Mis on kindlustuse krediidiskoorimine?

Mis on "kindlustuse krediidiskoorimine" või teie "kindlustuse skoor"?

Mis teeb inimese tõesti kindluseks? Kas on olemas skoor, mis aitab teil mõista, kuidas kindlustushüvitiste madalamaid kindlustusmakseid või kindlaid preemiad?

Mõned ettevõtted kasutavad kindlustus-krediidi hindamist, kuid ükski skoor ei kasuta kõiki.

Vaadeldes kõiki tegureid, mis lähevad sellele, kuidas kindlustusfirma määrab teie kindlustuskindluse, ja annab ülevaate sellest, millised asjad aitaksid kindlustushüvitiste hindamisel langetada mõne lihtsa näpunäiteid.

Kindlustuse hindamine ja kuidas see toimib

Kindlustusseltside ettevõtted on aastaid olnud eksperdid, kelle ülesandeks on välja selgitada, kuidas tõenäoliselt juhtub õnnetus või "kaotus" või milline on risk olukorras. Selle hinnangu põhjal, mis arvestab paljusid keerulisi tegureid, määravad kindlustusseltsid kindlustusmakseid.

Mõned ettevõtted võivad näiteks kasutada näiteks stabiilsusväärtust või mikromajanduslikku reitingut, mis võib ühendada krediidireitingu, posti- või postiindeksi (mis keskendub asukohale teadaolevatel nõudevaldkondadel) aspektidele või piirkonna infrastruktuurile (riskide kohta) .

Need on kõik väga keerulised, nii et kui alusetuks osaks on kindlustusmaksete tegemine , annab üsna lihtsa ülevaate teie kindlustuskõlblikkusest või sellest, kuidas kindlustusselts kogub teid potentsiaalse kliendi või riskina .

Millised on kindlustuse hindamise tegurid?

Enamik inimesi mõtleb oma põhikaotuse kogemusest või nõuetest, kui nad kaaluvad kindlustusmakseid.

Kindlustustagatised ei ole ainsad tegurid, mis hakkavad mängima, kui kindlustusselts hindab teie kindlustuskindlust ja sobiva hinnakujunduse teie kindlustamiseks. Siin on mitmed tegurid, mis võivad teie kindlustuskulusid mõjutada:

  1. Teie kindlustus ajalugu. Kui kaua olete kindlustatud, kui olete kindlustusmakseid pidevalt maksnud, kui olete kindlustusfirma poolt maksete mittetäitmise korral kunagi tühistanud .
  1. Teie üldine finantsajalugu ja käitumine. Kuigi krediidiriski hindamist ei kasutata kõigi kindlustusseltside või kõigi riikidega, võivad paljud kindlustusseltsid taotleda teie luba teie krediiti kontrollida. Olles kuulutanud hiljutist pankrotti või halb krediiti, võib see mõjutada seda, millist poliitikat teil on õigus. Lisateave krediidipõhiste kindlustuspunktide kohta allpool olevas jaotises.
  2. Teie sõiduartikkel ja väidete ajalugu. Mitu piletite või liiklusülesannete rikkumist, mis teil on teie sõiduregistris, võivad mõjutada teie kindlustuskindlust ja teie autokindlustuse maksumust . Mõned kindlustusseltsid annavad kindlustuslepingutest juhiseid, mis ei luba neil kindlustada, kui teil on liiga palju nõudeid või pileteid , sellisel juhul peate võib-olla minema riskiriski kindlustusandjale või maksma palju suuremaid kulutusi.
  3. Kuidas te oma autot kasutate? Kui teete suurt läbisõitu või kasutate autot äri jaoks, siis see ka teie autokindlustuse määra. Näiteks kui teil on mitu autot ühes autos, suureneb õnnetuse oht, kuna auto on teel palju rohkem kui iga päev töötab ja töötab vaid üks inimene. Suurem läbisõit võib suurema kasutamise või läbisõidu tõttu maksta kõrgemaid määrasid, kuigi esmane juht sõidab ainult tööle ja töötab väga lühikese tööpäeva jooksul, aitab aastane läbisõit kindlustusseltsil aru, kui tihti auto on teel. Mida rohkem auto on teel, seda tõenäolisem on õnnetus.
  1. Teie isiklikud andmed. Igal kindlustusseltsil on erinevad sihtkliendid. Näiteks kui ettevõte üritab pöörduda vanurite poole, võib see lihtsalt vanematega olla, et teid saaksite "kõrgemale" kindlustusseltsiga, kes üritab pöörduda vanemate klientide poole. Teine näide on kindlustusseltsid, kes püüavad meelitada ülikooli lõpetanuid, spetsialiste või inimesi, kes elavad teatavates linnaosades.

