Laenamine on tehtud õigesti
Veenduge, et see on mõistlik
Esimene samm on tagada, et laenamine on tegelikult õige valik. Kui olete kuulnud "hea võla" ja "halbade võlgade" üle, olete tuttav selle kontseptsiooniga: hea võlg tasub asju, mis pakuvad pikaajalist väärtust ja võivad isegi aja jooksul kasu saada , ning praegune tarbimine maksab halbu võlg.
Hea võla näidete hulka kuuluvad:
- Kolledžid, kuna kraadiõppurid kipuvad teenida rohkem oma elu jooksul (ja neil on rohkem karjäärivõimalusi)
- Soodsa hinnaga kodu ostmine - kui kõik läheb hästi - kuna see võib anda pikaajalisi rahalisi eeliseid ja kontrollida teie keskkonda (võite isegi mõne aja pärast kasumit müüa)
Näited halvast võlgadest on järgmised:
- Kalli auto ostmine, sest see kaotab kohe väärtuse ja kaotab väärtuse aja jooksul (võite isegi võlgu rohkem, kui auto on väärt )
- Arvelduste, nagu kaabel-, telefoniarved ja meelelahutuskulud, tasumine, kuna pole võimalik laenata põhikulusid katta - see toob endaga kohe välja kole
Enne laenamist hinnake, kui kauaks võlg väheneb, kui kaua see kasu kestab. Kui see ei ole investeering teie tulevikku, vaadake üle muud vajaduse rahastamise viisid.
Käivitage mõned numbrid
Oluline on tasuda kõik, mida ostate, õige hinnaga.
Näiteks kui ostate autot, üritavad mõned müügimehed keskenduda teie igakuisele maksele ostuhinna asemel - mis võib teie jaoks halvasti välja töötada .
Kuid teie igakuised maksed ja laenu tingimused on endiselt olulised. Vaadake oma tulusid ja kulusid ning selgitage välja, kui palju saate oma uue laenu eest mugavalt endale lubada.
Kui maksed on koormaks, vali kas odavam või muudab suurema sissemakse, nii et teil on raskematel aegadel langenud rohkem ruumi.
Et näha, kui palju võite oma võlgadel tasuda, käivitage mõni arv. Te saate teha kõik arvutused ise või kasutada arvutite ja veebikalkulaatorite tööd lihtsamaks:
- Fikseeritud intressimääraga laenude kalkulaator (tavalised kodu-, auto- ja isiklikud laenud, mida te aja jooksul maksate)
- Vaadake, kuidas krediitkaardimakse teie krediitkaardiga laenuks muutub
Loomulikult saate peaaegu alati oma võlad tasuda varem , lisades täiendavaid makseid.
Numbrite käivitamine on keeruline: peate ennustama tulevikku. Võimalik, et soovite raha laenutada kohe (kui te praegu maja ostad, võiksite saada auto laenu viie aasta jooksul) ja teie igakuised maksed tänase laenuga raskendavad teie võimet laenutada homme. Laenuandjad soovivad näha mõistlikku võlg sissetulekute suhet ja võite lihtsalt mitte lubada täiendavaid makseid. Kui kasutate kalkulaatorit, mis ütleb sulle, "kui palju maja saab endale lubada" (või sarnast), olla konservatiivne ja ära laenata kogu saadaolevat summat.
Veelgi enam, te ei saa ennustada, kas teie (või teie abikaasa, kui olete abielus) kaotate oma töö.
Laenamine tasemel, mis on "mugav" kaitseb teid. Näiteks võite osta asju, mis ei vaja teid ohverdada - sest kui teie sissetulek muutub, peate tõeliselt ohverdama. Kui ostate maja, mida saate iseenda (või teie partneri) sissetulekust endale lubada, pole see nii katastroofiline kui keegi saab töölt lahkuda või lõpetada.
Hangi õige laen
Vasta oma laenu oma vajadustele. Mõnedel juhtudel on see enam-vähem automaatne: kui te ostate kodu, siis tõenäoliselt võite saada ainult eluasemelaene (nt 15- või 30-aastased fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud ). Kuid ebavõrdsust on lihtne leida. Näiteks on oht, et ettevõtte rahastamiseks kasutatakse krediidi kodukapitali krediiti (kuid see võib välja maksta - kes teab?). Kui ettevõte ebaõnnestub, nagu paljud seda teevad, panete koju sulgemise ohtu, kui teil puudub võimalus kodulaenu tasumiseks.
Kindlustamata isiklike laenude kasutamine on turvalisem. Kui te ei taga mingit tagatist , pole laenuandjatele midagi ette võtta. Loomulikult kannatab teie krediit vaikimisi teie laenu korral ja võite lõpuks seaduslike probleemidega toime tulla , kuid teid ei suudeta koju koju sulgeda (või kui teie auto on keskküllas tagasi saanud ).
