Intressimäärad on endiselt üsna madalad, ajalooliselt rääkides. Hiljemalt Mortgage Bankers Association (MBA) uuring värvib pilti praegusest turust, näidates keskmist teatatud määrasid koos punktide saamiseks vajalike punktidega.
Laenu tüüp | Keskm. Hinda | Punktid |
30-aastane fikseeritud (vastav) | 4.25 | 0,36 |
30-aastane fikseeritud (FHA) | 4.17 | 0,4 |
30-aastane fikseeritud (jumbo) | 4.13 | 0,21 |
15-aastane fikseeritud | 3.65 | 0,34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0,73 |
MBA uuring sisaldab 75 protsenti hüpoteeklaenu taotlustest ning see on hea alustamismäärus. Kuid need hinnapakkumised ei tähenda tingimata seda, mida saate, kui nad saavad erinevate laenuvõtjate ja erinevate omaduste jaoks. Ainus võimalus leida teile parimad refinantseerimismäärad on taotluste esitamine. Kui teil on suurepärane krediit , tugev sissetulek ja palju omakapitali, võite teha paremini kui eespool toodud hinnad.
Parima refinantseerimise määrade ostmine
Mõnikord on ostud lõbusad, kuid harva on tegemist hüpoteekidega. Siiski on teil vaja parimaid refinantseerimismäärasid saamiseks saada mitmest allikast mitu pakkumist. Küsige laenuandjalt laenude hinnanguid, mis on ametlik dokument, mida nad peavad austama.
Kolm hinnapakkumist peaks olema piisav.
Alustage oma praegusest laenuandjast, külastage kohalikku panka või krediidiühistut ja vaadake sõltumatute laenude algatajatega. Jah, see on protsessi läbimisega igaüks neist, kuid te seisate järgmiste aastate jooksul tuhandeid dollareid. Vähemalt üks laenuandja peaks olema valmis oma äri jaoks konkureerima.
Protsessi käigus saate õppida palju, ja saate aru, milline laenuandja on parim refinantseerimise võimalus.
Shopping on oluline. Reklaamid ja riiklikud keskmised saavad hakkama saada, kuid te ei tea, mis on teile tõepoolest kättesaadav, kuni arutate selliseid üksikasju nagu krediit, sissetulek ja omakapital.
Valmistage oma rahalised vahendid
Laenusaaja profiili parandamiseks astuge samme parima võimaliku tasu refinantseerimiseks. Võite alustada enne taotluse täitmist.
Koorke oma krediit: saate tasuta krediidiaruande ja oma krediidiandmete ülevaate.
- Parandage kõik vead, mis võivad takistada teil saada parimaid saadaolevaid programme. Sa tahad saada tasu, mida sa väärid.
- Hoidke krediitkaardiprobleeme väikeseks, isegi kui maksate need täielikult iga kuu. Sõltuvalt sellest, millal laenuandjad teie krediiti tõmbavad, võib teie kõrge tasakaalu tõttu teie parimad intressimäärad saada.
Vähendage oma võlga:
- Vähendage laenude, sh krediitkaartide saldosid ja tasuge ära võimalikud muud laenud nagu auto laenud ja isiklikud laenud . See vähendab teie võlgnevusi teistele võlausaldajatele igal kuul ja parandab võla ja tulu suhet . Paremad suhtarvud tähendavad paremaid hindu.
- Vältige olulisi ostusid. Uus auto (või muu) ostmise laen kahjustab teie sissetuleku arvutusi ja teie krediiti .
Maksimaalne koduosalus: on võimalik ühekohalise arvuga omakapitali refinantseerida ja mõned valitsuse programmid võimaldavad refinantseerimist negatiivse omakapitaliga. Kuid parimad intressimäärad ja laenupakkumised on laenuvõtjatele, kellel on rohkem omakapitali. Omakapitali suurendamine kuni 20% või rohkem laiendab teile pakutavaid võimalusi ja lihtsustab selliste programmide nagu hüpoteeklaenude saamine . Boonusena ei pea te hüpoteegi kindlustusmakse tasuma. Kui teil on raha olemas, küsige oma laenuandjast, kui hüpoteegi maksmine võib aidata teil saada paremaid hindu.
Madalaimad laenud
Teie krediidiskoor ja suhtarv mõjutavad teie võimet refinantseerida. Kuid kui parima intressimäära saamine on teie peamine eesmärk, võite kasutada laenuvõimalusi, mis vähendavad teie määrad veelgi.
Proovige lühemaid tingimusi: klassikaline 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek hoiab makseid madal.
Kuid lühema tähtajaga laenudel on tavaliselt madalamad maksumäärad, kuigi need toovad kaasa kõrgemaid igakuiseid makseid .
- 15-aastased laenud: eespool nimetatud MBA-uuringust on 15-aastane määr 0,6 protsenti madalam kui 30-aastane määr. Lühema tagasimaksetähise ja madalama määraga kombinatsioon võib teie eluea jooksul kaasa tuua olulise intressi kokkuhoiu.
- Reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM): võite ARM-iga saada isegi madalama refinantseerimise määra. Kuid kui määrad tõusevad, võib teie hüpoteegi määr minna koos nendega ja teil on kõrgemad igakuised maksed ja suuremad intressikulud.
Mõelge valitsuse programmidele: intressimäärad on seotud riskita riskiga laenuandjatele, mis tähendab teie jaoks madalamat intressimäära. Valitsuse tagatud laenupakkumised kaitsevad laenuandjaid, mistõttu need võivad olla eriti kasulikud, kui teil on probleeme krediidiandmetega või suhteliselt vähe omakapitali. Valitsuse laenuga refinantseerimisel ei pruugi võite saada madalamaid intressimäärasid, kuid tõenäolisemalt on teil heakskiidetud ja määr võib olla parem kui tavapäraste laenudega.
Maksa oma viisil: on ahvatlev valima laene, millel on kõige madalamad sulgemiskulud (või sulgemiskulud ). Kuid need laenud ei ole tasuta tasumata sulgemiskulud , mis võimaldab teil minna oma intressi ja laenujäägi miinimumini. Tulemus? Saate vähem huvi kulutada lähiaastatel. Võite isegi maksta valikulisi allahindlusi, et veelgi vähendada oma määra - küsige laenuandjalt, millised on teie võimalused. Mida kauem te kavatsete oma laenu säilitada, seda rohkem mõtleb see tasku maksmiseks.