Neid laene nimetatakse ka allkirjastamise laenudeks, sest laenulepingu allkiri on see, mida te lauale tooge.
Te lubate tagasimaksed, kuid te ei toeta seda lubadust, pannes tagatise .
Kindlustamata laenud
Tagatiseta võlg on mitmes vormis.
- Krediitkaardid on tavaline tagatiseta laen. Kuigi te ei pruugi neist "laenudena" mõelda, võite laenata raha, kui kasutate krediitkaarti.
- Tudengilaenud on sageli tagamata. Kuigi mõned inimesed võtavad sularaha välja oma kodust, et maksta kooli eest, on haridusministeeriumi kaudu õppelaenud harilikult tagatiseta .
- Pankadele, krediidiühistutele ja online-laenuandjatele pakutavad "isiklikud" laenud on tagatiseta laenud, mida saate kasutada mis tahes otstarbel, mida soovite .
Võrrelda ja vastandada
Selle kontseptsiooni tugevdamiseks võib olla kasulik vaadata laene, mis ei ole tagamata laenud.
Auto laenud on tavaliselt tagatud laenud. Kui võtate laenu auto ostmiseks (või võite laenata oma auto pealkirja ), on laenuandjal õigus oma makseviisi lõpetamisel oma auto ära võtta .
Kodulaenud on samuti tagatud.
Kui te laenate oma kodu ostmiseks või te saate teise hüpoteegi , riskite end sunnitud sulgema oma kodust sulgemisega, kui te ei suuda laenu tagasi maksta.
Ärilaenud võivad olla tagatud või tagamata. Kui teie laenuandja nõuab, et teete isikliku tagatise , peate tagama oma kodu või muu vara tagatisena.
Isegi tagatud laenude puhul on võimalik oma krediitkahju kahjustada, kui lõpetate maksete tegemise. Asjaolu, et laenuandja võtab oma tagatise, ei muuda seda.
Tegelikult mõnikord laenuandjad müüvad tagatisi, kuid müügi tulud ei ole teie laenujäägi tasumiseks piisavad. Kui see juhtub, kaotate vara, kahjustate oma krediitkaarti ja võlgnevuste puudumise tõttu ikkagi võlgnevad raha.
Veelgi enam, laenuandjad võivad nõuda trahvi tasusid, mis suurendavad teie võlgu. Lõppkokkuvõttes võivad laenuandjad võtta õiguslikke meetmeid ja nad võivad võtta oma pangakontodelt sularaha või täiendada oma palka.
Tagatiseta laenude kinnitamine
Kindlustatud laenu saamiseks ei pea te tagatisena midagi tagama. Selle asemel hindab laenuandja teie laenutaotlust vastavalt teie võimele tagasi maksta (erinevalt laenuandja võimeest müüa oma vara ja koguda seda, mida võlgnen).
Laenuandjad vaatavad mitut tegurit, et otsustada, kas te tõenäoliselt tagasi maksate.
Teie krediit: laenuandjad kontrollivad laenude ajalugu, et näha, kas olete minevikus laenud edukalt makstud. Teie krediidiaruannete teabe põhjal loob arvuti krediidiskoor , mis on teie krediidivõime hindamise otsetee. Et tagatiseta laenu saada, vajate head krediiti.
Kui olete minevikus teinud väga vähe laenu (või teil on halb krediit, sest olete oma minevikus rasketel aegadel langenud), on teie krediiti aja jooksul võimalik taastada .
Teie sissetulek: laenuandjad tahavad olla kindlad, et teil on uute laenude tagasimaksmiseks piisavalt sissetulekut. Kui taotlete laenu (kas tagatiseks või tagamata), küsivad laenuandjad sissetulekut tõendavat dokumenti. Teie maksedeklaratsioonid, maksudeklaratsioonid ja pangatäiendused annavad tõenäoliselt piisava tõendi tulude kohta. Seejärel hindavad laenuandjad, kui palju koormust teie uus laenumakse teie igakuise sissetulekuga võrreldes. Nad teevad seda tavaliselt võla ja tulu suhte arvutamisel.
Kui te ei saa kvalifitseeruda tagatiseta laenuks teie krediidi ja sissetuleku alusel, võib teil veel olla valikud .
- Co-signer: üks lähenemisviis on paluda kaas-allkirjastajal aidata teil heaks kiita, kuid see võib panna kõik raskesse olukorda . Kaasalastaja on 100% vastutav võla tagasimaksmise eest, kui te ei saa seda mingil põhjusel teha.
- Turvaline võlg: võite ka proovida tagatise andmist. Kuid võite kaotada vara, kui te ei saa maksetega sammu pidada. Te võite kinnisvara pantida, kuid võite ka laenu tagamiseks kasutada sularaha pangakontol või muudel finantsvaradel.
- Laenata vähem. Kui teie võla ja tulu suhtarvud põhjustavad probleeme, peaks väiksem laen andma madalamaid igakuiseid makseid . Kui võite ikkagi saavutada vähemate võlgadega, võib see kõigile hästi olla.