Mis on kindlustuspreemia?
Kõige lihtsamatel tingimustel määratletakse kindlustusmakse kui summa, mille kindlustusselts kavatseb teilt sisse nõuda kindlustuspoliisilt, mille olete ostnud.
Kindlustusmakse on teie kindlustuskulu.
Kindlustusmaksetel on tavaliselt baaskalkulatsioon ja seejärel põhineb teie isikuandmetel, asukohal ja muul äriühingu poolt kindlaksmääratud teabel baashinna lisandunud allahindlused, et saada eelistatud hinnad või konkurentsivõimelisemad või odavamad kindlustusmaksed, mis põhinevad mida me üksikasjalikumalt kirjeldame allpool loetletud lisatasusid määrava 4 teguri järgi.
Kindlustushüvitist makstakse mõnikord igal aastal, täna poole aasta jooksul või enamikus ettevõtetes, mis võimaldab lisatasu igakuist rahastamist. Kui kindlustusfirma otsustab, et nad soovivad kindlustusmakseid, võivad nad seda nõuda. See on tihti juhtunud juhul, kui isik on varem maksmata jätmise korral oma kindlustushüvitist tühistanud .
Lisatasu on teie "kindlustusmakse" aluseks. Kindlustushüvitist võidakse seejärel maksustada või mõnikord lisada teenustasusid, sõltuvalt kohalikest kindlustusseadustest ja teie lepingupakkujast.
Kindlustusseltside kindlustuskomissari riiklike juhiste või teie riikliku kindlustusvolinike büroo võib teile pakkuda lisateavet oma kohalike eeskirjade kohta, kui te küsite lisatasude eest tasusid või tasusid.
Kõik tasud, mis ületavad poliisi maksumust ja ületavad seda, ei ole lisatasu.
Lisamaksu võib lisada näiteks siis, kui ettevõte tasub väljamakse tasusid.
Lisatasud ei ole lisatasud, neid tavaliselt määratletakse eraldi, kui vaatate oma konto väljavõtteid.
Kui palju on kindlustuspreemia?
Kindlustusmakse on enam-vähem kulukas ja maksumus võib varieeruda sõltuvalt teie soovitud katte tüübist ja riskist.
Sellepärast on alati hea mõte osta kindlustus või töötada kindlustusfirmaga, kes saab teie jaoks kindlustusmakseid mitme kindlustusseltsi jaoks.
Kui inimesed külastavad kindlustust, võivad nad leida eri kindlustusmaksete eest eri kindlustusmaksete eest makstavaid kindlustusmakseid ja säästa palju kindlustusmakseid, lihtsalt leidmaks ettevõtet, kes on rohkem huvitatud riski kirjutamisest.
Millised tegurid määravad Premium?
Kindlustusmakse määrab tavaliselt 4 võtmetegurit:
1. Kuidas katvuse tüüp mõjutab kindlustusmakseid
Kindlustusseltsid pakuvad kindlustuspoliisi ostmisel erinevaid võimalusi. Mida rohkem saate, seda rohkem saate, seda suurem on kindlustusmakse. Näiteks kodukindlustuse kindlustusmaksete vaatamisel , kui ostate avatud riske või kogu riskikapitalikindlustuse poliitikat, on see kallim kui nimega riskid , mis hõlmab ainult põhikomponente.
2. Kuidas katvuse suurus mõjutab teie kindlustuspreemia maksumust
Olenemata sellest, kas ostate elukindlustust, autokindlustust, ravikindlustust või kindlustuskindlust, maksate kõrgemate maksekohustuste eest alati lisatasu (rohkem raha).
See võib toimida kahel viisil: esimene viis on üsna lihtne, teine on natuke keerulisem, kuid on hea viis kindlustada teie kindlustusmakseid:
- Teie katvuse suurust saab muuta selle dollari väärtuse järgi, mida soovite kindlustada. Näiteks maja kindlustamine $ 250,000 eest erineb maja 500000-dollarist kindlustamisest. See on üsna lihtne: rohkem dollari väärtust, mida soovite kindlustada, on lisatasu kallim
- Sama summa ulatuses saate maksta vähem raha, kui võtate suurema maha arvatava poliitika. Tervisekindlustuse või täiendava tervishoiupoliitika puhul võite mitte ainult võtta kõrgemaid mahaarvamisi, vaid vaadata erinevaid poliitikavaldkondi, nagu suuremad kaasmaksed või pikemad ooteajad .
3. Kindlustuspoliisi taotleja isiklikud andmed
Teie kindlustusakti, kus te elate, ja muud tegurid teie elus kasutatakse osana arvutusest, et määrata kindlaks kindlustusmakse, mida võetakse. Iga kindlustusfirma kasutab erinevaid reitingukriteeriume.
Mõned ettevõtted kasutavad kindlustusskeeme, mida saab määrata paljude isiklike tegurite abil, alates krediidireitingust kuni autoõnnetuste sageduseni või isiklike nõudmiste ajaloo ja isegi okupatsioonini. Need tegurid muudavad tihtipeale kindlustuspoliisiliseks lisatasuks allahindlused.
Tervisekindlustuse või elukindlustuse puhul kasutatakse ka muid kindlustusvõtjale iseloomulikke riskitegureid .
Kindlustusseltsid on sihitud klientidena, nagu iga ettevõte. Selleks, et olla konkurentsivõimelised, määravad kindlustusfirmad kindlaks, milline on kliendi profiil, mida nad soovivad meelitada, ning luua programme või allahindlusi, et aidata nende sihtkliente meelitada. Näiteks võib üks kindlustusfirma otsustada, et nad soovivad meelitada vanuritele või pensionäridele kliente, kus teine hindab oma lisatasusid, et meelitada noori peresid või aastatuhandeid.
