel, et tasu makstaks, teete korrapärase igakuise makse (mida krediidiskoorimisprogrammid näevad). Tagatiseta laenuga ei taga te midagi tagatisena , nii et laenuandja võtab rohkem riske ja maksab kõrgemad intressimäärad.
Krediidiriski loomise klahvid
Kontrollige oma krediit: Veenduge, et teie krediidiaruannetel pole vigu, mis hoiaksid teie krediidiskoori. Eriti kui teil on väike krediit või olete kibuvast minevikus taastunud, vead takistavad sind väärkasutuse saavutamiseks. Parandage need vead , et keegi teine viga ei takistaks teilt krediiti, mida väärivad. USA valitsus nõuab, et krediidiasutused annaksid teile igal aastal tasuta krediidiakti , ja te peaksite seda õigust ära kasutama .
Alati maksa õigeaegselt: üks teie krediidiskoori kõige olulisematest osast on teie maksete ajalugu. Kui maksate õigeaegselt, paraneb teie krediit. Hilinenud laenude maksed takistavad teid edusammude tegemisel, ja on ilmselt parem laenata üldse, kui te pole maksete tegemise kindel.
Tehke end edu saavutamiseks: saada rahaliselt valmis, et saaksite oma makseid endale lubada ja õigeaegselt saada.
- Avage kontrolli- ja säästukontod, kui teil neid veel ei ole, ja õppige veebipõhist tasu maksma .
- Mõelge oma sissetulekule ja oma kuludele ning ehitage eelarve, et te jääksite teele.
- Tasakaalusta oma kontrollikontot, et vältida ebameeldivaid üllatusi.
Laenata mõõdukalt: on mitmeid põhjuseid, kuidas laenata vähem kui teie laenuandjad seda lubavad.
- Laenude kasutamine. Krediidiskoored näevad ette, kui palju te praegu laenate, võrreldes seda, kui palju saate laenata (näiteks maksimaalsed krediidilimiidid). Kui kasutate väikest osa oma olemasolevast krediidist - vähem kui 30 protsenti - te ei tõsta paljusid punaseid lippe. Kuid kui sa pidevalt oma krediitkontod välja maksid, võib see välja näeb, nagu sa rahaliselt vaevled, ja teie krediidiskoorid võivad langeda. Isegi kui te oma krediitkaarti iga kuu maksate, võib tasakaalu tekkimine olla problemaatiline.
- Laenukasutuse kulud. Laenuvõtmisel maksate intressi ja muid finantseerimistasusid, nii et maksate tegelikult rohkem krediitkaartidele ostetud asi. Mõnel juhul maksate intressi rohkem kui teie ostetud objekti eest. Laenamine võib olla mõttekas, kui see viib teie elu või oma rahalise olukorra pikema aja paranemiseni, kuid "soovide" laenamine on teie rahandusele ohtlik.
Laenude mitmekesistamine: krediidi väljaarendamisel kasutage erinevaid laenu liike. Krediidiskoorimismudelid aitavad teil erinevate laenude mitmesuguste laenude, sealhulgas uueneva krediidi (krediitkaardid), auto laenude, eluasemelaenude ja õppelaenude eest. Ärge võtke võla asjatult, kuid kasutage õiget võlga, kui laenamine on mõttekas.