Määratlus: PITI on lühend, mis tähistab põhiosa, intresse, makse ja kindlustust. Laenusaaja maksab põhisumma üle 30 aasta tagasi, mis sisaldab intresse. Teie enda hüpoteegi makse ei pruugi sisaldada maksude ja kindlustusmaksete eraldist laenuandjale, kuid kõik PITI makseplaanid seda teevad. Omaniku igakuiste maksude ja kindlustusprognooside kindlaksmääramiseks jagatakse iga-aastane summa 12-ga ja ümardatakse, olenevalt sellest, millal need maksed tuleb maksta.
Kõik koduomanikud, kellel on hüpoteek, maksavad makse ja kindlustust, kuigi mitte igaüks lubab laenuandjal maksta oma makse ja kindlustust. Omanikud, kes ostavad kavandatud ühikuarendusse või linnahoone / korteriomandisse, maksavad ka majaomanike assotsiatsiooni tasu, mis võib hõlmata või mitte hõlmata kindlustust.
PITI neli komponenti
Alustame PITI määratluse lõhkumisega.
PÕHINEV Esimene täht on P, mis ei kuulu basseini juurde. See on printsipaal. See ei ole kirjutatud põhimõte, mis on teistsugune sõna, nii et mäletan seda. Põhimõtteks on hüpoteegi maksmise summa, mida makstakse iga kuu ja mõned ütlevad, et see on kõige olulisem osa maksest, kuna see summa vähendab teie hüpoteegi tasumata jääki. Näiteks intressi maksmine ei vähenda teie hüpoteegi põhiosa.
Huvi Mis toob meid teisele kirjale, mis on mina hüpoteegi huvides . Intress on üks viis, kuidas laenuandja kasutab teie laenu.
Laenuandja kogub ka laenupakkumisi, mis suurendavad tema kasumit. Kuid intress on suurim osa kasumist. Amortisatsiooni viis on struktureeritud 30-aastaseks laenuks, suurima osa igakuistest maksetest makstakse intressidele, kusjuures ainult väike osa põhisummale makstavatest maksetest.
Kuna aeg kulgeb ja makseid tehakse aastate jooksul, kui lähete amortisatsiooniperioodi lõpule, makstakse põhisummale suurema osa igakuistest maksetest, mille intresside suhtes kohaldatakse väiksemat summat. Näiteks 200 000-dollarine laen 30% -lise 5% intressimääraga laenu puhul = 1 073,64 $ põhiosa ja intressid. Esimene makse langeb kuni $ 833.33 intressini ja $ 240.31 põhiosa juurde.
Selle tulemuseks on 200 000 x 5%, mis võrdub 10 000-ga, mis tähistab esimese aasta intresse, ja jagades selle numbri 12-ga kuu kaupa aastas, mis on $ 833,33. Lahutage $ 833.33 PI-lt $ 1,073.64-st ja tulemus on $ 240.31 printsipaalist.
MAKSUD. Kolmas täht on T maksude jaoks, mis tähendab kinnisvaramaksu. Igal maakonnal on oma maksusüsteem. Lisaks sellele võivad maksud aastast aastasse muutuda ja mõnikord korrigeeritakse kinnisvara edasimüügil uuesti, nii et te ei saa alati loota, et kehtivad maksud jäävad samaks. Kinnisvaramaksude kohta teabe saamiseks peaksite pöörduma maakonna hindaja büroosse.
Näiteks Sacramentos, Californias, kasutame sageli 1,25% müügihinnast, et arvutada hinnanguliseks kinnisvara maksude ligikaudne summa. Meie kinnisvaramaksud hõlmavad muid makse, näiteks koolid, tänavavalgustus, erimäärused ja Mello Roos.
Mello Roos on 1982. aastast ehitatud uute ehitiste paljude ehitajatele üleantud erimahu.
Sõltuvalt sellest, millal järgmine maksuaruanne tuleb tasuda, sõltub sellest, kui palju laenuandja maksukonto loomise eest kinni hoiab. Võite joonistada kuskil 2 kuu kuni 6 kuud, kogutakse eelnevalt osana sulgemiskuludest.
Kindlustus. Viimane kiri on ma kindlustus. Kui teil on majaomaniku ühing, hoiab HOA üldiselt kompleksile kindlustuspoliisi, mis makstakse teie HOA tasudelt. Siiski võite ikkagi soovida säilitada ja teie laenuandja võib nõuda kindlustuspoliisi oma üksuse sisust ja sisust.
Kui ostate ühepereelamu, peate saama omaniku kindlustuspoliisi . Ärge oodake, kuni olete viimase hetke minimaalne, eriti kui ostate vanemat kodu, sest mõned kindlustusseltsid ei kindlusta vanemaid kodusid.
Laenuandja sisaldab osa teie makseest, et maksta järgmise kindlustuspoliisi eest, kuid teie poliisi esimene makse tuleb tasuda täies ulatuses sulgemisel.
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias.