Kui te otsustate, et teil ei ole mingeid makse kinni peetud ja maksate oma makse altpoolt, võite tulla maksude ja maksmata trahvide tõttu.
Selle vältimiseks tahate hinnata oma aasta sissetulekut ja määrata oma maksude kinnipidamine asjakohaselt.
Kui palju maksudest tuleks kinni pidada?
Kui olete äsja pensionile jäänud, võib teie arvates raske arvutada, kui palju maksud teie pensionist kinni peetakse, sest teie maksumäär sõltub teie leibkonna sissetulekuallikatest ja mahaarvamiste arvust.
Kui lisate kõik oma sissetulekuallikad ja arvutate maha arvutamise, saate oma maksustatava tulu. Teie maksustatav tulu määrab teie maksusüsteemi ja võite seda maksukoormust kasutada, et hinnata, kui palju kinni pidada. Kui vaatate maksumäärade tabelit, näete, et suuremaid sissetuleku summasid maksustatakse kõrgemate maksumääradega.
Maksukavade koostamine aitab teil välja selgitada õige summa, mida kinni pidada. Maksukavade koostamisel pannakse kokku "maksta" maksudeklaratsioon, mida nimetatakse maksueelseks. Kui lähete pensionile, võite soovida CPA-ga, maksuprofessionaaliga või pensionieelarvega töötada.
Kui soovite seda ennast ise teha, saate ligikaudse hinnangu saamiseks numbreid 1040-võrguteenustega ühendada. Või võite täita oma föderaalse maksu vormi, nagu oleksite esitanud maksud. Järgige juhiseid, et näha, kus iga sissetulekuallikas läheb. Arvutage maks, mida arvate, et võlgnete. Jagage seda oma kogutuluga.
Kasutage vastust, et näha, millist protsenti kinni pidada.
Näiteks oletame, et teie kogutulu on 20 000 dollarist pensionist ja 30 000 dollarist, mille saate oma IRA- st tagasi. Te täitke väljakujunenud maksudeklaratsioon ja arvutate, et maksate 5000 dollarit. See on 10% määr. Sul võib olla 10% föderaalsetele maksudele, mis on kinnipeetud otseselt teie pensionist ja IRA levitamisest, nii et saaksite oma pensionilt 18 000 dollarit ja oma IRA-st 27 000 dollarit.
Millal muuta suures ulatuses maksu kinnipeetavat pensioni
Kui töötate, saate igal aastal pangakontole kinnipeetud maksu summa muuta. Vanaduspõlves saate seda ka teha. Kui teie maksusituatsioon muutub, soovite maksude kinnipidamist korrigeerida.
Näiteks võib teie esimeseks pensionile jäämise aasta palga osa olla, ja teil võib olla abikaasa, kes töötab ikka veel. See tähendab, et teil võib olla vaja kinni pidada selle aasta pensioni suurest maksust. Järgnevatel aastatel võib teie sissetulek muutuda, mis tähendab, et peaksite oma maksude kinnipidamist kohandama.
Järgmised sündmused võivad põhjustada vajaduse muuta teie maksude kinnipidamist pensionile jäädes:
- Abikaasa ei tööta
- Teil või abikaasal võtate osalise tööajaga tööd
- Te maksate hüpoteegi või võtate endale hüpoteegi
- Teil on suur osa maksustatavast kapitalikasumist vara, investeerimisfondide või aktsia müügist
- Võtate IRA-le või 401 (k) kontole väljavõtmise
- Teie või teie abikaasa alustavad sotsiaalkindlustushüvitisi
- Sa jõuad 70-aastaseks ja nõutakse IRA-i levitamist
Kindlustuse muutus sotsiaalkindlustuse käivitamisel
Paljud pensionärid, kellel on pension, on üllatunud nende maksude suurenemisega, kui nad alustavad sotsiaalkindlustust . Maksustatavate sotsiaalkindlustushüvitiste summa sõltub teistest sissetulekuallikatest. Kui teie pension algas paar aastat tagasi ja nüüd alustad sotsiaalkindlustushüvitisi , peate tõenäoliselt suurendama oma maksude kinnipidamist.
Väljamakse muutus, kui jõuad vanusele 70
Kui jõuate 70 ½-aastaseks saamiseni, peate alustama tavapäraste IRA-kontode ja teiste kvalifitseeritud vanaduspensionide plaanide (nt 401 (k)) jaotamist.
Need jaotused on teie maksudeklaratsioonis maksustatav tulu. Suurem osa ajast, kui soovite, et need IRA / 401 (k) distributsioonid oleksid kinni peetud.
Mõned inimesed võtavad aasta alguses IRA levitamise või väljamakseid varem 401 (k) plaani ja unustavad selle, kui nad esitavad oma maksudeklaratsiooni. Neid üllatab maksude summa, mida ta peab võlgu. Ära lase seda juhtuda sinuga. Kui soovite raha välja võtta mis tahes kontolt, kes on pensionile jäänud, küsige maksuvõimalustest. Parem on kavandada kui maksude taha jäämist.