Madalate maksete ja tasuta raha maksumus
Teie esimese hüpoteegi saamiseks on palju võimalusi, sealhulgas:
- Esmakordsete ostjate jaoks mõeldud laenupakkumised ja
- Sisseostud ja kvalifitseerumine teie tugeva krediidi ja sissetuleku alusel
Ehkki teie esimese kodu ostmiseks mõeldud laenud võivad tunduda ahvatlevana, ei pruugi need alati sobida. Sageli kaasnevad need keeled - mis võiksid olla või ei pruugi olla petturid.
Mis on esmakordne eluasemelaen?
Esmakordne eluasemega laen on mõeldud selleks, et aidata inimestel saada majaomanikke, tavaliselt teatavates geograafilistes piirkondades. Need programmid varieeruvad sõltuvalt sellest, kus te elate ja mis teile on saadaval, kuid üldine idee on pakkuda finantsabi kvalifitseeritud ostjatele. Kasu on mitmes vormis, millest mõned on kirjeldatud allpool.
Esialgne sissemakse: ostjatel on võimalus teha väga väike sissemakse (või mitte mingit sissemakset).
Intressikulud: organisatsioonid subsideerivad (või aitavad maksta) intressikulusid ja võivad aidata ka laenuvõtjatel saada madalama intressimääraga laenu. Tulemuseks on lihtsam igakuine makse.
Toetused: "tasuta raha", mida saab panna kulude sulgemisele , sissemaksele ja koduse parandamisele pärast ostmist.
Laenuandmine: hüpoteeklaenu tühistamine (või vähemalt osa võlgnevusest). See juhtub tavaliselt pikka aega, et julgustada ostjaid kodus pikaajaliselt jääma.
Aitamaks tasusid: piirangud sellele, kui palju laenuandjatel on laenu sulgemise eest lubatud maksta.
Edasilükatud maksed: laenud, mida ei ole vaja tagasi maksta (ja ei nõua intressi) kuni maja maksmiseni - tavaliselt müües kodus ja kolides. Need laenud on mõnikord teie sissemakse.
Pidage meeles, et teile kättesaadavad programmid võivad pakkuda ülal loetletud kasu või mitte ühtegi eelist - see sõltub teie finantsolukordadest ja elukohast, seega peate uurima, mis teie piirkonnas on saadaval.
Kust leida laenuprogramme
Heade laenuprogrammide leidmine nõuab mõnda jalakäiku.
Hea koht, kus alustada on HUD veebisait kodu-ostmise programmide (klõpsake oma riigi ja seejärel kliki "Abiprogrammid" all " kodu ostmine "). Võite veebis otsida ka kindlasti oma elukohariiki või linna. Kui soovite, saate lisada ka kõik omadused teie kohta (koos teie asukoha või ilma); Näiteks võite leida täiendavaid programme, kui olete veteran, õpetaja või keelatud.
Kes kvalifitseerub?
Määrake esmakordne ostja: nagu te arvate, on enamik programme suunatud üksikisikutele, kes pole kunagi kodust omanud. Kuid mõned organisatsioonid pakuvad abi varem omandatud inimestele seni, kuni nad pole viimase mitme aasta jooksul omandanud.
Jällegi kontrollige, kas see on teile kättesaadav.
Finantsvajadus: peate võib-olla ka teatud rahaliste piirangute täitmiseks. Enamasti reserveerivad esmakordse ostja programmid hüvesid madala ja mõõduka sissetulekuga inimestele. Kui teenite liiga palju, ei saa te programmi saada. Võttes olulised varad (nt sularaha pangas või investeeringute kontod), võib ka teie võimalusi vähendada.
Laenupiirangud
Kallimad kodud? Enamik programme pannakse dollari piiri varale, mida ostate, nii et ärge oodake, et ostate oma piirkonnas kõige kallimaid asju. Selle asemel saate piirduda odavamate omadustega, mis on tõenäoliselt taskukohasemad inimestele, kes vastavad eespool nimetatud sissetuleku piirangutele. Jällegi on idee saada kasu kõige rohkem vajavatele inimestele.
Omanik-sõitja: peate üldjuhul elama kodus oma peamise elukohana.
Kui soovite paigast välja rentida, peate kasutama erinevat tüüpi laenu - need programmid ei ole mõeldud investoritele.
Tervis ja ohutus: kõige tõenäolisemalt peab teie soovitud kodu vastama teatud füüsilistele nõuetele. See peab olema heas seisukorras ja vaba ohust (nt plii sisaldav värv). Kui teil on kodu, mida ei saa osta, sest see on halb kuju, võite proovida FHA 203k rehabilitatsioonilaenu asemel. 203k laenud võimaldavad teil osta kinnisvara ja parandada ainult ühe laenu.
Esmakordsete eluasemelaenude tagasimaksete puudused
Mõni esmakordne koduostja on need programmid ideaalsed. Nad avavad ukse koduomandisse, kui muidu ei oleks perekond kodust ostnud. Samuti saavad kasu kogukonnad - majaomanikud hoolitsevad oma vara eest, osalevad ja aitavad kaasa majanduse saavutamisele. Sellest hoolimata võib esmakordne koduostja laen olla mõnel juhul vale valik.
Spetsiaalse laenuga on mõned võimalikud väljakutsed järgmised:
- Hinnapiirangud ei pruugi lubada teil soovitud kodu osta
- Võite kaotada mõned programmi eelised, kui müüte kodus liiga vara
- Võimalik, et peate maksma tagasimakse maksu mõne teie saadud hüvitise kohta
- Te võite piirduda laenutüüpide lühikese loendiga (näiteks ainult 30-aastased fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud )
- Kui teie kodu väärtus tõuseb, peate võib-olla jagama seda kasu programmiga
Nende piirangute tõttu võite paremini vältida subsideeritud esmakordseid eluasemega laene. Patrick Schwerdtfeger, California hüpoteegi maakler, märgib, et tõenäoliselt võite kasutada tavalise vanilli hüpoteegi, kui teil on korralik krediit. Kui FICO krediidiskoor on üle 720, ei pruugi teil mingit kasu saada subsideeritud esmakordse eluasemelaenuga. Kui saate alla 680, hakkavad subsideeritud programmid paremini nägema.
Muud valikud
Kui leiate, et laenuprogrammid on liiga piiravad, kaaluge tavalist laenu või FHA laenu, mis pole mõeldud esmakordselt ostjatele.
FHA laenud võimaldavad teil osta alla 3,5% alla. Teil pole suurt krediiti, seega on nad võimalused inimestele, kes hakkavad laenu võtma (või neid, kes on majanduslikult raskustes).
Tavapärased laenud võimaldavad ka väikesi ettemakseid. Kuid tõenäoliselt peate maksma erasektori hüpoteegi kindlustus (PMI) seni, kuni saate vähemalt 80% laenu väärtuse saamiseks .
PACE laenud võimaldavad teil oma omandit vara täiendada , mis võib laiendada kodude universumit, mida võtate laenuks. Kui maja oleks ideaalne, kui tal oleks lihtsalt energiatõhusaid seadmeid, võib teil olla võimalik saada nende uuenduste jaoks rahastamist (mida peate tagasi maksma).
Parim viis on uurida kõiki teie võimalusi. Vaadake, mida traditsiooniline hüpoteekmaakler pakub, vaadake veebilaene ja võrdige neid pakkumisi subsideeritud laenudega. Kui te numbritele vaatate, on tegur paindlikkuse väärtuses.
Lisaks laenuprogrammidele tutvu kindlasti esmakordse koduvõla maksukrediidiga, et teie säästud maksimeerida.