Ja siis, mõnel ajal pärast kodu ja müügi läbimist, märkate, et laenuandja nimi on täiesti erinev kui valitud ettevõte.
Lõppude lõpuks on see uurimine ja arutlusel teie hüpoteek müüdud.
See võib olla hirmutav ja veidi ebaharilik. Siin on, mida saate oodata.
Kolm osa hüpoteeklaenule
Kui te taotlete hüpoteegi , on selle hüpoteegi puhul kolm aspekti.
- Laenu algataja
- Laenuandja
- Teenindusfirma
Isik, kellega te ise tegelete, on laenu algataja: nad teevad kogu paberimajandust ja aitavad teil laenu taotleda. Algataja saadab taotluse laenu andvale äriühingule. Kui te vastate nende suunistele, kinnitavad nad laenu ja teil on nüüd maja ostmiseks raha. Laenusaaja võib tegutseda ka teenindusettevõttena, kuid rohkem kui tõenäoliselt müüb see teisele ettevõttele. Teenindusfirma on see, keda sa kirjutate oma igakuise kontrolli maja tasumiseks.
Miks teie hüpoteek müüakse
Teie laenu algataja saab tasu iga hüpoteegi eest, mille ta saab.
Laenuandja ja hooldajal tuleb siiski raha tagasi pöörata aeglasemalt, tavaliselt 15-30 aasta jooksul.
Kui laenusaaja teenis iga laenu, mida nad rahastavad, peaks neil olema palju miljardeid dollareid, et tagada nende laenude andmiseks raha olemasolu.
Enamik panku ja institutsioone saab kiiresti raha sulgeda, kui nad hoolitsevad iga laenu eest. Selle asemel koondatakse need kokku (tavaliselt hulga sarnaste riskitasemetega laene) ja müüvad need investoritele (sageli valitsusasutused, nagu Fannie Mae või Freddie Mac). Need investeerimisfirmad müüvad neid võlakirjatena (võib-olla on teie portfellis isegi mõni neist investeeritud). Laenu müües on laenuandjal nüüd raha, mida nad võivad laenata teisele potentsiaalsele ostjale.
Mida oodata uue teenindusettevõttega
Laenuandja on tavapärane hüpoteegi müümine ja see on täiesti seaduslik, et seda teha ilma teie nõusolekuta. Kuid see, mida nad peavad tegema, on hoiatuseks, et teie laenu teenindab teine ettevõte.
Nii vana laenu omanik kui uus laenu omanik peavad saatma teate vähemalt 15 päeva enne üleandmist. Uus laenuandja peab edastama kontaktandmed 30 päeva jooksul pärast üleandmist, et saaksite teada, kuhu makse saata ja kuidas abi saamiseks ühendust võtta. Ja ärge muretsege, kui saadate makse vanale laenuandjale! Saate 60-päevase ajapikenduse, seega ei lähe teie laen kurjategijaks, kui teete selle uue kontrollimisega uuele ettevõttele vea.
Mis on hüpoteegi üksikasjad? Teie makse jääb samaks (kui teil pole ARM-laenu , siis võib intressi korrigeerida). Teie laen jätkab toimimist sama, mis vanade laenuandjaga, nii et kui teil oleks olnud kuni 19 aasta pikkune lahkumine, on teil veel 19 aastat. Ainus erinevus saab olema selle ettevõtte nimi, mida kirjutad kontrollile (ja aadressile, kuhu sa seda saadad).
Üks asi, mis võib teie rahandusele suurt mõju avaldada, on laenu muutmise tingimused. Saadaval on programmid, mis võimaldavad teil töötada oma laenuandjaga laenu tingimuste muutmiseks, nii et teil on lihtsam arveid tasuda (intressimäära võib vähendada, laenu pikkust pikendada või laenu võib pikendada võib muutuda muutujatena fikseeritud intressini ).
Kui teie laenu müüakse ajahetkel, mil muutute protsessi, on tõenäoliselt kogu aeg alanud.
Kuidas vältida oma hüpoteegi müüki
Kuid pärast seda, kui otsite leida õiget ettevõtet, mida soovite äri teha, kas teil on midagi, mida saate teha? Millised on teie õigused laenuvõtjaga seoses laenu müümisega?
Kui sõlmite oma laenu lepingu, on paljudes neist klausel, mis ütlevad, et neil on õigus müüa hüpoteek teisele teenindusettevõttele. Kui märkate, et teie laenu müüakse, on teil põhimõtteliselt kaks võimalust: minna koos sellega või refinantseerida teise äriühinguga .
Kui te pole veel paberimajandust allkirjastanud, on olemas viise, mille abil saate tagada, et teie laenu omab ja hooldab päritoluliikmesriik. Kõik, mida pead tegema, on küsida. Sageli ei anna suurt hüpoteeklaenuandjat, nagu üleriigilised pangad, seda lubadust. Kuid väiksemad ja rohkem kohalikud laenuandjad, nagu krediidiühistud, saavad. Kui soovite oma hüpoteegi müügist vältida, alustage oma otsingut kohalike pankade ja krediidiühistutega.
Hüpoteeki müüakse iga päev
Lõpptulemus on see, et tõenäoliselt müüakse teie hüpoteegi. See aitab hoida intressimäärad konkurentsivõimelised, see stimuleerib majandust ja tegelikkuses ei pruugi müügi negatiivseid tagajärgi näha. Aga pidage meeles, et vigu ei juhtu. Protsess on üldiselt sujuv, kuid ilmnevad vead. Kui märkate, et teie makse on muutunud, tingimused on muutunud või midagi just ei tundu õige, alustage uue laenuteenindusega ettevõtte kutsumiseks. Kui see ei toimi asjade otsikust saamiseks, võite esitada taotluse tarbija finantskaitsenõukogu kaudu.