Panga hinnad ja majandus
Majanduslikud tingimused on pankade intressimäärade kõige olulisem tegur. Olenevalt sellest, kas teenite palju või vähe, sõltub maailmaturul tervikuna.
Enamasti järgivad pankade intressimäärad teisi intressimäärasid. Kui "seal" on madalad, ei teeni sind pangas palju kokkuhoidu; kui intressimäärad tõusevad üldiselt, järgivad pangaintressid.
Hinnad on kõige madalamate aegade majanduslikel aegadel. Raha nõudmisi pole palju, seega pole teid tasu selle eest, et see panka pandaks. Laenu küsimisel ei ole pankade uksest rida kliente. Pank rõõmustab teie raha võtma, kuid nad ei saa sellega palju teha, seega maksavad nad teile madalat määra.
Erinevad pangad, erinevad hinnad
Enamik pankade intressimäärad on umbes samal tasemel, kuid kindlasti on need erinevused. Mõned pangad maksavad sama toote eest rohkem kui teised, näiteks hoiused. Pole tähtis, et pankade vaheline erinevus on 1 % APY või rohkem, mis võib kokku tõsta.
Miks mõned pankade intressimäärad on kõrgemad kui teised? Pangad tõstavad hindu, kui nad soovivad raha koguda.
Kui nad vajavad ukses hoiuseid, hoiab säästukonto suurel määral raha. Kui aga nad ei vaja raha, saavad nad madalamad intressimäärad.
Pangal on erinevad lähenemisviisid raha teenimiseks . Mõned võtavad hoiuseid ja annavad neile laenu, samas kui teised kasutavad mitmekülgsemat lähenemist (teenivad tulusid ja tasusid teistest teenustest, nagu krediitkaardid ja kõrvalteenused).
Sõltuvalt majandust - võib-olla väikeste pankade ja krediidiühistute jaoks kohalikku majandust - leiad, et "laenuvõtmise ja laenamise" pangad muudavad hindu, kui nende klientide vajadused muutuvad.
Samuti on oluline organisatsiooni struktuur. Mõnel pangal on aktsionärid, kes nõuavad, et pank kasvab (ja / või jagab aktsionäride sissetulekut), ja neil pankadel on raske maksta hoiustajatele suuri määrasid . Kuid mõned pangad suudavad hoida ainult neid, mis neil on vaja arveid tasuda, ja jagada ülejäänud osa tuludest (laenudest, pangaautomaatides jne) kontoomanikega. Väiksemad pangad ja krediidiühistud sobivad kõige tõenäolisemalt viimati nimetatud mudeliga.
Paremate pankade intressimäärade saamine
Mida saate teha, et saada parimad hinnad ? Kui määrad on üldiselt madalad, ei saa te majanduse muutmiseks palju teha, kuid võite otsida välja saadaolevad määrad kõrgemal tasemel.
Kõigepealt selgitage välja, kas teie pikaajaliste pankade intressimäärade järgimine on väärt või mitte. Enamik inimesi ei vaja seal kõrgeimat määra (või isegi kümme protsentiili määra). Tehke matemaatika ja uurige, kui palju te teenite, kui peate pankade vahetamist, ja pidage meeles, et teie raha võib olla tühine - mitte teeniva huvi - kui te seda ümber liigutate.
Kui teil on vaja teenida rohkem, vaadake kauplust. Alusta uurides vähemalt ühte järgmistest institutsioonidest:
- Traditsioonilised suured pangad
- Väiksemad ühenduse pangad
- Online pangad
- Krediitfirmad
Kui otsite kauplust, otsige eripakkumisi. Kui pangad soovivad varasid koguda, pakuvad nad tihti reklaame kohalikesse ajalehtedesse, reklaamplakatidesse ja muusse meediasse. Nende reklaamid võivad jääda igaveseks, kuid teate, et teete seda vähemalt mõneks ajaks. Veebilehed ja foorumid, mis on pühendatud tehingutele, on ka suurepärane koht kontrollimiseks, sealhulgas:
- Slickdeals.net
Lõpuks rääkige väikeste pankade ja krediidiühistutega, kui teil on märkimisväärseid varasid. Küsige, mida nad saavad pakkuda, kui annate oma hoiused neile - institutsiooni president võib olla lihtsalt saalis, ja võite saada mõnus pakkumine kohapeal. Mõelge, kui kaua saate varasid lukustada, ja küsige, mida nad pakuvad 12- või 36-kuulise kohustuse saamiseks.
Kui leiate, et te vaatate asutusi, keda te ei tunne, veenduge, et nad on kindlustatud FDIC-is (või NCUSIF kindlustab, kui see on krediidiliit ). Võimalik on teenida rohkem lisariski, kuid see ei pruugi olla nii, nagu teid huvitab.