Kirjutades kodus sulgemiseks kulu
Selleks, et anda laenuvõtjatele rohkem avalikustamist, nõuab nüüd föderaalvalitsus (alates 3. oktoobrist 2015), et laenuandjad pakuvad tulevastele laenuvõtjatele laenude hinnanguid.
Laenu hinnang on selgitatud
Laenude hinnang on laenuandjatele potentsiaalsetele laenuvõtjatele tüüpvorm. See annab väga üksikasjalikke üksikasju iga kuu hüpoteegi maksete kohta. Erinevalt GFE-st näeb laenukalkulatsioon ette prognoositud PITI ja teave laenuvõtjate maksete muutumise kohta, kui intressimäärad tulevikus suurenevad. Laenude prognoosid pakuvad ka teavet, mida tarbijad peaksid teadma - kuid ei pruugi seda unustada - näiteks ettemaksu trahvid ja negatiivse amortisatsiooni nende laenude suhtes. Laenuintressid kasutavad laenutingimuste selgitamiseks lihtsat keelt. Tulevased laenuvõtjad peaksid arvestama, et laenude hinnang, olenemata sellest, kui üksikasjalikult, ei kohusta neid konkreetse laenuandjaga laenu taotlema.
Pange tähele, et seadus lubab GFE-sid ikkagi tagasipööratud hüpoteekide jaoks.
Tüüpilised sulgemiskulud
Mõned koduostjad on šokeeritud, kui nad avastavad, et kodud maksavad sageli palju rohkem kui märgitud hind. Näiteks kui ostate auto, ei tegele edasimüüjatega tasusid ja lisatasusid. Kuid kodu ostmine on erinev.
Kuigi ostja ei maksa ühekordse elukoha või korteri müügimaksu, kannab ostja lisatasusid laenu saamiseks ja kodutarbimisega seotud dokumentide töötlemiseks.
Sulgemiskulud moodustavad ligikaudu 3 protsenti müügihinnast, kui kodus hinnatakse üle 200 000 dollarit, ja kõrgem protsent kehtib juhul, kui kodu hind on väiksem kui 200 000 dollarit. Tüüpilised sulgemiskulud katavad:
- Sissemakse / tingdeponeerimiskonto kont sikulud: laenuandjad võivad nõuda, et ostja kehtestaks laenuandja varukokkuleppe edasiseks maksude ja kindlustuse maksmiseks.
- Advokaatide ja sulgemishüvitiste tasud: sulgemisdokumentide ja toimingute ettevalmistamise eest vastutavad isikud.
- Jaotiste kindlustuspoliisid: tütarettevõtete tasu emiteerida võlakindlustust, mis kaitseb laenusaajat ja laenuandjat.
Mitte korduvad lõpetamiskulud
Tasusid, mida makstakse korduvalt ja mitte kunagi enam, nimetatakse mitte korduvaks. Need tasud on ühekordne tasu selliste objektide eest nagu:
- Pealkirja poliitika
- Müügileping või sulgemine
- Hindamine
- Krediidiaruanne
- Notar
- Traadi tasud
- Kuller ja kättetoimetamine
- Advokaaditasud
- Kinnitused
- Salvestamine
- Õigustatud ülekandetasud
- Kodukaitsekava
- Loodusliku ohu avalikustamine
- Kodukontroll
- Laenuandjale makstud tasud koos laenuga.
Korrapärased sulgemiskulud
Korrapärased tasud on need tasud, mida maksate uuesti ja uuesti. Nende hulka kuuluvad järgmised tasud:
- Tulekahju kindlustusmakse
- Üleujutuskindlustus (kui teie piirkonnas nõutakse)
- Kinnisvara maksud
- Vastastikused või eraõiguslikud hüpoteegi kindlustusmaksed
Kui teie laenuandja esitab teie eelregistreerimiskirja, sisaldab see arvutusi, mis näitavad, et sul on oma sulgemiskulude tasumiseks piisavalt reserve. Näiteks võib kodu, mis maksab 300 000 dollarit, tõepoolest maksma 309 000 dollarit, kui sul on 9 000 dollarit sulgemiskulude tasumiseks. See on umbes 3% müügihinnast.
Kui sul pole lisaraha, võib see olla puuduseks. Kuid teie asukoht võib pakkuda esmakordselt kodus ostja programme, mis võimaldavad sul saada teise hüpoteegi, tavaliselt ilma makseteta, sulgemiskulude katmiseks. Võite küsida oma hüpoteegi maaklerilt ja kinnisvaramaaklerilt sellise programmi soovitust.
Neid teisi hüpoteeklaene nimetatakse tihti vaikivaks hüpoteekiks, sest makseid ei ole ja seda ei pea maksma enne, kui olete kodu müüa või otsustavad selle tasuda.
Samuti võite saada pereliikmetelt kinkekaarti, mis aitab tasuda sulgemiskulude eest. Ärge lubage, et keegi ei ostaks sind, et sulgemiskulude tasumiseks pole piisavalt raha.
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias.