FHA 203k põhitõed
Mõned omadused on peaaegu täiuslikud - asukoht on hea ja varal on potentsiaali, kuid tuleb teha märkimisväärseid parandusi.
Selliste remonditööde korral ei pruugi kodu olla elamiseks sobilik ja laenuandjad ei pruugi rahastada probleeme varaga laene.
FHA 203k võimaldab teil seda vara koduks muuta (ja saada see vara turult välja ja muuta see kogukonnale väärtuslikuks).
Fondi remont ja ostmine: saate piisavalt laenata oma ostu sooritamiseks plussid vajalike paranduste tegemiseks. Kuna Föderaalne elamumajandusasutus (FHA) on kaasatud, on laenuandjad valmis edasi liikuma varaga, mida nad muidu ei puudutaks.
Ajutine eluase: kui te ei soovi elada ehitustsoonis, on teil vaja muid rahalisi vahendeid. Teatud juhtudel võite laenata lisa, et katta üüride või olemasoleva hüpoteegi kuni kuueks kuuks.
Projekti ülevaade: Teie projekt tuleb lõpule viia kuue kuu jooksul. Fondid paigutatakse tingdeponeerimiskontole ja makstakse välja töövõtjatele, kui töö on lõpetatud.
On oluline töötada välja lugupeetud töövõtjad, kes ei allu ja 203-kk protsessi tuttavad.
Abikõlblikkus: omanik / elanikud ja mittetulunduslikud organisatsioonid saavad kasutada FHA 203k, kuid mitte investoreid. Programm on kavandatud ühe kuni nelja üksuse omaduste jaoks, kuid kinnisvara- ja linnahallide omanikud saavad kasutada siseprojektide programmi.
Teil pole vaja täiuslikku krediiti - kuna FHA kaitseb laenuandjaid juhul, kui olete vaike, on seda kergem kvalifitseerida. Maksete katmiseks on teil ikkagi vaja piisavat sissetulekut. Parim on võla ja sissetulekute suhe parem kui 31/43, kuid võite olla võimeline minema kõrgemale.
Sõltuvalt kavandatud paranduste tüübist võib teist tüüpi laenud paremini sobida. Keskkonnasõbralike projektide (nt energiatõhusamate kütte- ja jahutussüsteemide uuendamine) abil saab PACE-laenu rahastada . PACE on saadaval ka kaubanduslikel eesmärkidel.
Laenu üksikasjad
Peate laenama vähemalt 5000 USA dollarit ja FHA poolt kehtestatud piirmäärad on erinevad asukohas. Enamikul inimestel, kes ostavad ühepereelamust, mis ei ole ekstravagantsed, jäävad need piirid kehtima. Väiksemate projektide puhul on piiratud FHA 203k (varem nime all Streamline 203k), mis võimaldab lihtsamal viisil protsessi vähem laenata.
Võite piisavalt laenata, et pärast parandamist rahastada 110 protsenti kodu prognoositavast väärtusest. Hindajad vaatavad teie plaanid üle ja arvestavad teie kodu tulevast väärtust.
Intressimäär: intressimäär erineb sõltuvalt üldistest määradest ja teie krediidist. Oodake, et maksate määra, mis on 1 protsenti või kõrgem kui tavalises laenus.
Mõelge sellele kui kergemini heakskiidu maksumus (või nii oma ostu kui ka parandamise laenude ühendamine ühele). Lisaks peavad laenuandjad tegema täiendavaid tööprotsesse, jälgides teie projekti edenemist ja väljamaksete käsitlemist. Samal ajal on FHA kindlustatud laenu, nii et laenuandjad võivad pakkuda madalamat hinda kui soovite mujalt. Võrrelge pakkumisi ja saate laenu, mis teile kõige paremini sobib. 203k laenud võivad olla kas fikseeritud intressimääraga või muutuva intressimääraga laenud, mille tagasimaksmine on kuni 30 aastat.
Esialgne sissemakse: 203-kordsel laenul, nagu ka teiste FHA-laenude puhul, saate maksta vaid 3,5 protsendi võrra ette. Kuid on põhjust alustada suurema sissemakse iga kord, kui saate.
Töövõtjad ja DIY
203 k laenud annavad teile võimaluse oma kodus märkimisväärselt parandada. Te saate ka teha asju, mis teile kõige tähtsamad: kui soovite kasutada rohelisi või energiatõhusaid seadmeid ja materjale, siis on teil vabadus seda teha.
Te ei saa 203-kordset luksuskaupa rahastada, kuid saate teha dramaatilisi parandusi.
Kahjuks pole üldjuhul lubatud seda tööd ise teha. Isegi kui olete kvalifitseeritud, litsentseeritud töövõtja, ärge arvake, et teeksite kogu töö.
Kogu töö jaoks peate kasutama litsentseeritud töövõtjaid ja on oluline, et nad teaksid, et kasutate 203 kk. See võib välistada teatud käitlejad, keda olete varem kasutanud, ja olete suhtega arendanud. 203-kk protsess hõlmab paberitööd ja teatud reeglite järgimist, nii et kasutage vähem vabadust kui võisite ette kujutada oma kodu remodelleerimisel.
Kui olete investor, kes loodab majade ümberpaigutamist, on paremaid võimalusi, sealhulgas eralaenuandjate raha.
Plussid ja miinused
203-kk laenud on suurepärased, et parandada vara, mida te loodate elada. Kuid kasu ei tule kunagi tasuta.
Hind: FHA 203k laenud võivad olla või ei pruugi olla teie kõige soodsaim valik. Te maksate hüpoteegi kindlustusmakseid (MIP) ja maksate ka iga kuumakse eest väikest jätkuvat tasu. Teie laenuandja võib nõuda ka täiendavat algatamislõivu (suurem on 1,5% või 350 eurot). Muud mitte-203k laenuandjad võtavad kindlasti tasusid, seega peate enne otsuse langetamist võtma mitmesuguseid allikaid (mitut tüüpi laene).
Raamatupidamine: need laenud on tuntud paberitööde jaoks. Sa täidad arvukalt vorme ja teie töövõtjad on ka selle valu suhtes. Kui teil pole kannatlikkust kõike läbi vaadata, kaaluge muid võimalusi.
Aeg: lisaks paberitööga tegelemisele kulutamisele tuleb teil oodata FHA ja teie laenuandja vastuseid. Neil on sama palju (või rohkem) paberitöid nende lõppedes. Eriti kui proovite omandada kinnisvara konkurentsil põhineval turul, võib see olla petturlik tegija.
Nõutavad standardid: teil võib olla teatud paranemist, kuid FHA nõuab ka, et tegeleksite tervise ja ohutuse küsimustega ning vastaksite kõikidele ehituskoodidele. Ootamatult võib teie projektiloendisse lisada pliivärvi, elektriprobleeme ja muid objekte. Nende probleemidega tegelemine on niikuinii hea mõte, kuid teil on vähem valikut selle kohta, millal ja kuidas neid probleeme lahendada.