Mis juhtub siis, kui vaikimisi olete?
Pole üllatav, et laenu võtmata jätmine toob kaasa tagajärjed.
Spetsifikatsioon sõltub teie olukorrast (nt laenu liik, allpool kirjeldatud), kuid tavaliselt võite arvestada krediidi- ja lisakulude kahjuga.
Krediidi- ja juriidilised probleemid: teie krediit kannatab siis, kui te ei suuda nõutud makseid teha. Esimesed 30 päeva pärast makse tegemist on tõenäoliselt selge. Seejärel teatavad laenuandjad krediidibüroodele maksete tagasilükkamisest , mille tulemuseks on madalam krediidiskoor . Madalamad punktid muudavad tulevikus laenude raskeks ja madalad krediidiskoorid võivad mõjutada mitut teist teie elu valdkonda. Näiteks võib teil olla raskem rentida, tööle asuda, kommunaalkulud ja mobiiltelefoniteenus ning kindlustuse ostmine .
Lõpuks võidakse tasumata võlad saata kogumiseagentidele. Kogud kahjustavad teie krediitkaarti, võivad tuua teie vastu seaduslikke otsuseid ja võivad olla kulukad. Nagu asjad edenevad, võivad laenuandjad suudavad teie palka kaunistada või isegi võtta oma pangakontodelt vara.
Kõrged kulud: halvemaks muutmiseks suureneb tõenäoliselt teie finantskoormus, kui te laenu ei võta. Teie kontole võidakse lisada hilinenud maksekohustused, trahvid ja kohtukulud, suurendades teie võlgnevust.
Laenu liigid
Sõltuvalt laenu tüübist, mille olete vaikimisi kasutanud, võivad juhtuda erinevad asjad.
- Turvalisenud laenud: kui laenu tagatiseks on näiteks oma kodu või auto, võib laenuandja selle vara võõrandada ja seda müüa.
- Isiklikud laenud: tagatiseta laenude (millel ei ole seotud tagatisi), võivad laenuandjad teie krediiti ainult kahjustada ja proovida koguda, algatades õiguslikke meetmeid.
Kodulaenud: kui ostsite või refinantseerisite kodu oma laenuga (või võtsite selle vastu laenu kodukapitali krediidiliini või teise hüpoteegi vastu ), võib teie laenuandja sundida sind välja sulgema ja müüma oma kodu laenujäägi kogumiseks . Kui müük ei katta kogu võlgnetavat summat, võite ikkagi võlgnevuse või " puudujäägi " võlgnevusest olenevalt riigi seaduste järgi.
Autod: Auto laenud on sarnased. Kui te ei kasuta auto laenu, saab sõiduki tagasi võtta ja seda müüa . Jällegi võite võlgu mõista, kui auto müüb vähem kui teie võlgu (mis võib juhtuda kiire kulumi tõttu või kui olete kuidagi saanud laenu tagurpidi ). Tagasivõtmine on võimalik sõiduki ostmiseks kasutatava esialgse laenu ja mis tahes pealelaenu eest, mille olete võtnud lisaraha eest.
Õppelaenud: üliõpilaslaenud võimaldavad teil erinevatel viisidel tagasimakset kasutada ja isegi maksetähtaega edasi lükata, kui satute raskesse aega, kuid tavaliselt kaotate need võimalused, kui te ei kasuta õppelaene.
Samuti on üliõpilaslaenud pankrotist vabanemiseks tuntud raske . Liitvabariigi üliõpilaslaenud on suhteliselt laenusaajaga , kuid kui te neid laene ei maksa,
- IRS võib kinni pidada maksutagastustest võla tasumiseks.
- Haridusministeerium suudab väga lihtsalt oma tasusid garanteerida .
- Te võite saada väiksemaid sotsiaalkindlustusmakseid.
Krediitkaardid: krediitkaardilaenu vaikimisi määramine on ilmselt kõige valutumatu vaikimisi, kuid kindlasti kannatab teie krediit ja teie konto saadetakse tõenäoliselt kogudesse. Oodake, et teie võlgadele lisanduvad tasud, ja kogumisagentuurid teevad lõputud telefonikõned ja muud kogumise katsed.
Alternatiivid: vaikeväärtuse vältimine
Võttes arvesse tagajärgi, on kõige parem vältida maksejõuetust. Nii hoiab see oma valikute avamisel alati vaikimisi vaikeväärtusi, kuid pärast seda piiri ületamist on raske seda teha.
Suhtlemine on hädavajalik, kui teil tekib rahalisi probleeme. Andke oma laenuandjale teada, kas teil on makseid raske teha. Laenuandja vaatenurgast võib vaikimisi olla üks kahest viisist:
- Teie laenuandja saab juhtkonda ja sul on võimalus (potentsiaalselt) lahendada teiega lahendus.
- Laenuandja näeb, et olete lihtsalt makse lõpetanud, nii et nad hakkavad koguma hakkama.
Esimene võimalus on ilmselt parim kõigile kaasatud inimestele.
Kui teete mingit "kokkulepet", dokumenteerige kõik teated ja kirjutage enne tegevuse alustamist kokkuleppeid. Võib-olla peate esitama isiklikke andmeid, näiteks oma igakuist sissetulekut ja kulusid, kuid mis tahes abiprogramm vajab neid andmeid.
Õppelaenude puhul on parimad võimalused maksuvabastuseks , sealhulgas:
- Edasilükkamine
- Kannatlikkust
- Tulupõhised maksed
- Muud korraldused, mis lihtsustavad makse tegemist
Ainus viis teada saada, millised on teie võimalused, on teie laenuandjaga rääkimine. Üliõpilaslaenude puhul on teie laen default 270 päeva pärast. Võtke kiiresti ühendust oma laenuandjaga, et saaksite kõik, mis on varem ette nähtud tähtaegadest.
Kodulaenud võivad luua võlakoormust ja selle võlaga tegelemiseks on mitu võimalust.
- Laenu muutmine võib anda vabastuse ja võimaldab teil olemasolevat laenu hoida.
- On olemas mitmeid valitsusprogramme , mis aitaksid hädas olevatele omanikele abi.
- Refinantseerimine võib aidata teil vähendada igakuiseid makseid, kuid peate laenu saama (valitsuse programmid võivad aidata, kui teil on raskusi).
Võla jaoks üldiselt võib olla kasulik rääkida litsentsitud krediidikonsultandiga, kes aitab teil hinnata oma finantsseisundit ja kes suudab isegi kehtestada võlgade haldamise kava (vajadusel oma olukorras).