4. Konkurents kindlustussektoris ja sihtpiirkonnas
Kui kindlustusfirma otsustab, et nad soovivad turg segmenti agressiivselt jätkata, võivad nad uute ettevõtete ligimeelitamiseks langevad intressimäärad. See on kindlustusmakse huvitav aspekt, kuna see võib oluliselt muuta intressimäärasid ajutiselt või püsivamalt, kui kindlustusseltsil on edu ja turul häid tulemusi.
Kes otsustab kindlustuspreemia
Igal kindlustusseltsil on inimesi, kes töötavad erinevates riskihindamise valdkondades.
Kindlustusandjad töötavad näiteks kindlustusseltsi jaoks, et määrata kindlaks:
- riski ja ohtude tõenäosus
- katastroofi või nõudega seotud kulud ja seejärel aktuaariad peavad selle teabe põhjal koostama prognoose ja suuniseid
Kalkulatsioonide abil määravad aktuaarsed kindlaks, kui palju kulusid nõude maksmisel kaasatakse ja kui palju raha kindlustusselts peaks koguma, et kindlustada, et nad teevad piisavalt raha võimalike nõuete maksmiseks ja ka raha teenimiseks.
Aktuaaride teave aitab kujundada kindlustuslepinguid. Kindlustusvõtjatele antakse juhised riski kindlustamiseks, osa sellest määrab lisatasu.
Kindlustusselts otsustab, kui palju raha nad peavad kindlustuslepingu eest, mille nad teid müüvad.
Mida kindlustusfirma teeb kindlustuspreemiatega?
Kindlustusselts peab koguma kindlustusmakseid paljudelt ja veenduma, et nad säästavad selle raha likviidsete varade hulka, et nad saaksid nõuda vähe. Kindlustusselts võtab teie lisatasu ja paneb selle kõrvale, lubades seda kasvatada igal aastal, kui teil pole nõuet. Kui kindlustusselts kogub rohkem raha siis, kui nad maksavad nõudekuludes, tegevuskuludes ja muudes kuludes, on need kasumlikud.
Miks Kindlustusmakseid läheb üles ja alla?
Tulusatel aastatel ei pruugi kindlustusselts olla kindlustusmakseid vaja suurendada. Kui vähem tulusad aastad, kui kindlustusselts kannab rohkem eeldusi ja kahjusid, on neil tõenäoliselt vaja kontrollida oma kindlustusmaksete struktuuri ja ümber hinnata riskitegureid, mida nad kindlustavad. Sellistel juhtudel võivad kindlustusmaksed tõusta.
Kindlustushüvitise kohandamise näited ja maksumäärade tõstmine
Kas olete kunagi rääkinud ühe kindlustusseltsiga kindlustatud sõbraga ja kuulnud, et nad ütlevad, millised on suured hinnad, siis võrreldlesid seda oma kogemustega sama ettevõtte hindadega ja kas see oleks täiesti erinev? See võib juhtuda mitmesuguste isiklike tegurite, allahindluste või asukohategurite, samuti kindlustusseltsi konkurentsi- või kahjukäsitluste põhjal.
Näiteks kui kindlustusseltsi aktuaars vaatavad kindlale alale ühe aasta ja leiavad, et neil on madala riskiga tegur ja nad võtavad sellel aastal vastu ainult väga väikseid kindlustusmakseid, siis siis aasta lõpuks näeme kuritegevuse tõusu, suurt katastroofi , suured kahjumid või nõuete väljamaksed ettenägematute põhjuste tõttu, võib see põhjustada nende tulemuste läbivaatamise ja uue aasta jooksul selle piirkonna eest makstava lisatasu muutmise.
Võimalik, et sellel alal võib tulemuseks olla määrade tõus. Kindlustusselts peab seda tegema, et olla võimeline äri jätkama. Selles piirkonnas asuvad inimesed võivad siis sisseoste teha ja minna kuskil mujale. Hinnakujunduse kohaselt on selle piirkonna lisatasud kõrgemad kui varem, inimesed võivad kindlustusseltsi muuta. Kuna kindlustusselts kaotab selle valdkonna kliendid, kes ei soovi maksta lisatasu, mida nad soovivad tasu võtta riski kindlakstegemisel, siis nende kasumlikkus või kahjumäär tõenäoliselt väheneb ja see on kindlustusseltsile äri jaoks kasulik. ja need ülejäänud kliendid, keda nad kindlustavad, kuna nõuete maksumus jaotub paljude klientide seas.
Väiksemad nõuded ja nõuetekohased lisatasud riskide eest võimaldavad kindlustusseltsil säilitada mõistliku hinna oma sihtklientidele.
Kuidas saada madalaima kindlustuspreemia
Madalaima kindlustusmakse saamise trikk on kindlustusseltsi leidmine, kes on kõige rohkem huvitatud teie kindlustamisest.
Kui kindlustusseltsi määrad liiguvad liiga järsult, on alati vaja küsida oma esindajalt, kas lisatasu vähendamiseks on võimalik midagi teha.
Kui kindlustusfirma ei soovi muuta lisatasu, mida nad teie eest maksavad, ja see ei tundu mõistlik teie jaoks, siis võib ostude tegemine leida teile parema hinna, kui on olemas teine kindlustusfirma, kes on rohkem huvitatud teie ettevõtte võistlusest. Kauplemine aitab teil paremini mõista oma riski kindlustuskulu.
Kutsu kindlustus esindaja või kindlustusfirma selgitamaks põhjusi, miks teie lisatasu suureneb ning kui on olemas võimalused allahindluste saamiseks või kindlustusmaksete vähendamiseks, aitab teil mõista ka seda, kas teil on võimalik saada paremat hinda ja kuidas seda teha nii