Kas sa peaksid oma pensioni saama?

Asjad, mida tuleb enne pensionide alalisi otsuseid kaaluda

Elu ja eriti pensionile jäämine võib olla keeruline. Mõned pensioniskeemid võimaldavad teil kasutada ühekordset väljamakseid, mitte elukestvaid makseid, ja kui see võimalus on saadaval, võib see olla ahvatlev. Kuid see ei ole alati parim asi, mida teha.

Ärge sularaha oma pensioni ega teha muid püsivaid otsuseid, ilma et teete mõttetu analüüsi kõigepealt. Siin on mõned probleemid, mida võiksite kaaluda.

01 ühekordne summa või annuiteet?

Kui võtate ühekordse summa, saab raha tavaliselt IRA-kontole üle kanda, nii et maksud ei oleks suur tegur. Mõned inimesed seda teevad, sest finantsplaneerija on veennud neid, et ta suudab raha paremaks teha. Või võite seda teha lihtsalt sellepärast, et teile meeldib mugavus, teades, et kogu see raha on teile kättesaadav, kui seda vajate.

Tegelikkuses on teie pensioni kindlasummalise väljamaksmisega väga vähe põhjust. Kõige sagedamini pakuvad muud väljamakse võimalused paremat pakkumist, kui neid vaadeldakse kogu teie oodatava eluea jooksul. Te peate alati analüüsima kindlasummalise või annuiteedipensioni võimalikud tagajärjed oma elueale, et näha, milline on teie jaoks parim lahendus. Ühekordne makseviis võib lühiajalises perspektiivis olla kasulik, kuid raha võib otsa saada, kui teete vahendeid kasutades halbu otsuseid. Annuitee kaitseb teid selle tulemuse eest.

02 ühist elu pensioni väljamakseid

Peate otsustama, milline on teie ja teie abikaasa pensioniea valikuvõimalus, kui olete abielus. Võibolla on teil mugav oma pensioni ja investeeringute haldamine, aga kas teie abikaasa suudab ka raha hallata ka siis, kui te kaotate? Mis siis, kui teie abikaasal on palju pikem eluiga kui sina?

See võib muuta ühisturuga seotud pensioni annuiteedi väljamaksmine palju atraktiivsemaks kui ühekordne väljamakse. Ühise elu väljamakseid on tavaliselt saadaval paljudes versioonides, näiteks abikaasale 100%, abikaasale 75% või abikaasale 50%. Pidage meeles, et teie leibkond kaotab sotsiaalkindlustuse sissetuleku, kui esimene abikaasa lahkub, nii et ülalpidamisel olnud isiku pensionitulu võib olla üsna oluline.

03 Millal peaksin alustama oma pensioni?

Teil võib olla võimalus pensionile minna 60-aastaselt, kuid see ei tähenda seda, et peate oma pensioni alustama 60-aastaselt. Paljud pensionid - kuigi mitte kõik - pakuvad oluliselt kõrgemaid väljamakseid, kui alustad hüvitisi hilisemas eas. Võite lahkuda lauale, kui te pole väljamaksete võimalusi analüüsinud ja alustad oma pensioni varakult.

Isegi kui peate oma säästudest viivitusest veidi tasuma, võib ootel olla endiselt atraktiivsem valik. Õige otsus pensioni alustamise aja kohta võib aidata vähendada teie pensionilejäämise vältimise ohtu.

04 Kui palju maksu peaks ma oma pensionile kinni hoidma?

Viimane asi, mida soovite pensionile saades, on teada saada, et võlgnete ootamatuid makse. Mõnikord algavad pensionäre pensionihüvitised ja neil ei ole makse, sest nad arvavad, et nad ei võlgnevad. Seejärel hakkavad nad alustama sotsiaalkindlustust või võtavad IRA väljavõtteid. Üllatus! IRS soovib selle sissetuleku osa.

Saate kohandada maksude kinnipidamist oma pensionihüvitistel, et saaksite välja selgitada mis tahes maksude või oodatava tagasimaksmisega seotud puudujääke. Enne pensioni alustamist on kõige parem projekteerida oma maksustatav tulu, nii et saate oma maksude kinnipidamise vastavalt kehtestada. Näiteks kui teete projekti 25-protsendilise marginaalse maksukoormuse kohta, kuid teil on üksikasjalikud mahaarvamised, võite kehtestada teie pensionile föderaalse kinnipeetava summa 20 protsenti.

Märge:

Konsulteerige alati professionaaliga kõige ajakohasema vanaduspensioni nõuande saamiseks. See teave ei ole mõeldud investeerimisnõustamiseks ega asenda investeerimisnõustamist.