Kuidas üleslaadimine laenu saab
Numbrite välja töötamine
Laenud on aja jooksul makstud. Üldiselt läheb iga igakuine makse osaliselt intressikulude poole ja osaliselt laenude jäägi vähendamiseks.
Lõpuks maksate laenujäägi täielikult. Seda protsessi nimetatakse amortisatsiooniks .
Amortiseeriva laenuga soovid, et laenujäägid jõuaksid nullini, enne kui objekti väärtus läheb.
Kuidas laene lahkub
Laenud lähevad ettepoole, kui teie ostetav toode kaotab väärtuse kiiremini, kui laenujäägid vähenevad. Näiteks võib täiesti uus auto maksta 25 000 dollarit. Mõni aasta hiljem võib see olla ainult 15 000 dollarit. Kui võtate laenu kohta üle 15 000 dollari, on teil tagantjärele laenusumma. Te peate kirjutama kontrolli asi müüma või maksma selle pärast seda, kui see on väärtusetu.
Selle probleemi vältimiseks peate maksma laenu (või lasta selle amortiseerida) kiiremini, kui kaup kaotab väärtuse. Auto laenude puhul soovid üldjuhul laenu, mis kestavad vähem kui viis aastat. Pikemad tingimused (nt kuue ja seitsmeaastased laenud) võivad aidata igakuistest maksetest madalal tasemel, kuid risk võib olla teie krediidi lõpu poolehoidmine .
Eluasemelaenud tõusevad alla?
Majapidamiste laenud on keerulisemad, kuna võite eeldada, et majad suurenevad pikema aja jooksul (odavam väärtus tuleneb kulumisest peaaegu kohe pärast nende ostmist).
Kuid 2007. aastal alanud kõrge riskitasemega võlakoormus näitas, et kallimad hinnad on väga reaalne. Kinnisvara maailmaga kasutatakse mõnikord nurga all asemel mõistet "veealune" või negatiivne omakapital .
Hinnatõus pole ainus risk : teatud tüüpi hüpoteegid võivad veetma teid alla vee, kuna teie laenude bilanss aja jooksul suureneb .
Upside alla laenude valikud
Kui leiate oma laenu tagurpidi, on teil raske teha otsuseid.
Tõmba välja: üks võimalus on hoida oma auto või kodus ja jätkata laenu maksmist. Kahjuks pole see alati teostatav. Kallis remont võib sõiduki raskendada, kui see on väärt, ja võib-olla peate oma maja ümber paigutama ja müüma. Kui kasutate seda marsruuti, uurige oma riski juhtimiseks kindlustuskaitset .
Müüa (ja maksa): teine võimalus on müüa - lihtsalt asjade lõpetamiseks. Halb uudis on see, et müümine ei too laenu tasumiseks piisavalt raha, nii et peate oma raha ise välja pakkuma. Kui müüte autot, oleks kõige parem seda ise müüa, sest sageli saate erainvestoritelt kõrgemaid hindu kui saate edasimüüjalt.
Töötage see välja: saate verejooksu ka lõpetada, kui töötate oma laenuandjaga. Arutage oma võimalusi oma laenuandjaga ja kohaliku panga- või krediidiühiskonnaga. Üks lähenemisviis võiks olla auto müümine ja uue tasu loomine tasumata tasakaalu jaoks. See võib nõuda vabatahtlikku tagasivõtmist . Teil ei ole autot, kuid teil on väiksemad igakuised maksed ja madalamad intressikulud edasi. Kombineeri see odavate kasutatud autode ostmisega ja võite olla kindel rahaline alus.
Või võiksite proovida ka auto üürimist.
Võla võlgamine : ahvatlev võimalus, mida kasutatakse rohkem kui peaks, on võla pühkimine vaipade all. Minge edasi esindusse ja selgitage oma olukorda. Te võite kaubelda olemasoleva sõidukiga uue sõiduki jaoks ja lisada oma uue auto laenule mis tahes tasumata laenujäägid. Loomulikult maksate oma uut autot ja vana autot iga kuu eest - mis on üldiselt mõistmatu. Sul on kõrgemad igakuised maksed ja maksate rohkem intressi kui vaja.