Kommertspangad võtavad vastu paljud isiklikud kontod
Paljudel tarbijatel on isiklik kontroll ja / või hoiukontod kommertspangas.
Kommertspanga peamine tegevus hõlmab finantsvarasid, näiteks hoiuseid, ja seejärel laenub need varad teistele klientidele intressimääraga.
Need pangad teenivad raha laenuandmise teel kõrgema intressimääraga kui intressimäära, mida nad maksavad hoiuse hoidmise eest. Nad teenivad raha ka üksikute kontode tasude kaudu.
Intressimäär, mida pank maksab laenudele ja uuenevatele krediidiliinidele (või muud liiki krediidiliinidele), sõltub praegusest intressikeskkonnast.
Tarbijapangad hõlmavad krediidiühikuid
Tarbijapank, näiteks krediidiühistud või hoiupank, võib keskenduda konkreetse rühma või tööstusharu personalipanganduse vajadustele. Nende pankade idee on see, et kui teete nendega koostööd, siis toetate seda konkreetset rühma või tööstust.
Krediitfirmad pakuvad mitmeid samu teenuseid, mida kommertspangad pakuvad, sh kontode, hoiukontode, hüpoteegi ja muude laenude ning krediitkaartide kontrollimine.
Vahepeal saavad erapangad rahuldada suurte netoväärtusega üksikisikute ja nende ettevõtete vajadusi, mis erinevad enamuse tarbijate vajadustest.
Erapanga kliendid peavad erapangateenuste saamiseks tavaliselt tõestama teatavat minimaalset netoväärtust. Erapanga teenused hõlmavad maksu- ja kinnisvara planeerimist , maksukavade koostamist ja filantroopsete kinkide planeerimist.
Investeerimispangad tõstavad kapitali ettevõtetele
Investeerimispangad võivad ettevõtetega töötada, et müüa võlakirju, mis on põhimõtteliselt ettevõtjatele laenud ettevõtjatelt kindla intressimääraga.
Investeerimispank on keskmine inimene, kes jagab võlakirjaemissiooni klientidele ja muudab tehingu hõlpsamaks.
Investeerimispank võib otsustada jagada avalikult kaubeldavaid võlakirju klientidele või korraldada kliendi ettevõtte võla erasutus otse teise äriühinguga.
Pank hindab võlga vastavalt praegusele intressimäära tulukõverale ja ettevõtte krediidireitingule. Kui ettevõttel on kõrgem krediidireiting, peab ta maksma vähem võlakirjade müüki avalikus või eraturul.
Investeerimispangad pakuvad klientide firmadele kapitali, korraldades omakapitaliinstrumente, mida üldiselt nimetatakse aktsiateks. Investeerimispangad saavad klientidelt kapitali kaasamiseks tasu, ja paljud investeerimispangad kasutavad klientide võla ja omakapitali probleemide levitamiseks professionaalseid müügi- ja turundusmeeskondi.
Lõpuks aitavad investeerimispangad klientidel võla laene restruktureerida. Mõnel juhul loob pank uusi investeerimisstrateegiaid või kasutab klientide muud finantsvarasid võlgade tagatisena. Investeerimispangad võivad kasutada ka neid, mida nimetatakse tuletisinstrumentideks (sealhulgas optsioonid, futuurid ja vahetuslepingud), et aidata klientidel oma finantseesmärke saavutada.
Kuidas tarbijad kasutavad panku
Tarbijad kasutavad panku selleks, et oma rahalised vahendid oleksid turvalised ja hõlpsasti kasutatavad.
Panga klientide tehtud deposiidid on kindlustatud föderaalse hoiukindlustuse korporatsiooni (FDIC) kaudu. Panga kliendid tuginevad oma võimele tasuda neile oma rahalisi vahendeid, mis hoitakse panga kontol, kui nad seda panga palvel soovivad.
Pangad võimaldavad klientidel maksta oma rahalised kohustused, kirjutades pangakonto kontrollimise. Seejärel tegelevad asjaomased pangad tehinguga, hõlbustades raha saatmist raha saajale.
Pangad pakuvad klientidele ka deebetkaarte, mis võimaldavad teil oma vahendeid kasutada, ilma et peaksite kontrollimist kirjutama või sularaha välja võtma. Deebetkaardid võimaldavad teil ka sularaha välja võtta pangaautomaadil.
Laenud pankadelt
Pankadele on üksiktarbijatele kättesaadavad mitmesugused laenud.
Näiteks saavad kliendid pangaga saada arvelduskrediiti.
Enamikul juhtudel, kui klient võtab rohkem raha kui kontol, võtab pank selle kliendi eest tasu. Kuid arvelduskrediidi kaitse, mis tavaliselt toimub laenu kujul, millele pääseb juurde kliendi konto ületamise korral, saab kaitsta nende tasude eest.
Pangad laenavad ka raha era- ja äriklientidele. Need laenud on isiklikud laenud , äri- ja ärilaenud ning kodu / vara laenud (hüpoteegid).
Ja pangad annavad klientidele krediitkaarte. Krediitkaart on tarbija jaoks veel üks laenuvõimalus. Pank toetab ka oma krediitkaardiettevõtteid, tasudes klientide krediitkaartide arveid tasumiseks maksete töötlemise tasusid. Selleks, et toetada kliente krediitkaarte aktsepteerivate kaupmeeste jaoks, võivad pangad pakkuda kaupmees võrguteenust . Kaupmehe võrguteenused hõlmavad kaartterminale või krediitkaardimasinatele.
Rohkem finantsteenuseid pankadelt
Pangad hõlbustavad rahaülekandeid klientidele ülekande ja rahaliste vahendite elektroonilise ülekandmise kaudu. Pangad kasutavad pankadevahelist võrku klientidele raha ülekandmiseks. Pangad pakuvad ka klientidele sertifitseeritud või kassassontrolle. Pank garanteerib kontrolli, et klient saaks seda saajale pakkuda sertifitseeritud saadaolevate vahenditena. Sertifitseeritud tšeki loomiseks eemaldab pank tavaliselt kliendi vahendid.
Lõpuks pakuvad pangad ka notariteenuseid, et kontrollida klientide olulisi dokumente.