Millised on intressimäärad pangas
Sõltuvalt olukorrast võib huvi hinnata ja arvutada mitmel viisil.
Kui panustad raha pangakontole või sarnasele kontole, siis saate selle panka põhimõtteliselt laenu anda ja teenida intressi.
Kui laenate raha , maksate intressi kellegi teise raha eest .
Mis on teie teenitud intressimäär?
Kui panite panka raha, võite selle intressi teenida - eriti kui sisestate hoiukontodesse või hoiusertifikaatidesse (CD-desse) . Kuid kontod, mis võimaldavad igapäevaseid kulutusi, näiteks kontode kontrollimine, ei maksa sageli intressi (kui need pole suure saagikusega või veebikontrolli kontod ).
Pank võtab sularaha tagatisraha ja kasutab seda rohkem raha teenimiseks. Pank investeerib rahalisi vahendeid teiste klientide laenamisega (nt auto laenude või krediitkaartide pakkumine) või muul viisil investeerides .
APY: intressi, mida teenite pangas või krediidiühikus, on tavaliselt noteeritud aastakasvu protsendina (APY) . Näiteks võib säästuarve maksta 2% APY-i. APY-i kasutatakse tavaliselt, kuna see võtab arvesse liitmist. Tegelik intressimäär, mida teenite, on sageli madalam kui tsiteeritud APY-st, kuid pärast liitmist (teenimine huvi huvides, mida olete varem teeninud ), saate kogu APY-i teenida.
Kui jätate oma puutumata raha, peaksite teenima APY-ga võrdset tulu üle ühe aasta. Kuna määr on protsentuaalne, võite arvutada, kui palju dollareid teenite, olenemata sellest, kui palju sa hoiad. Intressitulu , sh arvutustabelid, veebikalkulaatorid ja käsitsi kirjutatud võrrandid, arvutamiseks on mitu võimalust.
Mis on intressimäär, mida maksate?
Kui laenate raha, laenuandjad nõuavad, et maksate neid nende riski eest - nad ei tea, kas te laenu tagasi maksate, seega soovivad nad hüvitist.
APR: tarbimislaenude intressimäärad on sageli noteeritud aastase protsendimääraga (APR) . See number ütleb teile, kui palju te võite eeldada, et maksate iga aasta eest, kui te raha kasutate, ja see sisaldab tasusid lisaks intressikuludele. Selle tulemusena võib APR olla ebatäpne (kui te ei hoia laenu nii kaua, kui oodatut ootaksite). Puhastamaks arvutamiseks, kui palju maksate ainult intressikulude eest , arvutage selle asemel lihtsalt intressimakse .
Kui maksate intressi, on raha ära läinud. Mõni intressikulude võib olla võimalik maha arvata (äri kuluna või teie enda kodus ), kuid see katab ainult osa teie kogukuludest.
Mida madalam, seda parem: tavaliselt on kõige parem maksta madalaima võimaliku intressi . Siiski võib esineda olukordi, kus eelistate (või peate lihtsalt nõustuma) kõrgema intressimääraga laenu, eriti lühiajaliste laenude puhul . Hinnatõusude võrdlemisel uurige hoolikalt kõiki kulusid. Laenuandjad saavad manipuleerida asju, et see näeks välja, et maksate vähem kui teie (tsiteerides madalat intressimäära või igakuist makset, näiteks tõstes näiteks auto hinda).
Alati käivitage numbrid ise ja võrrelda valikuid, enne kui võtate endale kohustuse.
Protsendid
Kas APR-i, APY-i või mõne muu intressimäära tsiteerimise viisi kasutades kommenteeritakse tavaliselt protsentides. See tähendab, et intressitulu või -kulusid on üsna lihtne arvutada. Sõna protsent tähendab "sada kohta." Selle tulemusena saate hinnata intressi iga saja dollari eest, mida võtate laenu või hoiule.
Näiteks oletame, et teie pank maksab teie säästudele 2% APY. Iga 100 dollari eest, mille saate hoiule andma, võite oodata ühe aasta jooksul 2 dollarit. Teine võimalus on teenida kaks dollarit sada dollarit.
Miks intressimäärade muutus?
Aja jooksul muutuvad hinnad kõrgemaks või madalamaks - mõnikord dramaatiliselt. Mõned tegurid, mis mõjutavad intressimäärasid, on järgmised:
- Majanduslikud tingimused - kui majandus on tugev, kasvavad määrad (varem või hiljem)
- Laenusaaja risk - suure krediidiskooriga laenuvõtjad kipuvad olema madalamad
- Laenunäitajad - laenuandjad hindavad laenu kõiki aspekte määrade kindlaksmääramiseks, ning tagatistega tagatud lühiajaliste ja laenude puhul on sageli madalamad määrad
- Soov soovitada laene või koguda hoiuseid - laenuandjad vähendavad hindu, kui nad soovivad laenata, ja pangad tõstavad hindu, kui nad üritavad meelitada institutsioonile rohkem raha
Kas teie määr muutub või mitte, sõltub teie kasutatava konto tüübist.
- Säästud, kontrollimine ja rahaturu intressimäärad võivad üldjuhul mis tahes ajal muutuda, kuid muudatused tulevad sageli "tükkideks" (erinevalt muutustest iga päev)
- Laenumäärad võivad muutuda, kui teil on muutuv määr (või reguleeritav intressimääraga hüpoteek ), kuid fikseeritud intressimääraga laenumäärad ei muutu
- CD-määrad tavaliselt ei muutu, kuni CD areneb , kuid mõned CD-d muudavad aja jooksul muutusi
Kasumimäärad: lisaks tavalistele intressimääradele on mõnel investeeringul ka tootlus (kui nad ei kaota raha). Tagasimäär erineb noteeritud intressimäärast, kuna ei pruugi olla mingit garantiid, et te tõesti teenite tulususe määra. Ehkki intressimäärasid saab muuta, saab neid tavaliselt lugeda seni, kuni toimub avaldatud muutus.