Teie igakuised laenud, mida tuntakse ka osamaksetena, on tavaliselt teie parim valik. Laenud, mis tuleb igal nädalal või kuu lõpus tagasi maksta, on sageli väga kallid laenud, mis on laenuvõtjatele mõeldud meeleheitel olukordades. Need laenud reklaamitakse palgapäevade laenude ja rahaülekande poodides ning need muutuvad tõenäoliselt väga kalli eksimuseks.
Kuidas saada igakuiseid sissemakseid
Nõuetekohasel laenul on regulaarsed igakuised maksed, mis vähendavad teie võlga aja jooksul. Kust saate neid laene leida? Vaadake väikseid institutsioone (kes tõenäoliselt töötavad koos teiega, kui teil on halb krediit või te pole veel krediiti loonud) ja otsige veebist:
- Kohalikud pangad ja krediidiühistud - kogukonnas keskenduvad asutused on teie parim valik
- E-raha laenuandjad, mis võimaldavad üksikisikutel teie laenu rahastada
- Muud online-pangalaenud (mis võiksid teie laenu rahastada eri allikatest)
Laenud raha halva krediidi
Kui teil on halb krediit, on selle heakskiitmine raskem. Kõik teie laenud saavad kõrgemad intressimäärad , mis tähendab, et saate maksta rohkem, kui ostate. Kuidas parandada oma võimalusi laenata raha halbade laenudega?
Ehitage (või taastage) oma krediit
kui laenate raha ja õigeaegselt tagasi maksta, paraneb teie krediit. Teil ei pruugi olla võimalik saada täna heaks kiidetud laenu, kuid aja jooksul saate oma krediidi parema koha saamiseks. Vaadake, kuidas oma krediiti luua ja parandada , ja proovige väikese sularahaga tagatud laenu, et asju alustada. Tutvuge oma krediitkaardiga, kontrollides oma krediidiarveid (tasuta) vähemalt üks kord aastas ja õppige, kuidas krediidiskoorid töötavad, et saaksite aru laenuandjatelt .
Pandiga tagatis
kui teil on varasid, mida võite laenata, on see alati valik. Kuid peate reaalselt riski uurima - mis juhtub, kui teie vara (tavaliselt teie auto või teie maja) võetakse ära, kuna te ei saa makseid teha. Kas teil on koht elamiseks? Kas teil on võimalus saada tööd ja teenida tulu? Kas teie pere või keegi teine kannatab?
Abi sõpradelt ja perekonnalt
kui professionaalsed laenuandjad ei soovi teie laenu heaks kiita, võib teil tekkida kiusatus saada perest või sõpradelt abi. Kuigi võib tunduda, et neil on palju lisaraha, on väärt, kui võimalik, oma asju ise teha. Nende raha võib olla ette nähtud oluliste eesmärkide jaoks, nagu pensionile jäämine või tervishoid, ning teie sõbrad ja perekond võivad olla võimelised võtma riski laenuandmise vastu. Muidugi, te kavatsete seda tagasi maksta, kuid elu lööb mõnikord välja kaardid - mis siis, kui teid vigastatakse või autosõnnetuses tapetakse?
Raha laenamine otse teie tuttavatest võib olla ebamugav (kuigi see aitab üksikasjalikku vestlust ootuste kohta saada kõike kirjalikult ). Asjad võivad teie suhetes muutuda. Kui keegi on tõesti valmis ja suuteline riskima sind abistama, kaaluge nende kasutamist oma laenu kaasajana.
Cosigner taotleb teiega laenu ja see isik vastutab ka laenu tagasimaksmise eest (kui te ei saa tagasi maksta, kas olete raha välja kulunud, otsustasite raha mujale kulutada või kadusite, siis cosigner oma võla konksul). Kui leiate, et saaksite kvalifitseerumiseks abiks kedagi, kellel on hea krediit ja piisavalt sissetulekut.
Logistika
Laenu saamiseks peate taotlema laenuandjaid. Hea mõte on osta mitut laenuandjat. Kulud ja tingimused erinevad ja võite kindlasti säästa pakkumiste võrdlemisega (tõenäoliselt piisab kolme laenuandja võrdlemisest). Tehke kõik oma ostud 30 päeva jooksul või vähem, et oma krediiti kahjustada. Kui jätkate laenude taotlemist, võib see tunduda rahaliste probleemide korral (ja te ei suuda seda tagasi maksta).
Lisainformatsioon
Kuidas saada laenu .
Kui olete heaks kiitnud, veenduge kindlasti oma maksete õigeaegsuses. Automaatsete elektrooniliste maksete seadistamine (kui teil pole põhjust) mitte maksta.