See hetk, kui teie isiklik profiil kuulub kindlustusettevõtte kindlustamisele, suurendab teie kindlustuskindlust ja "skoori" või kaebust kindlustusseltsiga ning teie hind on konkurentsivõimeline.

Kas kõik kindlustusseltsid kasutavad samu kindlustuskatsete kriteeriume või krediidikindlustuse skoori?

Ei, ei ole ühtegi "kindlustusskeemi", mida kõik kindlustusseltsid kasutavad.

Iga kindlustusfirma kasutab ainult juhtnööre ja ühiseid tegureid, sõltuvalt nende enda äristrateegist.

Igal kindlustusseltsil on kindlustusmakseid määravad aktuaarid ja kindlustusandjad . Teie skoori vaadeldakse igaühe puhul erinevalt, lähtudes nende allakirjutamise kriteeriumidest.

Üks tegur, mis aitab teil saada hea hinnaga paljude kindlustusseltside jaoks, olenemata nende äriplaanist või sihtklientidest, on kõrge kindlustuse krediidiskoor. Uuringud on näidanud, et kõrge krediidiskoor on finantsstabiilsuse näitajad, ja on näidatud, et finantsstabiilsus on hea näitaja selle kohta, kui tõenäoliselt saab isik nõude esitada.

Krediidipõhised kindlustusskeemid

Kindlustusteabe Instituudi sõnul arvab, et teie krediidiskoor ei ole teie kindlustusega midagi tegemist, on müüt.

Kuidas saate välja selgitada oma kindlustusskoori?

Ükski skoor ei kehti kõigi kindlustusseltside jaoks, kuna neil kõigil on erinevad reitingud.

Erinevate reitingusstruktuuride kasutamine on üks viis, kuidas kindlustusfirmad võistlevad turul. Iga kindlustusfirma määrab kindlaks valdkonnad, kus nad arvavad, et nad suudavad hästi toime tulla, ning järgima seda tüüpi kliente. Saate tutvuda oma krediidiskooriga, kuigi.

Kuidas määratakse kindlustuskrediidi skoor?

Kindlustusvolinike riiklik assotsiatsioon (NAIC) selgitab, et kindlustusseltsid pakuvad kindlustuskrediidi skoorid pakkuvaid ettevõtteid. Näiteks NAIC-i andmetel annab FICO kindlustusandjatele kindlustusandjatelt nõu, kui nad küsivad kindlustuse krediidiskoori:

Need tegurid võivad muutuda üsna kiiresti, nii et kui olete jõudnud ühe aastaga kõrgetele kindlustusmaksetele ja see juhtus olema see, et te võtsite kõik oma kaardid maksimaalselt ära ja pidi uue auto saamiseks kandma palju krediiti, 6 kuud kuni aasta hiljem võib teie kindlustuslaenu skoor täiesti muutuda, kui asjad leiavad aset.

Näpunäide: kui teie krediidiskoori tegurid muutuvad, võib kindlustusmakse, mis kasutab krediidipõhist kindlustuspunkti, muutuda, kui olukord areneb või stabiliseerub.

Kõik need tegurid võivad olla segane. Kui kõikidel kindlustusseltsidel oleks üks võimalus asju vaadata, siis oleks see tarbijate jaoks palju lihtsam tarbijatele ... Vastupidi, see võib kõrvaldada tervisliku konkurentsi, sest seal ei oleks konkurentsieelist.

Online-tööriist: mis on "kindlustabel"

Üks ettevõte on välja pakkunud kasulikku lihtsat veebipõhist tööriista, mis annab kindlustuskindlustuse skoori, kuid see ei ole kindlustusfirmade poolt kasutatav reitingufaktor. See ei ole sama mis kindlustuslaenu skoor või kindlustuskrediidi hindamine. Kindlustamatuse skoor on The Zebra välja töötatud tööriist, mis aitab tarbijatel põhitasandil üldist kindlustusprofiili mõista, küsides küsimusi ja esitades "skoori". Vastavalt The Zebra sõnadele annab see kasutajatele ainulaadse ülevaate nende auto kindlustusriski mõjutavatest käitumistest ja teguritest.

Erinevad võimalused kindlustusseltsid hindavad teid

Oleme läinud üle mitmele erinevale viisi, kuidas kindlustusfirmad võivad teie "skoorida":

Kõige olulisem tegur selle kohta, kuidas kindlustus on kindel, on mõista, millised kriteeriumid on kindlustusseltsile olulised.

Kui te mõistate, kuidas need teie hinnangut teid hindavad, võite proovida ja hinnata uuesti, kui tegurid on teie kasuks, ja parandada tegureid, mis teile haiget tekitavad, või leida veel kindlustusfirma, kes sooviks teile pakkuda paremaid hindu.